Presentar una reclamación de seguro de hogar

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Presentar una reclamación de seguro de hogar - Seguro de hogar

Comprar una casa nueva puede ser uno de los hitos más emocionantes de su vida, pero también podría ser costoso protegerla sin un seguro de vivienda . Cualquier cosa puede suceder en la vida, y el seguro del hogar podría brindarle la sensación de alivio que necesita al saber que ciertos daños y pérdidas están cubiertos en caso de desastre. Sin embargo, es posible que no siempre sepa cuándo presentar una reclamación.

John Espenschied, propietario de Insurance Brokers Group en Chesterfield, Missouri, ha estado ayudando a los propietarios de viviendas y negocios con sus necesidades de seguros durante más de dos décadas. Señaló que muchos propietarios se sienten inseguros sobre cuándo deben presentar una reclamación.

Hablamos con algunos expertos que brindaron información sobre seguros de hogar y consejos sobre cómo presentar una reclamación.

¿Qué eventos se pueden reclamar en su seguro de propietario de vivienda?

Hay varias circunstancias en las que un propietario puede necesitar presentar una reclamación. Generalmente, consultar su póliza y hablar con su aseguradora para saber qué peligros están cubiertos es un buen primer paso a tomar.

Entonces, ¿ qué cubre el seguro de vivienda ? A continuación, se muestran algunas de las fuentes de pérdidas más comunes que puede encontrar.

Tipo de cobertura Detalles Política estándar Requiere una póliza o respaldo adicional
Robo y vandalismo El seguro de hogar estándar incluye protecciones en caso de que su casa o sus pertenencias sean objeto de vandalismo o robo. ✔️
Fuego Por lo general, se cubren muchas causas de incendios en el hogar, como se especifica en su póliza. ✔️
Granizo y viento La póliza estándar generalmente proporciona protecciones razonables contra el granizo y las tormentas de viento, pero es posible que necesite cobertura adicional si vive en un área de alto riesgo. ✔️ ✔️
Explosión Si hay una explosión dentro o alrededor de su casa, la póliza promedio cubre cualquier daño resultante de la explosión inicial. ✔️
Objetos que caen Cosas como la caída de satélites, asteroides, meteoros y desechos espaciales generalmente están cubiertos por la póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. ✔️
Inundación Las inundaciones se manejan de manera diferente a los daños causados ​​por el agua y, a menudo, requieren una cobertura separada. ✔️
Huracán Si vive en un área propensa a huracanes, es posible que necesite un seguro adicional contra huracanes para cubrir el riesgo de inundaciones y otros daños que normalmente no están cubiertos por la póliza de seguro de hogar estándar. ✔️
Molde Por lo general, el moho solo está cubierto si es causado por un peligro cubierto por su póliza, por lo que es posible que deba considerar una cobertura adicional si vive en un área o propiedad propensa al moho. ✔️

* Esta tabla solo debe usarse como guía, ya que todas las políticas son diferentes y pueden o no cubrir peligros diferentes.

Las protecciones pueden variar según el proveedor y la póliza que elija. Por ejemplo, la cobertura de daños por agua puede ser complicada y, a menudo, se define con ciertas limitaciones.

“Si sufre daños por agua debido a una tubería rota, debe consultar los documentos de la póliza para ver si el daño por agua está excluido o es limitado”, dijo Nicole Shacket, abogada litigante de Insurance Litigation Group en Florida. “Muchas pólizas limitan la cobertura de daños por agua a $ 10,000 por ocurrencia, pero $ 20,000 por período de póliza si hay más de un reclamo en ese período de póliza”.

Los compradores de vivienda por primera vez también pueden enfocar su política de manera diferente dadas sus necesidades específicas.
Para estar seguro, siempre revise su póliza en su totalidad y discuta cualquier pregunta que pueda tener con un agente antes de comprar.

Cuándo comenzar el proceso de reclamos

Tan pronto como ocurra una pérdida, debe considerar comunicarse con su compañía de seguros. Como hay procesos de reclamos a seguir, por lo general, cuanto antes pueda iniciar un reclamo, antes podrá resolver el problema.

Comuníquese con su aseguradora

Los expertos generalmente recomiendan no perder tiempo antes de presentar un reclamo, ya que podría afectar la fluidez del proceso. David Adler, presidente y propietario de Adler Insurance Group , una agencia de seguros de Allstate en el área metropolitana de Denver, agregó que tomarse el tiempo para verificar los peligros enumerados en su póliza con su aseguradora también podría ser un paso importante.

