Cómo ahorrar en el seguro de vivienda
¿Se requiere seguro de hogar? Si tiene un prestamista hipotecario, sí. Pero, afortunadamente, existen formas de ahorrar en el seguro de vivienda sin dejar de proteger su inversión.
Tiene buen sentido financiero asegurar su casa y los objetos de valor que contiene, incluso después de liquidar su hipoteca y ya no es obligatorio tener una póliza de seguro para propietarios de vivienda. Perder una casa debido a un incendio, por ejemplo, podría costarle cientos de miles de dólares si no tiene cobertura. Es por eso que los profesionales de seguros le aconsejan que mantenga un seguro para propietarios de vivienda después de haber cancelado su hipoteca, aunque no esté legalmente obligado a mantener la cobertura si su préstamo se paga en su totalidad.
La clave para comprender cómo ahorrar en el seguro del hogar es encontrar el equilibrio entre tener suficiente cobertura en caso de un desastre y mantener sus primas asequibles . A continuación, se muestran algunas formas de reducir los costos del seguro del hogar.
1. Combine sus pólizas de seguro
Es posible que tenga seguro de más de un proveedor. Por ejemplo, su seguro de automóvil puede ser con la misma compañía con la que ha estado asegurado desde que era un adulto joven y su seguro de vida es con la aseguradora que utiliza su empleador. La combinación de sus productos de seguros mediante el uso de una compañía de seguros para todas sus necesidades podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero, ya que la mayoría de las aseguradoras le otorgarán un descuento de pólizas múltiples para recompensar su lealtad.
Samantha Rheel, ejecutiva de ventas senior de Coughlin Insurance Services en Nueva York, está de acuerdo en que agrupar pólizas puede generar ahorros.
“Las empresas apuntan a pólizas empaquetadas en lugar de pólizas monolínea, ofreciendo las mejores tarifas”, dice Rheel. "Si está trabajando con un agente, solicitarle que cotice sus otras líneas de negocio no solo podría brindarle una mejor cobertura, sino que podría resultar en ahorros bastante significativos".
Pregúntele a su agente o proveedor de seguros sobre los descuentos que se ofrecen cuando agrega otras pólizas, como seguro de automóvil y de vida. La combinación de al menos dos pólizas podría generar ahorros significativos.
2. Compare precios
Al igual que comparar manzanas en la tienda de comestibles, puede realizar una comparación de seguros de hogar .
Cada proveedor de seguros tiene sus propias pautas y puede establecer diferentes precios según la cobertura de su hogar. Con la comparación de su seguro de hogar, puede ver las primas de varias compañías y si califica para algún descuento. Los precios pueden variar de un proveedor a otro, por lo que comparar varias cotizaciones es una excelente manera de ver qué empresa puede ofrecerle la prima más baja.
Si está tratando de capitalizar los ahorros combinados para reducir los costos del seguro del hogar, haga una referencia cruzada de sus opciones de seguro del hogar con esta lista de proveedores de seguros de automóviles para encontrar compañías que puedan ofrecerle ambos.
3. Pregunte por descuentos
Pregunte a su proveedor de seguros qué descuentos puede ofrecerle y cómo puede calificar para ellos. Los descuentos pueden abarcar toda la gama, desde descuentos por lealtad y políticas múltiples hasta descuentos para actualizaciones del hogar.
“A las compañías de seguros les encanta ver a un propietario responsable”, dice Rheel. "Mantenerse al día con las actualizaciones de cosas como el techo, el sistema de calefacción y plomería y la electricidad será de ayuda".
Rheel también sugiere tomar medidas preventivas, como instalar un sistema de alarma, cámaras de vigilancia y válvulas de cierre de agua.
“Las compañías de seguros se han vuelto bastante creativas cuando se trata del tipo de deducciones y descuentos que ofrecen”, dice Rheel. "Cuanta más acción preventiva tome, más posibilidades tendrá de calificar para sus descuentos de primer nivel".
Si se pregunta cómo reducir los costos del seguro de vivienda, los descuentos son un buen punto de partida. Aquí hay una lista rápida de descuentos comunes:
- Descuentos en medidas de seguridad: algo tan simple como instalar detectores de humo inteligentes podría ahorrarle dinero. Los proveedores de seguros para propietarios de viviendas también ofrecen con frecuencia descuentos para sistemas de seguridad para el hogar, así que considere invertir en uno para obtener primas de seguro para el hogar más bajas.
- Descuentos en techos: su techo hace mucho para proteger su hogar. Un techo más nuevo, particularmente uno construido con materiales resistentes a los impactos, puede resultar en primas más bajas.
- Descuentos por lealtad: si ha estado con su aseguradora por un tiempo y se pregunta cómo reducir los costos del seguro de vivienda sin cambiar, llame y pregunte si ofrecen un descuento por lealtad.
