Pérdida de cobertura de uso
Una póliza de seguro de hogar cubre los daños a la estructura física de su hogar y sus pertenencias personales. Pero, ¿qué sucede cuando su casa sufre graves daños y tiene que mudarse temporalmente mientras se repara? Aquí es donde la cobertura por pérdida de uso resulta útil.
¿Qué es la cobertura por pérdida de uso?
La cobertura por pérdida de uso, comúnmente conocida como gastos de subsistencia adicionales, paga los costos esenciales mientras usted no puede vivir en su hogar. En lugar de pagar de su bolsillo por cosas como un hotel de estadía prolongada y visitas diarias a restaurantes, la cobertura por pérdida de uso le reembolsa esos gastos.
La cobertura por pérdida de uso solo se aplica cuando su hogar se daña en un peligro cubierto. Por ejemplo, si su casa resultó gravemente dañada por una inundación , la cobertura por pérdida de uso no se aplicaría porque el seguro del hogar no cubre los daños por inundación.
¿Como funciona?
Supongamos que una gran parte de su casa se quema en un incendio forestal, dejándola inhabitable durante algún tiempo. La póliza de propietario de su vivienda cubriría el costo de la reconstrucción, así como también las pertenencias personales que perecieron en el incendio. Además, su cobertura de pérdida de uso pagaría sus gastos de vida temporales, como estadías en hoteles o Airbnb, comida, alojamiento de mascotas, tarifas de estacionamiento y más.
¿Qué cubre la cobertura por pérdida de uso?
La cobertura por pérdida de uso le reembolsa la mayoría de los gastos de manutención mientras no pueda permanecer en su hogar. Las coberturas básicas incluyen:
- Gastos de residencia como moteles, hoteles, alquileres o un apartamento
- Gastos asociados con el traslado de sus artículos al almacenamiento
- Gastos de combustible para extender su viaje de trabajo
- Tarifas de estacionamiento si se muda a una residencia temporal que lo requiera
- Gastos de lavandería ya que no tiene acceso a su lavadora o secadora
- Tarifas de alojamiento de mascotas si tiene que utilizar el alojamiento de mascotas mientras espera las reparaciones
- Exceso de las tarifas normales para comidas y gastos de comestibles (digamos que no puede cocinar y gasta $ 200 en tarifas de restaurante en lugar de una factura normal de comestibles de $ 100, su seguro le reembolsará la diferencia)
Cada compañía de seguros ofrece coberturas ligeramente diferentes, así que consulte con su proveedor de seguros para ver qué elementos cubren bajo su póliza de pérdida de uso. También debe averiguar si existen limitaciones. Verifique cosas como el monto máximo del beneficio para los gastos de vida temporales, que lo ayudarían a encontrar un hotel asequible en el que alojarse.
La mayoría de las compañías de seguros brindan cobertura por pérdida de uso al 10% -20% del valor de su vivienda. Entonces, si su casa está valorada en $ 300,000, entonces su límite de beneficios estaría entre $ 30,000 y $ 60,000.
La cobertura por pérdida de uso funciona de manera similar para el seguro de condominio. Si su unidad de condominio está dañada y tiene que reubicarse, recibirá una cobertura adicional de gastos de vida relacionada con el valor de su unidad. Algunas compañías de seguros combinarán el valor de su vivienda con las coberturas de su propiedad personal para calcular su límite de cobertura por pérdida de uso.
Lo mismo se aplica a las pólizas de seguro para inquilinos en el sentido de que la cobertura por pérdida de uso lo ayuda a mantener su nivel de vida mientras espera para regresar a su apartamento. Las compañías de seguros calculan su beneficio en función de un porcentaje de la cobertura de su propiedad personal .
En otros casos, las compañías de seguros para inquilinos pueden pagarle una cantidad fija como se describe en su póliza. Es una buena regla general hablar con su proveedor de seguros para obtener más información sobre cómo calculan el monto de su beneficio.
¿Qué no cubre la cobertura por pérdida de uso?
Las compañías de seguros lo ayudarán a pagar la mayoría de los gastos relacionados con su situación de vivienda temporal. Sin embargo, la cobertura por pérdida de uso no cubre todo. En particular, no puede aprovechar la cobertura por pérdida de uso a menos que su hogar sea dañado por un peligro cubierto.
Por ejemplo, el seguro del hogar no cubre los daños causados por inundaciones o terremotos. Por lo tanto, la cobertura por pérdida de uso no se aplicaría si su hogar sufriera daños graves por cualquiera de los eventos. La cobertura por pérdida de uso tampoco se puede usar para cosas como renovaciones electivas o mantenimiento general.
La mayoría de las compañías de seguros tienen una lista de gastos excluidos. Si tiene que presentar un reclamo, asegúrese de saber cuáles son esas exclusiones. De esa manera, no gastará dinero en un gasto solo para descubrir más tarde que no lo cubrirán.
Cómo obtener un reembolso por gastos de subsistencia adicionales
Si tiene que utilizar su cobertura adicional de gastos de manutención, guarde los recibos de todos los gastos esenciales, como el alquiler o la factura del hotel, los gastos de mudanza, los recibos del restaurante y las tarifas de alojamiento de mascotas. Esto ayudará a su compañía de seguros a calcular los gastos de reembolso. Y al tener estos recibos disponibles, podría acelerar el proceso de reclamos.
Consejos para presentar una reclamación
Muchas compañías de seguros le permiten presentar un reclamo en línea. Es rápido, seguro y conveniente. También le permite proporcionar cualquier documentación de respaldo que pueda necesitar, como recibos y fotografías.
Cuando presente un reclamo, pregunte a su compañía de seguros sobre su proceso de reclamo. Descubra cuánto tiempo lleva procesar, aprobar y reembolsar su reclamo.
Preste atención a cualquier documentación que requiera la compañía de seguros y haga una lista de verificación de cada paso para no perderse nada importante. Si olvida un paso o no proporciona toda la información requerida, su reclamo podría retrasarse.
Preguntas frecuentes
¿A cuánto asciende la cobertura por pérdida de uso?
La cobertura por pérdida de uso está incluida en todas las pólizas de seguro del hogar, y el costo ya se incluye en la prima del seguro del hogar. Desafortunadamente, no puede cancelar la cobertura por pérdida de uso para reducir su tarifa.
¿La pérdida de uso está cubierta por el seguro de propietarios?
Sí, la cobertura por pérdida de uso se incluye automáticamente en todas las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, con la excepción del seguro HO-1. Para utilizar su cobertura por pérdida de uso, su hogar debe resultar dañado por un peligro cubierto. Si su reclamo es rechazado, no puede aprovechar la pérdida de uso.
¿Paga un deducible por el seguro por pérdida de uso?
No, no paga un deducible por el seguro por pérdida de uso. El costo total de sus gastos de vida se reembolsará hasta el límite de su póliza y no tendrá que pagar nada de su bolsillo.