Revisión de seguro de limonada

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Revisión de seguro de limonada - Seguro de hogar

No todo el mundo prefiere la experiencia de una agencia al comprar un seguro para el hogar, de vida o para mascotas. Si comprar un seguro en línea con tarifas asequibles y un proceso fácil de entender y administrar es más su velocidad, considere Lemonade.

Un recién llegado a la escena, Lemonade se ha convertido en un competidor serio dentro del espacio de seguros para el hogar. Su enfoque único de seguros utilizando una plataforma totalmente digital ha demostrado ser exitoso. La aseguradora se hizo pública recientemente y los precios de las acciones se duplicaron . Ya sea que esté buscando seguro para el hogar, inquilinos, condominios, cooperativas, para mascotas o de vida, Lemonade ofrece cobertura en la mayoría de los estados que puede adaptar para satisfacer sus necesidades únicas.

¿Qué es el seguro de limonada?

Con planes de tan solo $ 5 al mes, Lemonade hace que la cobertura de seguro sea asequible y accesible para la mayoría de los inquilinos y propietarios. El modelo de negocio de alta tecnología utiliza una aplicación móvil e inteligencia artificial para ayudar a crear un plan, presentar reclamaciones y recibir pagos rápidamente. A diferencia de las compañías de seguros tradicionales que pueden tardar meses en pagar un reclamo, Lemonade puede pagar en tan solo tres minutos.

Como una Corporación B certificada , Lemonade es una excelente opción para los nuevos propietarios que buscan ahorrar algo de efectivo sin dejar de ser social y ambientalmente responsable.

El seguro para inquilinos de limonada también es ideal para los consumidores más jóvenes que buscan un seguro básico en sus condiciones. El bajo costo significa que el seguro para inquilinos de Lemonade entrará en el rango de precios de la mayoría de los inquilinos, y la facilidad de uso de los recursos digitales de la compañía hace de Lemonade una excelente opción para las generaciones más jóvenes.

¿Cómo actúa la limonada?

Cuando alguien se suscribe a una póliza de seguro Lemonade, selecciona una organización sin fines de lucro para recibir sus primas no reclamadas. Las primas que pagan van a un grupo con otras que seleccionaron esa misma organización sin fines de lucro. Lemonade utiliza el dinero de ese fondo común para pagar las reclamaciones de los asegurados que sufren pérdidas cubiertas. Lemonade también quita una tarifa plana de cada prima para cubrir los salarios, los costos comerciales y las actualizaciones de tecnología. Si el costo de las reclamaciones excede las primas pagadas por los asegurados, el reaseguro se utiliza para cubrir esas reclamaciones (por lo que no hay tarifas inesperadas de las que preocuparse).

Pero dado que no hay forma de predecir la cantidad y el costo de las reclamaciones en un año determinado, los asegurados pueden pagar más de lo necesario para cubrir las reclamaciones. A diferencia de muchas compañías de seguros que toman ese dinero sobrante como ganancias, Lemonade dona ese dinero a organizaciones benéficas y causas elegidas por sus clientes a través de su programa Giveback , que dona dinero no reclamado a esa causa cada año. En 2020, donó más de un millón de dólares a organizaciones sin fines de lucro.

Tipos de cobertura de limonada

Seguro para propietarios de casas

La cobertura estándar incluye:

  • La casa, con los costos de reconstrucción estimados por los expertos de Lemonade
  • Otras estructuras de la propiedad, incluidas entradas para vehículos, cercas, cobertizos, etc.
  • Propiedad personal , que incluye el valor total de productos electrónicos, ropa, muebles y más
  • Responsabilidad personal si alguien se lastima en la propiedad y emprende acciones legales
  • Pérdida de uso, lo que significa que si la casa se vuelve inhabitable debido a un peligro cubierto, Lemonade pagará el hotel o la casa de alquiler y los gastos de manutención.
  • Pagos médicos a otros si un huésped o vecino se lesiona en la propiedad

Las revisiones de seguros del hogar de la compañía son positivas y su proceso de reclamos único se puede completar en minutos a través de la aplicación sin siquiera hablar con una persona. El seguro para propietarios de viviendas basado en la aplicación de Lemonade es perfecto para las personas que desean una cobertura de vivienda básica y sencilla.