4. Evalúe su póliza y aumente su deducible
¿Está buscando aún más formas de aprender a reducir el seguro del hogar? Eche un vistazo más de cerca a su cobertura. Hay algunas partes de su seguro de hogar que a menudo debe tener, como:
- Cobertura por daños a la casa y otras estructuras, como una cerca o un cobertizo
- Cobertura de propiedad personal
- Gastos de vida adicionales, en caso de que tenga que quedarse en otro lugar si su casa es inhabitable debido a un reclamo cubierto
- Pagos médicos y de responsabilidad
"Estas coberturas son la base de un contrato de propietario de vivienda y nunca deben eliminarse bajo ninguna circunstancia", dice Rheel. No vale la pena correr el riesgo de quedarse sin un seguro para propietarios de vivienda, pero eso no significa que deba pagar el exceso de cobertura. Puede hablar con su proveedor o agente para ver si hay coberturas opcionales incluidas en su póliza que no se ajustan bien a sus necesidades.
También puede considerar aumentar su deducible. Esta es la cantidad que paga de su bolsillo por un reclamo cubierto. Si su deducible es de $ 500, por ejemplo, y tiene un reclamo cubierto por un valor de $ 4,000, pagará los primeros $ 500 del reclamo y la compañía de seguros pagará $ 3,500.
Un deducible más alto significa que pagará más en caso de un reclamo, pero cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. Tenga en cuenta que aumentar su deducible significa que usted es responsable de pagar más dinero de su bolsillo. Asegúrese de poder pagar un deducible más alto antes de realizar el cambio en su póliza.
5. Mejore su puntaje crediticio
A menos que su casa se encuentre en el estado de California, Maryland o Massachusetts, donde las compañías de seguros tienen prohibido usar el FICO de un propietario para determinar el precio de la prima, un puntaje de crédito bajo podría significar que está pagando una prima mensual más alta.
La experta en seguros Laura Adams, explica:
"Cuando tiene un buen crédito, las aseguradoras de viviendas lo ven como un cliente menos riesgoso que puede hacer pocas o ninguna reclamación".
Adams recomienda hacer un seguimiento con su aseguradora si su puntaje crediticio ha mejorado. Cuanto mayor sea su puntuación, mayores posibilidades tendrá de pagar menos.
6. Consiga un agente
Un agente no es solo alguien que lo ayuda a seleccionar un seguro, sino que también lo ayuda a presentar un reclamo y obtener la reparación de daños con los contratistas locales. Dependiendo de su agente, es posible que se les pague una comisión según el tipo de cobertura que compre.
Los agentes experimentados conocen los entresijos de las compañías de seguros que representan y pueden brindarle valiosos consejos y recomendaciones sobre el tipo y la cantidad de seguro que puede necesitar o si necesita cobertura adicional.
“Recibes un servicio personalizado y una persona que vela por tus mejores intereses”, dice Rheel. "Un buen agente luchará por usted en caso de un reclamo, actuando como enlace entre usted y el transportista".
7.Realice actualizaciones en su hogar
Si realiza ciertos cambios en su hogar, su proveedor de seguros podría recompensarlo con primas de seguro de hogar más bajas. Hay dos formas de obtener estos descuentos de actualización para el hogar.
Proteja su hogar de desastres
Aquí hay algunas actualizaciones que puede hacer para mantener su hogar más seguro y posiblemente obtener primas de seguro de hogar más bajas:
- Obtenga un techo nuevo: como mencionamos anteriormente, algunos proveedores de seguros ofrecen descuentos para techos a prueba de tormentas y, en general, los techos más nuevos tienen menos probabilidades de sufrir daños por tormentas que los techos más antiguos.
- Actualice su sistema eléctrico: Actualizar su sistema eléctrico puede reducir el riesgo de un incendio en el hogar, por lo que las aseguradoras pueden recompensarlo con primas más bajas.
- Actualice su plomería: Un menor riesgo en el hogar significa menores costos de seguro del hogar. Por lo tanto, las tuberías nuevas, que pueden ayudar a evitar daños por agua en el hogar, pueden incentivar a su proveedor de seguros a reducir el costo de su póliza.
Haz tu hogar más seguro
De manera similar, las características de seguridad y protección significan un riesgo menor, por lo que pueden resultar en descuentos en seguros para propietarios de viviendas. Por ejemplo, es posible que pueda ahorrar instalando:
- Más / alarmas de humo inteligentes: si aún no tiene un detector de humo en cada habitación de su casa, agregue uno e informe a su proveedor de seguros. Cuando esté comparando opciones para nuevas alarmas, considere las alarmas de humo inteligentes. Su aseguradora podría ofrecerle mayores ahorros para las alarmas que pueden enviar una notificación a su teléfono en caso de que esté fuera de casa, por ejemplo.
- Rociadores contra incendios: si se produce un incendio en el hogar, estos sistemas se activan para asegurarse de que se mitigue el daño. Las aseguradoras ofrecen con frecuencia descuentos para los sistemas de rociadores, ya que mantienen más bajo el costo de una reclamación.
- Alarmas de robo: dado que su póliza de seguro de hogar también cubre el robo, las aseguradoras pueden ofrecer un descuento por instalar medidas de prevención de robo como un sistema de seguridad para el hogar.
Cómo ahorrar en el seguro de vivienda
Ya sea que sea el momento de cambiar de compañía de seguros o de hablar con su agente sobre la cobertura adecuada para usted, hay muchas formas de ahorrar. El seguro de hogar puede ser necesario, pero eso no significa que deba pagar de más.
Revise su cobertura para asegurarse de que tiene todo lo que necesita, pregunte sobre los descuentos y mantenga su puntaje crediticio lo más alto posible.