«Pregúnteles si esta pérdida específica está cubierta por su póliza», dijo Adler. “Conozca también los límites de su póliza y cuáles serán sus costos deducibles. Si su deducible cuesta más que la pérdida, es probable que no valga la pena presentar una reclamación «.

Muchas de sus posibles preguntas sobre pérdidas específicas y qué presentar bajo su seguro de propietario de vivienda pueden responderse hablando directamente con su proveedor.

Complete el formulario de reclamaciones

Después de presentar su reclamo, su proveedor de seguros generalmente puede enviar una mitigación de emergencia. Para hacerlo, es posible que su compañía de seguros desee conocer varios detalles específicos en su formulario de reclamaciones para poder enviar la ayuda adecuada. Esto generalmente incluye:

  • Informacion personal
  • Número de póliza
  • Ubicación de la pérdida
  • Fecha del incidente
  • Causa de la perdida
  • Monto estimado de la pérdida

La mayoría de los expertos en seguros también recomiendan enviar evidencia fotográfica y de video para respaldar su reclamo siempre que sea posible, ya que podría ser de gran ayuda para proporcionar pruebas para su reclamo.

Haga que inspeccionen su reclamo

Una vez que se envía su reclamo, la compañía de seguros generalmente enviará un ajustador de reclamos para evaluar la situación y presentar un informe oficial para la aprobación del reclamo. Espenschied de Insurance Brokers Group ofreció una amable palabra de asesoramiento experto a los propietarios de viviendas en esta etapa.

“Si hubo algún daño, asegúrese de que el ajustador inspeccione la propiedad con usted presente antes de escribir un presupuesto de daños”, dijo Espenscheid. “Una vez que se vayan, su única fuente de información será cualquier papeleo que tengan de usted. Si se omitió algo durante la inspección, podría causar problemas más adelante al intentar obtener un reembolso por los elementos que faltan en su informe «.

Ayude a prevenir daños mayores

Mientras espera que se resuelva la situación, mientras tanto debe administrar su hogar. Los expertos sugieren que intente minimizar el daño siempre que sea posible.

John Butkus, director de reclamaciones de propiedad de Country Financial , compartió algunos consejos para que los propietarios mitiguen daños mayores. Estos incluyen mantener la casa ordenada, tapar las ventanas rotas y cubrir los agujeros con una lona. Butkus también recomendó guardar los recibos de las reparaciones básicas realizadas, incluidos los artículos comprados para completarlos.

Shacket of Insurance Litigation Group recomendó que los propietarios guarden copias de todos los documentos firmados. “Si firmas un contrato, autorización de trabajo o cualquier tipo de documento con un contratista, toma una foto de todo el documento con tu teléfono”, dijo. «Sepa qué firmó, cuándo firmó, con quién y para qué».

Programe una cita con un ajustador de seguros

Dentro de unos días, su compañía de seguros generalmente se pondrá en contacto para programar una cita con su ajustador de seguros. Adler recomendó que su contratista estuviera presente para la inspección del ajustador, ya que podría ayudarlo a expresar sus inquietudes y brindarle a su reclamo la mejor oportunidad de aprobación. En algunos casos, es posible que incluso desee contratar a un ajustador público .

Espenschied anima a sus clientes a “hacer una lista de los artículos dañados y no tener miedo de pedir una segunda opinión de un tasador independiente externo”.

Reparaciones completas

Después de una cita con un ajustador de seguros, es posible que deba esperar los cheques de pago del reclamo de su compañía de seguros para poder completar las reparaciones. Su pago puede emitirse a través de múltiples pagos parciales , lo que le permite trabajar en etapas mientras realiza reparaciones temporales, reemplaza sus pertenencias y completa las reparaciones más permanentes.

Mientras tanto, las cosas pueden volverse costosas si incurre en otros gastos, como mudarse de su casa. Afortunadamente, la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas incluyen gastos de subsistencia adicionales como resultado de una pérdida cubierta, como comer fuera de casa o quedarse en un hotel. Según Butkus, algunos proveedores pueden incluso emitir cheques a los asegurados en el acto.

Consejos para presentar una reclamación de seguro de hogar

Hay algunas cosas que puede hacer para simplificar el proceso de presentación de un reclamo de seguro de hogar, como presentar todas las pruebas de respaldo que necesita para su reclamo de seguro de hogar.