Al comprar un seguro para el hogar, compare las ofertas y tarifas de Lemonade con nuestra lista de las mejores compañías de seguros para propietarios de 2020.

El seguro para inquilinos

El seguro para inquilinos de limonada puede proteger los artículos de los asegurados hasta el valor total de su elección. Las pólizas de seguro para inquilinos estándar cubren el costo de los artículos robados o dañados en una variedad de situaciones, que incluyen:

  • Fuego
  • Vandalismo
  • Robo
  • Rayos, tormentas de viento, granizo, humo y congelación (no se incluyen inundaciones, deslizamientos de tierra, hundimientos ni terremotos)

Los inquilinos también pueden agregar cobertura adicional para artículos de alto valor como joyería fina, electrónica, bicicletas, instrumentos musicales y más. Algunos artículos de cobertura adicional pueden requerir una evaluación de valor u otra prueba de compra. Estos elementos se pueden agregar a la mayoría de las pólizas de seguro por un costo adicional directamente desde la aplicación Lemonade. También se pueden cubrir pérdidas o daños accidentales, que es algo que normalmente no está cubierto por una póliza básica.

Seguro de condominio

La cobertura estándar (llamada póliza HO-6) incluye:

  • La unidad de condominio
  • Propiedad personal
  • Perdida de uso
  • Responsabilidad personal
  • Pagos médicos a otros (menos de $ 5,000)

A diferencia de muchas aseguradoras, Lemonade ofrece seguros para condominios y seguros para cooperativas como productos separados. Su seguro de condominio funciona bien para las personas que desean una cobertura completa de “muros” a un precio más bajo que muchas otras aseguradoras. La cobertura de “paredes adentro” significa que todo dentro de las paredes del condominio está asegurado en caso de un evento que califique, incluidas las paredes mismas.

Cooperativa

Lemonade es una de las pocas compañías que ofrece seguros específicamente para propietarios de cooperativas. El seguro cooperativo protege a la persona asegurada, su propiedad y sus posesiones, pero no al resto del edificio, áreas comunes o terrenos.

Al igual que el seguro de condominio, la cooperativa cubre:

  • La unidad real en la propiedad
  • Bienes muebles de los asegurados
  • Perdida de uso
  • Responsabilidad personal
  • Pagos médicos a otros (menos de $ 5,000)

Además, el seguro de limonada cubre automáticamente a todos los miembros de la familia del asegurado relacionados por sangre, matrimonio o adopción de forma gratuita.

El seguro contra terremotos está disponible actualmente en Arkansas y California y pronto se agregará a más estados.

Seguro médico para mascotas

La póliza de salud para mascotas de Lemonade asegurará a cualquier amigo peludo por tan solo $ 10 por mes. Si el animal se enferma o sufre un accidente, la póliza de seguro médico para mascotas cubrirá el costo de los diagnósticos, tratamientos y medicamentos, lo que podría ahorrar miles de dólares en facturas médicas.

La póliza se puede actualizar agregando el paquete Preventivo y Bienestar. Cubrirá chequeos anuales, pruebas de dirofilariosis, vacunas y análisis de sangre. También brinda acceso a un experto en salud de mascotas para preguntas fuera del horario de atención.

¿Dónde está disponible el seguro de limonada?

El seguro de limonada para propietarios de viviendas está disponible en aproximadamente la mitad de los EE. UU. Tenga en cuenta que, si bien la compañía en línea brinda un servicio estelar, no ofrece ubicaciones físicas para el servicio al cliente en persona.

