¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
Si alquila una casa o apartamento, es posible que tenga o esté considerando una póliza de seguro para inquilinos. El seguro para inquilinos está diseñado para brindar protección financiera para su propiedad personal, así como también cobertura para su exposición de responsabilidad en caso de que alguien se lesione en su propiedad.
El seguro para inquilinos, en promedio, cuesta alrededor de $ 509 por año . Al igual que el seguro de automóvil , el seguro para inquilinos es una parte valiosa de su plan financiero. Si alguna vez se ha preguntado qué cubre el seguro de inquilinos, no está solo. Comprender la cobertura de su seguro para inquilinos puede ayudarlo a sentirse más cómodo con su póliza y tener más control sobre sus finanzas.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
Su póliza de seguro para inquilinos brinda varias áreas de cobertura y es posible que se pueda personalizar para satisfacer sus necesidades específicas. Las coberturas discutidas aquí son bastante estándar, pero todas las compañías de seguros para inquilinos son diferentes. Puede ser una buena idea consultar con su agente las coberturas específicas incluidas en su póliza.
Con estas coberturas, primero pagará un deducible según lo determinado en su póliza antes de que su proveedor de seguros ayude a cubrir los costos.
Cobertura de responsabilidad
La cobertura de responsabilidad está diseñada para brindarle protección financiera si alguien se lesiona en su propiedad. También podría ayudar a pagar los honorarios de los abogados y la representación legal. De hecho, su cobertura de responsabilidad puede incluso extenderse a las lesiones por las que se le encuentre culpable y que ocurran fuera de sus instalaciones, como cuando su perro golpea a un vecino mientras está caminando.
La cobertura de responsabilidad es una parte integral de una póliza de seguro para inquilinos. La mayoría de las empresas ofrecen cobertura de responsabilidad a partir de $ 100,000, aunque $ 300,000 e incluso $ 500,000 no son niveles de cobertura infrecuentes. Estas cantidades pueden parecer altas, pero si alguien se lesiona y lo demanda, las facturas pueden acumularse rápidamente.
Cobertura de propiedad personal
La cobertura de propiedad personal es la columna vertebral de una póliza de seguro para inquilinos. Debido a que su arrendador es responsable de la estructura de su casa de alquiler o edificio de apartamentos, una póliza de seguro para inquilinos no incluye cobertura de vivienda como lo hace una póliza de seguro para el hogar. Sin embargo, usted es responsable de sus pertenencias personales, como su ropa, muebles y dispositivos electrónicos, y ahí es donde entra en juego el seguro para inquilinos.
Las pólizas de seguro para inquilinos cubren sus pertenencias personales en función del riesgo especificado, lo que significa que sus pertenencias solo están cubiertas en determinadas situaciones. Los peligros nombrados más comúnmente incluidos son:
- Fuego o rayo
- Tormenta de viento o granizo
- Explosiones
- Disturbios y conmoción civil
- Daños causados por aeronaves o vehículos
- Humo
- Vandalismo
- Robo
- Erupción volcánica
- Objetos que caen
- Daños causados por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve.
- Daños causados por la descarga accidental de agua o vapor de un electrodoméstico o de un sistema de plomería, calefacción, aire acondicionado o rociadores.
- Daños causados por el agrietamiento, quemado, desgarro o abultamiento repentino y accidental de un sistema de calefacción de vapor o agua caliente, aire acondicionado o sistema de rociadores
- Daños causados por la congelación de un electrodoméstico o plomería, calefacción, aire acondicionado o sistema de rociadores.
- Daño causado por una corriente eléctrica artificial generada repentina y accidentalmente
Tenga en cuenta que estos peligros solo se refieren a su propiedad personal. Si su techo se derrumba después de una fuerte nevada, por ejemplo, su póliza de seguro para inquilinos ayudará a pagar los daños a sus pertenencias, pero la póliza de su arrendador pagará los daños al edificio en sí.
Valor real en efectivo frente al costo de reposición
Por lo general, podrá elegir entre dos tipos de cobertura de propiedad personal en una póliza de seguro para inquilinos: valor real en efectivo o costo de reemplazo. Incluso puede tener una tercera opción, llamada cobertura de costo de reemplazo garantizado. Estos determinarán cómo se aplica su cobertura después de que se tenga en cuenta el deducible.
La cobertura de valor real en efectivo (ACV) pagará para reemplazar sus pertenencias a su valor depreciado. Por ejemplo, si compró un televisor por $ 1,000 y pierde el 10% de su valor cada año, después de cinco años solo valdrá $ 500. Si su televisor está dañado, su ajustador de reclamos de seguros calculará la depreciación para determinar cuánto pagarle por él. Se puede deducir más o menos depreciación dependiendo del estado del televisor. Las pólizas ACV suelen ser la opción menos costosa.
