Seguro de vivienda para personas con mal crédito
Las compañías de seguros utilizan su puntaje de seguro basado en el crédito para determinar la cantidad de riesgo que potencialmente representa para la aseguradora. Es probable que la compra de un seguro de hogar con mal crédito o mal crédito signifique primas más altas para su póliza de seguro. Antes de comenzar a solicitar un seguro de hogar , debe comprender el impacto del mal crédito en sus primas y lo que puede hacer para obtener la mejor cobertura para su situación financiera.
¿Por qué tener mal crédito afecta negativamente sus primas?
Las compañías de seguros están en el negocio del riesgo, lo que significa que todos son evaluados por la cantidad potencial que representan para la aseguradora. Los puntajes crediticios se han utilizado durante mucho tiempo como un indicador de la cantidad de riesgo que un propietario de vivienda podría representar para una aseguradora.
- Correlación entre la puntuación y las reclamaciones: las compañías de seguros han encontrado una conexión entre las puntuaciones de crédito más bajas y una mayor probabilidad de presentar una reclamación de seguro de propietario de vivienda, lo que hace que alguien con una puntuación de crédito más baja se considere más riesgoso.
- Es más probable que mantenga su propiedad: el transportista considera que alguien con un puntaje crediticio más alto tiene más probabilidades de mantener su propiedad con regularidad. Por lo tanto, es probable que la condición de la casa sea mejor.
¿Cómo afecta el crédito a las tarifas de su seguro?
Las primas de su seguro de vivienda se calculan en función de numerosos factores. Factores como su edad, código postal, edad de la casa, monto del deducible, historial de delitos locales y su historial de reclamos anteriores son parte de la determinación de sus tarifas.
Su puntaje de crédito también es parte de esto, y aunque no es el único factor, es importante. Tener un crédito deficiente significa que podría pagar más del doble por las primas del seguro.
| Crédito pobre | Excelente crédito | |
|---|---|---|
| Frecuencia de muestreo | $ 2,870 | $ 1,125 |
Sin embargo, si tiene mal o mal crédito, es importante tener en cuenta que el impacto en las tasas varía entre las compañías de seguros. Este cuadro muestra la diferencia en las primas de ocho compañías diferentes, todas basadas en propietarios con puntajes crediticios bajos.
| Progressive | $ 1,579 |
| Nationwide | $ 1,626 |
| USAA | $ 1,897 |
| AmTrust Financial | $ 1,909 |
| Familia americana | $ 2,201 |
| Viajeros | $ 2,420 |
| Allstate | $ 2,551 |
| State Farm | $ 3,263 |
Tenga en cuenta que las compañías de seguros más pequeñas o los proveedores regionales pueden brindar cobertura a los propietarios de viviendas por la misma cantidad, si no menos, que las grandes compañías nacionales. Por ejemplo, utilizando los mismos criterios anteriores, las primas cuestan $ 508 anuales para los clientes de New Jersey Manufacturers Insurance (NJM) .
PEMCO y Farm Bureau también ofrecen tarifas competitivas para seguros de hogar con mal crédito. Las tarifas cotizadas fueron $ 701 y $ 916 por año, respectivamente.
¿Puede obtener un seguro de vivienda barato con mal crédito?
El mal crédito no impide obtener un seguro de vivienda barato . Sin embargo, significa que quizás tengas que hacer un poco más de tarea.
- Comparación de precios : De lejos, la comparación de precios es la forma más efectiva de obtener las tarifas más baratas de seguros para propietarios de viviendas con mal crédito. Puede comparar los operadores y las cotizaciones lado a lado y confirmar que la cobertura es exactamente lo que necesita.
- Revise los descuentos disponibles: al igual que el seguro de automóvil, las pólizas de seguro para propietarios de viviendas son elegibles para descuentos en las primas. Pregúntele a su compañía de seguros acerca de cómo reducir sus primas agrupando sus pólizas, pagando en un solo pago en lugar de cuotas y descuentos de seguridad (sistemas de seguridad, alarmas de humo y contra incendios) para reducir su costo.
- Mejore su puntaje crediticio: a medida que aumenta su puntaje crediticio, tiene más posibilidades de obtener primas más competitivas y menos costosas.
Por lo general, es una buena idea hablar con un agente de seguros con licencia para determinar qué compañías también pueden ofrecer las mejores pólizas para su situación particular.
Cómo mejorar su puntaje de crédito para obtener mejores tasas
Si bien reparar el mal crédito puede parecer abrumador, existen varias tácticas que puede utilizar para mejorar su puntaje crediticio. Una vez que haya mejorado su puntaje y sea el momento de renovar su póliza, hable con su agente de seguros autorizado sobre su tarifa mejorada para recibir orientación sobre sus primas. Puede mejorar su puntaje de crédito con lo siguiente:
- Realizar pagos a tiempo: su historial de pagos a tiempo es la parte más importante del cálculo de su puntaje de crédito en la mayoría de los casos. Los pagos atrasados, que son los pagos con más de 30 días de atraso, afectan negativamente su informe. Cuanto más tiempo realice pagos puntuales de manera constante, mejor será para su puntaje.
- Mantenga baja la utilización del crédito: la utilización de su crédito es la cantidad de crédito que usa frente a la cantidad que tiene disponible para usted. La mayoría de los expertos financieros recomiendan usar menos del 30% del crédito disponible, lo que también mejora su puntaje. Puede reducir su utilización pagando saldos y aumentando sus límites de crédito.
- Verifique su informe en busca de errores: el monitoreo regular de su informe crediticio y su puntaje asegura que se informe la información más precisa. Tiene derecho a recibir tres informes crediticios gratuitos cada año y, si encuentra un error, puede tomar medidas para corregir la información.
Preguntas más frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas?
Hay muchos factores que se utilizan para determinar la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas para su hogar y situación financiera. Revise las calificaciones de servicio al cliente, la solidez financiera, las opciones de cobertura y las tarifas entre muchas compañías para elegir la mejor para usted. Aseguranzas para Negocio también ha seguido los mismos pasos y descubrió que Allstate, Amica, Chubb y MetLife son fuertes contendientes para la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas . Siempre es una buena idea hablar con un agente de seguros con licencia antes de comprar cualquier seguro para asegurarse de que está obteniendo el máximo provecho de su dinero.
¿Cuánto cuestan las primas del seguro de vivienda?
El costo de sus primas se basa en una amplia variedad de factores personales, además del puntaje crediticio. Su edad, ubicación de casa, coberturas seleccionadas y descuentos aplicados influyen en cuánto paga y hacen que su tarifa sea diferente a la de sus vecinos. El costo promedio de las primas para propietarios de viviendas en promedio por $ 250,000 en cobertura de vivienda es actualmente de $ 1,312 al año.
¿Se requiere legalmente un seguro de hogar?
A diferencia del seguro de automóviles, su estado no exige legalmente el seguro para propietarios de viviendas . Sin embargo, la mayoría de los prestamistas le exigen que adquiera una póliza si está financiando su vivienda. Dependiendo de dónde viva, su hipoteca también podría solicitarle que compre una póliza de seguro contra inundaciones por separado .
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Las tarifas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguros asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA. Maryland tiene en cuenta algunas variables relacionadas con el crédito al determinar las tasas, pero no pondera esos factores de la misma manera que otros estados.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.