  • Mantenga un inventario continuo de la casa: si sabe lo que posee, será más fácil reemplazarlo si está dañado. Mantenga un inventario de sus pertenencias, incluida una breve descripción, cuándo se compró y su valor.
  • Conserve las pruebas: todo lo que pueda proporcionar para probar los daños puede ser útil para su proveedor de seguros al presentar una reclamación de seguro de hogar.
  • Guarde copias adicionales: guarde su inventario documentado lejos de la casa donde esté protegido y no se dañe en caso de pérdida. También puede rastrear sus pertenencias y almacenar evidencia fotográfica a través de aplicaciones móviles.
  • Mantenga fotos actualizadas: muchos propietarios no piensan en tomar fotos hasta que ocurre un incidente real, pero podría ser útil ser proactivo.

Preguntas que debe hacer antes de presentar un reclamo

A veces, puede ser difícil determinar si presentar una reclamación de seguro de hogar es la decisión correcta. Adler compartió algunas consideraciones que los propietarios pueden querer hacer antes de comenzar el proceso. Estos incluyen evaluar cuántas veces ha presentado un reclamo sobre su casa y considerar si hubo negligencia. Presentar demasiadas reclamaciones dentro de un período de tiempo podría hacer que su aseguradora aumente sus primas o incluso no renueve su póliza. También puede considerar si una pérdida se debió a un mantenimiento deficiente, ya que podría afectar su elegibilidad para un pago.

Otras preguntas importantes que debe hacerse son si el daño es significativo o no y si su deducible supera los costos de reparación. En el caso de una pérdida menor en la que podría pagar más de su bolsillo de lo que realmente costaría restaurar el daño, es posible que no valga la pena presentar una reclamación. Pero para estar seguro, puede considerar hablar con su agente.

Términos que debe conocer al presentar una reclamación de seguro de hogar

Al presentar una reclamación de seguro de hogar, hay algunos términos y frases comunes que puede ver con frecuencia.

Término del seguro para propietarios de viviendas Definición
Valor real en efectivo (ACV) El valor real en efectivo es el valor de un artículo después de la depreciación.
Valor de costo de reemplazo (RCV) El valor de costo de reemplazo reembolsa los costos de reparación o reemplazo de su casa al valor de mercado actual, excluidas las deducciones por depreciación.
Seguro a valor El seguro al valor se refiere a mantener montos de cobertura que coincidan con el valor de su casa a medida que cambia.
Gastos de vida adicionales (ALE) Los gastos de subsistencia adicionales brindan a los propietarios un reembolso financiero en caso de que su propiedad se vuelva inhabitable debido a una pérdida cubierta.
Ajustador Un ajustador de seguros es otro término para el agente de reclamaciones de seguros de su compañía de seguros de hogar.
Aprobación Un endoso es una adición, modificación o actualización que se realiza a una póliza de seguro de hogar original.
Valor de mercado El valor de mercado es el precio total de su propiedad basado en el monto que pagó por la propiedad y puede ser diferente al valor en el que su casa está asegurada.

Qué hacer cuando se rechaza su reclamo de seguro

El hecho de que presente una reclamación de seguro no significa que será aprobada. Su compañía de seguros generalmente le notificará su decisión sobre su reclamo de seguro con una carta de explicación enviada por correo.

Es posible que no siempre pueda disputar un reclamo de seguro denegado, especialmente si la pérdida no fue un peligro mencionado . Si cree que el daño debe estar cubierto, puede presentar una apelación formal dentro de un plazo específico o consultar a un tasador público para obtener asesoramiento sobre los próximos pasos. Sin embargo, no hay garantía de que se apruebe la reclamación.

Preguntas frecuentes

¿Presentar un reclamo de seguro de hogar aumenta su prima?

La presentación de una reclamación de seguro de vivienda puede afectar el costo del seguro de vivienda , según la gravedad del incidente. Los proveedores de seguros pueden ver cuántas otras reclamaciones tiene en su registro al establecer las primas futuras.

¿Cuánto tiempo permanece una reclamación de seguro en su registro?

Las reclamaciones de seguros generalmente permanecen en su registro durante un promedio de tres años. Algunas reclamaciones más graves pueden permanecer en su registro por más tiempo y algunas compañías de seguros pueden mirar hacia atrás en un historial de reclamaciones más largo.

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