La cobertura del costo de reemplazo le pagará la cantidad necesaria para reemplazar sus artículos dañados o destruidos con artículos nuevos comparables. Por ejemplo, incluso si el televisor del ejemplo anterior tiene cinco años, una póliza de costo de reemplazo le dará los $ 1,000 que se necesitarían para comprar un televisor nuevo similar. Las pólizas de costo de reemplazo suelen ser más caras que las pólizas ACV, ya que acuerdan pagarle una cantidad mayor.
El costo de reemplazo garantizado lleva las cosas un paso más allá. Si sus artículos dañados o destruidos cuestan más que el valor original para reemplazarlos, una póliza de costo de reemplazo garantizado pagará la cantidad más alta. Si se necesitarían $ 1,500 para reemplazar su televisor dañado, aunque solo pagó $ 1,000 cuando lo compró, una póliza de costo de reemplazo garantizado debería pagar los $ 1,500. El costo de reemplazo garantizado generalmente cuesta la mayor parte de estas tres opciones y es posible que no esté disponible en todas las empresas.
¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?
Aunque el seguro para inquilinos ofrece una buena cantidad de protección financiera por su costo relativamente bajo, no todo está cubierto. Algunas exclusiones comunes de las pólizas de seguro para inquilinos incluyen:
- Daños por inundaciones: si vive en un área propensa a inundaciones y le preocupa que sus pertenencias personales puedan resultar dañadas en una inundación, es posible que desee considerar una póliza de seguro contra inundaciones por separado .
- Daños por terremotos: es posible que pueda agregar cobertura contra terremotos a su póliza mediante un endoso. Si vive en un área del país donde los terremotos son comunes, es posible que necesite una póliza separada.
- Daños causados por plagas: debido a que es responsabilidad de su arrendador mantener su casa de alquiler o edificio de apartamentos, los daños causados por plagas, incluso a sus pertenencias personales, generalmente están excluidos de la póliza de seguro para inquilinos. Si se determina que su arrendador es insignificante por permitir una plaga, la responsabilidad de su póliza de seguro de arrendador debe cubrir sus daños.
- Daños o robo de su vehículo: Para obtener cobertura para su vehículo, debe tener un seguro de automóvil . Su automóvil nunca está cubierto por una póliza de seguro para inquilinos.
- Las pertenencias de su compañero de cuarto: a menos que usted y su compañero de cuarto tengan una póliza conjunta en la que ambos figuren como asegurados nombrados, las pertenencias de su compañero de cuarto no están cubiertas por su póliza de seguro para inquilinos.
- Daños que exceden los límites de su póliza: si tiene una póliza de seguro para inquilinos, debe considerar cuánta cobertura necesita para reemplazar sus pertenencias. Su cobertura de responsabilidad también pagará solo hasta el límite que elija. Sin embargo, los daños que usted cause a la unidad o las lesiones que usted o su familia sufran no están cubiertos por el seguro de inquilinos.
Cada compañía de seguros para inquilinos es diferente, por lo que hablar con su agente es la mejor manera de determinar qué cubre y qué no cubre su póliza.
¿Qué personalizaciones puede realizar en una póliza de seguro para inquilinos?
Las pólizas de seguro para inquilinos a menudo vienen con endosos que puede agregar para personalizar su cobertura. Las opciones de respaldo comunes incluyen:
- Cobertura de costo de reemplazo para sus pertenencias
- Protección contra robo de identidad
- Cobertura de artículos programados
- Cobertura de propiedad comercial
- Cobertura de propiedad refrigerada
Si no está seguro de cuánto seguro para inquilinos necesita o qué coberturas elegir, hablar con un agente autorizado puede ayudarlo a decidir las opciones de póliza que sean adecuadas para usted.
Preguntas frecuentes
¿Cómo elijo una compañía de seguros para inquilinos?
Existen numerosas compañías de seguros para inquilinos en el mercado y puede resultar abrumador buscar cobertura. Una de las mejores formas de encontrar una cobertura que se adapte a sus necesidades es solicitar cotizaciones a varias empresas. Esto le permite comparar coberturas, descuentos y precios disponibles.
¿Mi seguro de inquilinos cubre a mi mascota?
Su póliza de seguro para inquilinos puede extender su cobertura de responsabilidad para cubrir las lesiones que su mascota causa a otras personas, aunque hay ciertas razas de perros que con frecuencia quedan excluidas de la cobertura. También se pueden excluir las mascotas exóticas. Si está buscando cobertura de seguro médico para su mascota, deberá adquirir una póliza de seguro para mascotas .
¿Mi seguro de inquilinos pagará mis facturas médicas si me lastimo?
No. La cobertura de pagos médicos de su seguro de inquilino solo se aplica a sus invitados, y su cobertura de responsabilidad solo brinda protección financiera por lesiones y daños por los cuales se le encuentra culpable. Si se lesiona en su propiedad y se determina que su arrendador tiene la culpa, su seguro de arrendador puede proporcionar cobertura para sus facturas médicas. De lo contrario, necesitaría tener un seguro médico para cubrir sus lesiones.