Seguro contra riesgos
El mundo de los seguros para propietarios de viviendas viene con muchos términos y frases diferentes, y uno de los términos que aparece con mayor frecuencia es “seguro contra riesgos”. Si está cerrando un préstamo hipotecario, su prestamista requerirá que tenga un seguro contra riesgos para proteger su hogar (y su inversión). Pero lo que realmente buscan cuando le preguntan sobre su seguro contra riesgos es la cobertura que proviene de una póliza estándar para propietarios de viviendas.
El seguro contra riesgos es la parte de su póliza de seguro para propietarios de vivienda que protege su hogar de peligros (o peligros) específicos. Pero si bien el seguro contra riesgos cubre cosas como daños estructurales y algunos desastres naturales, no cubrirá todos los peligros que puedan ocurrir, lo que significa que querrá considerar una póliza de seguro para propietarios de viviendas más completa.
¿Qué es el seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos es la parte de una póliza para propietarios de viviendas que protege su hogar de los daños causados por un "peligro" o un desastre natural, también conocido como "cobertura de vivienda". Por lo general, cubre daños o pérdidas en la estructura de su casa, las otras estructuras de su propiedad, por ejemplo, una cancha de baloncesto o un garaje independiente. Los artículos no estructurales, como las pertenencias personales, están cubiertos por una sección separada de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, a menudo denominada " seguro de contenido ".
Cada compañía de seguros tiene una lista diferente de desastres naturales aprobados que califican para la cobertura del seguro contra riesgos. Por lo general, se cubren huracanes , tornados, ventiscas, explosiones, erupciones y otros eventos climáticos extremos. Suponga que un desastre natural cubierto daña su hogar o sus pertenencias personales. En ese caso, presenta una reclamación de seguro estándar y, si se aprueba, se le reembolsan las reparaciones.
Todas las pólizas de seguro para propietarios de viviendas vienen con un seguro contra riesgos, pero sigue siendo un componente importante de su póliza. Sin la cobertura de riesgos en su póliza de propietario de vivienda, usted pagaría la factura por el costo de reemplazar toda su casa si una tormenta de viento o una explosión la derribara, y también tendría que reemplazar los electrodomésticos integrados, la plomería, piso y techo.
¿Qué cubre el seguro contra riesgos?
Lo que cubre el seguro contra riesgos dependerá de su póliza específica, pero generalmente brinda cobertura para 16 peligros mayores , que incluyen:
- Fuego o humo
- Relámpago
- Granizo y tormentas de viento
- Robo
- Vandalismo
- Daños por vehículos
- Daños por aviones
- Explosiones
- Disturbios y conmoción civil
- Erupción volcánica
- Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor
- Objetos que caen
- Congelación de sistemas domésticos como aire acondicionado o calefacción.
- Daño repentino y accidental de una corriente eléctrica
- Peso del hielo, nieve o aguanieve
¿Cuánto cuesta el seguro contra riesgos?
La respuesta corta es que depende. Debe buscar un seguro para propietarios de viviendas que incluya cobertura contra riesgos adaptada a sus necesidades. Su póliza no será útil si excluye los daños por tornados y se encuentra en el “Tornado Alley”, ni será útil si se encuentra en el sur de California y renuncia al seguro suplementario contra terremotos.
Algunos expertos dicen que el costo del seguro contra riesgos es de alrededor del .25% al .3% del valor de la vivienda. Sin embargo, esto no es una regla o un promedio, sino una estimación aproximada. En 2017, el costo promedio del seguro de vivienda en los Estados Unidos fue de $ 1,211. Los promedios de las primas de seguro de cada estado también están disponibles hasta 2017. Es importante tener en cuenta que estos promedios de primas representan el costo de toda una póliza de seguro para propietarios de viviendas y no solo la parte del seguro contra riesgos. Dicho esto, el seguro contra riesgos a menudo tiene los límites de cobertura más altos de cualquier protección dentro de estas pólizas y puede representar una parte significativa del costo de la prima.
Entonces, ¿cuánto le costará el seguro contra riesgos? Hay algunos factores básicos que ayudarán a determinar el costo de su prima, que incluyen:
- La edad y el valor de su casa.
- Los materiales de los que está hecha tu casa
- El tipo de límite de póliza que elija
- Los deducibles de la póliza que elija
- Si su hogar tiene ciertas características de seguridad.
- La ubicación de tu casa
La forma más fácil de abordarlo es decidir lo que necesita y luego comparar precios para obtener el mejor precio y cobertura. Al decidir su póliza, primero es útil tener una idea de los peligros naturales en su área. Es poco probable que las personas en el Medio Oeste necesiten cobertura contra huracanes, mientras que aquellas en partes de la costa este pueden necesitarla en gran medida.
También querrá asegurarse de que su deducible sea asequible para su presupuesto. Su póliza no le servirá de nada si no puede pagar el deducible cuando ocurre un desastre, por lo que puede valer la pena pagar más cada mes por una póliza con un deducible más bajo.
¿Quién debería obtener un seguro contra riesgos?
Todos los que tienen una póliza de seguro para propietarios de viviendas tienen automáticamente un seguro contra riesgos, pero este tipo de cobertura es más valiosa para los propietarios de viviendas en ciertos lugares. Específicamente, los propietarios de viviendas en estados que enfrentan un alto riesgo de desastres naturales tienen más probabilidades de presentar una reclamación de seguro contra riesgos.
Los propietarios de viviendas en los estados afectados por huracanes, como Florida, Luisiana, Texas, Carolina del Norte y Nueva Jersey, deben tener un seguro contra riesgos para protegerse contra los daños relacionados con los huracanes. Además, los propietarios de viviendas en los estados del medio oeste, como Oklahoma, Nebraska y Kansas, deben tener un seguro contra riesgos para cubrir su hogar en caso de un tornado.
Qué buscar al comprar un seguro contra riesgos
El seguro contra riesgos es parte de su póliza de propietario de vivienda, por lo que querrá asegurarse de que su póliza de propietario de vivienda sea lo más completa posible. Sin embargo, no todas las políticas son iguales. La forma más fácil de manejarlo es preguntarse qué necesita cubierto y luego asegurarse de que cualquier plan que considere lo incluya.
Si vive en un área que es propensa a terremotos, deslizamientos de tierra o deslizamientos de tierra, o si está en una llanura aluvial, es posible que deba comprar una cobertura complementaria además de la cobertura de riesgo regular. El seguro contra terremotos y el seguro contra inundaciones se venden a través de la mayoría de los proveedores de seguros privados.
¿Cuánta cobertura de riesgos necesita?
¿Cuánto costará reemplazar su casa si se pierde por completo a causa de un desastre? Esa es la cantidad de cobertura contra riesgos que necesita. Ese monto en dólares debe tener en cuenta el costo de su casa, el valor en el mercado actual y el costo de reemplazar el contenido de su casa.
Empresas que ofrecen seguros contra riesgos
Cualquier empresa que ofrezca seguros para propietarios de viviendas ofrece seguros contra riesgos. Eso incluye a la mayoría de las principales compañías de seguros , como Nationwide, Allstate, State Farm, Hartford, Liberty Mutual y otras. Verifique para determinar qué compañías prestan servicios en su estado o área y continúe desde allí.