Cómo obtener un seguro para propietarios de viviendas después de la renovación
Usted o su compañía de seguros pueden iniciar la no renovación del seguro para propietarios de viviendas. Puede optar por dejar que su póliza expire o puede recibir un aviso de no renovación del seguro de la compañía que le advierte que la aseguradora no continuará con su póliza después de la fecha de finalización. En cualquier caso, deberá comenzar a buscar una nueva póliza de seguro para el hogar con otra compañía para asegurarse de que no se caduque la cobertura.
Existe una diferencia entre la no renovación y la cancelación del seguro del hogar . Las compañías de seguros no pueden cancelar su póliza después de los primeros 60 días a menos que encuentren que la información que proporcionó durante la solicitud es fraudulenta o que no pagó sus primas. Independientemente de si un proveedor elige no renovar o cancelar su cobertura, recibirá un aviso por escrito por adelantado.
¿Por qué no se renovó mi seguro de vivienda?
El propietario de una vivienda a menudo se sorprende cuando recibe un aviso de no renovación del seguro. La no renovación de una póliza de seguro de vivienda por parte del transportista no es común, pero ocurre ocasionalmente. Algunas de las razones por las que puede recibir una notificación de no renovación son:
Su área puede estar designada como de riesgo demasiado alto
Un proveedor de seguros puede decidir dejar de vender cobertura en su área o reducir el número de asegurados. Por ejemplo, un transportista puede haber experimentado grandes pérdidas en una zona específica y decidir reducir su responsabilidad, como durante los incendios forestales más recientes de California. El Comisionado de Seguros de California emitió una moratoria de un año que impide que las compañías de seguros no renueven más de un millón de pólizas de seguros para el hogar en las áreas más afectadas por los incendios forestales.
Tu historial puede afectar la renovación
Si realizó múltiples o costosas reclamaciones de seguros para propietarios de viviendas, es posible que su compañía de seguros lo considere de demasiado alto riesgo para asegurarlo. Hacer demasiados pagos atrasados puede ser otra razón por la que un proveedor puede decidir no ofrecerle otro año de cobertura. Aunque pueda parecer una práctica desleal, una aseguradora puede optar por no continuar con su cobertura después de que expire la póliza por múltiples razones.
Tu casa esta desocupada
Muchos propietarios no se dan cuenta de que las pólizas de seguro de hogar estándar a menudo tienen una cláusula de vacante . Si la casa está vacía y desocupada durante 30 días o más (según el estado), una compañía de seguros puede optar por cancelar o no renovar la póliza de seguro de la casa.
La compañía de seguros puede suspender la suscripción
En raras ocasiones, un proveedor de seguros puede decidir dejar de hacer negocios en su área o dejar de vender el tipo de seguro para propietarios de vivienda que compró. Cuando esto suceda, la aseguradora le notificará de la no renovación para que pueda encontrar una compañía de seguros alternativa.
Cómo obtener cobertura después de la no renovación
Cada estado tiene diferentes regulaciones sobre cómo una aseguradora puede emitir un aviso de no renovación de seguro, pero el tiempo promedio de notificación antes de que comience la no renovación es de 45 días. Por lo general, tendrá tiempo suficiente para encontrar una nueva cobertura siempre que no la deje para el último minuto. El aviso por escrito debe proporcionar las razones por las que su póliza de seguro para propietarios de vivienda no continuará. Puede cuestionar o disputar la no renovación llamando a la división de asuntos del consumidor del proveedor de seguros o comunicándose con el departamento de seguros de su estado .
Independientemente de si disputa la no renovación, debe comenzar a buscar una nueva póliza de seguro de hogar en caso de que no reciba noticias favorables. Dejar que su póliza actual caduque podría dejarlo sin cobertura y exponerlo a riesgos si algo sucede durante el período sin seguro. Además, si tienes una hipoteca, una de las condiciones del préstamo es mantener un seguro de hogar continuo. Su prestamista podría comprar una nueva póliza a su nombre (a menudo a un costo más alto) si no lo hace para asegurarse de que la vivienda esté cubierta.
La mayoría de las compañías de seguros le permiten obtener cotizaciones en línea rápidamente. Reúna algunos para comparar tarifas y características de cobertura antes de elegir una nueva compañía de seguros. En la mayoría de los casos, es posible que pueda guardar la cotización y volver a comprar la cobertura en línea. Cuando compre el nuevo seguro de hogar, asegúrese de que la fecha de vigencia sea el día (o el día anterior para estar seguro) en que finaliza su póliza actual para evitar una interrupción accidental de la cobertura. Una vez que compre la nueva póliza y establezca la fecha de vigencia, envíe una copia a su prestamista para que estén al tanto de los cambios.
Dependiendo de por qué no fue renovado, obtener un nuevo seguro para el hogar podría ser fácil o sus opciones pueden ser limitadas. Si el motivo de la no renovación se debió a sus reclamos o actividad de pago o porque vive en un área de alto riesgo, encontrar una nueva cobertura puede ser más difícil. Muchos estados brindan acceso a los Planes de Acceso Justo a los Requisitos de Seguros (FAIR), también conocidos como cobertura de mercado compartida, diseñados para ayudar a las personas que tienen problemas para asegurarse a encontrar un seguro asequible para propietarios de viviendas .
Preguntas frecuentes
¿Qué es una carta de notificación de no renovación de seguro de vivienda?
Una compañía de seguros puede decidir que no continuará con su póliza de seguro de hogar una vez que expire. La carta explica por qué no se renovará y le da una advertencia para que pueda encontrar una nueva cobertura.
¿Cómo puedo obtener un seguro para propietarios de vivienda después de la renovación?
Para encontrar una nueva cobertura, compare precios obteniendo cotizaciones de algunas compañías de seguros para el hogar para comparar y encontrar las mejores tarifas y cobertura. Si tiene problemas para obtener un seguro alternativo, muchos estados tienen planes FAIR para los propietarios de viviendas más difíciles de asegurar.
¿Puede una compañía de seguros cancelar mi seguro de hogar?
Las compañías de seguros deben seguir reglas específicas antes de cancelar o decidir no renovar su póliza. Estas pautas varían según el estado, pero por lo general, la compañía de seguros debe proporcionarle un aviso por escrito con anticipación de la cancelación o no renovación, generalmente entre 30 y 60 días. En la mayoría de los casos, una compañía de seguros no puede cancelar su póliza después de 60 días de cobertura a menos que usted se presente falsamente en la solicitud o no pague sus primas. Sin embargo, las compañías de seguros tienen más flexibilidad si eligen simplemente no renovar su póliza después del vencimiento.