En este momento, Lemonade ofrece seguros en la mayoría de los estados:

Expresar Seguro para propietarios de casas El seguro para inquilinos Seguro de condominio Seguro médico para mascotas
Alabama ✔
Alaska
Arizona ✔ ✔ ✔ ✔
Arkansas ✔ ✔
California ✔ ✔ ✔ ✔
Colorado ✔ ✔ ✔
Connecticut ✔ ✔ ✔ ✔
Delaware
Distrito de Columbia ✔ ✔ ✔ ✔
Florida
Georgia ✔ ✔ ✔ ✔
Hawai
Idaho
Illinois ✔ ✔ ✔ ✔
Indiana ✔ ✔ ✔ ✔
Iowa ✔ ✔ ✔ ✔
Kansas
Kentucky
Luisiana
Maine
Maryland ✔ ✔ ✔ ✔
Massachusetts ✔ ✔ ✔
Michigan ✔ ✔ ✔ ✔
Minnesota
Misisipí ✔
Misuri ✔ ✔ ✔ ✔
Montana ✔
Nebraska ✔
Nevada ✔ ✔ ✔ ✔
New Hampshire ✔
New Jersey ✔ ✔ ✔ ✔
Nuevo Mexico ✔ ✔
Nueva York ✔ ✔ ✔ ✔
Carolina del Norte ✔
Dakota del Norte ✔
Ohio ✔ ✔ ✔ ✔
Oklahoma ✔ ✔ ✔ ✔
Oregón ✔ ✔ ✔ ✔
Pensilvania ✔ ✔ ✔ ✔
Rhode Island ✔ ✔ ✔
Carolina del Sur ✔
Dakota del Sur
Tennesse ✔ ✔ ✔ ✔
Texas ✔ ✔ ✔ ✔
Utah ✔
Vermont
Virginia ✔ ✔ ✔ ✔
Washington ✔ ✔ ✔
Virginia del Oeste
Wisconsin ✔ ✔ ✔ ✔
Wyoming

Tarifas del seguro de limonada

El costo de la limonada depende de una variedad de factores, incluido el valor de la propiedad, la ubicación, el deducible del seguro elegido y cualquier artículo adicional cubierto.

Lemonade se enorgullece de ofrecer tarifas asequibles, con una cobertura para inquilinos a partir de $ 5 al mes y una cobertura para propietarios a partir de $ 25 al mes. La compañía afirma que el costo promedio del seguro de inquilino es de $ 15.50 por mes, pero puede variar bastante. Uno de los factores más importantes que afectan el precio son los límites de cobertura elegidos por el titular de la póliza; cuanto mayor sea el límite, más cara será la póliza.

Para una casa de $ 395,000 en Austin, Texas, el seguro de hogar de Lemonade se cotizó a $ 151.92 al mes para la cobertura estándar. La limonada suele ser menos costosa que otros proveedores, pero necesitará obtener cotizaciones para su situación para averiguarlo.

Reseñas de seguros de limonada

Las revisiones de seguros de Lemonade en consumeradvocate.org califican al seguro de inquilinos de Lemonade en 4.8 de 5 y el seguro de propietarios de vivienda de Lemonade en 4.9 de 5. Lemonade aún no está acreditada por el Better Business Bureau, pero tiene una calificación de B +.

El seguro para propietarios de viviendas de Lemonade no está calificado por JD Power ni por agencias financieras como AM Best, S&P Global o Moody’s. Sin embargo, JD Power clasificó a Lemonade como el número 1 entre los proveedores de seguros para inquilinos en el Estudio de seguros para el hogar de EE. UU. De 2020, lo que marca la primera vez que una marca insurtech se clasifica en un estudio de este tipo. Demotech también otorgó a Lemonade una calificación de ‘A’ por su estabilidad financiera.

Preguntas frecuentes

¿Qué información se necesita para obtener una cotización de Lemonade?

Se les pide a los solicitantes que ingresen su nombre y dirección, el tipo de casa, si es propia o alquilada y qué tipo de póliza se necesita. A las personas que buscan un seguro para propietarios de viviendas se les harán preguntas como:

  • El tipo de accesorios y acabados en el hogar (para estimar los costos de reconstrucción)
  • Si hay un sistema de alarma
  • Cuando se construyó o reemplazó el techo
  • Si hay hipoteca o préstamo
  • Si se ha presentado una reclamación de vivienda o propiedad en los últimos cinco años

Toda la experiencia dura unos 3 minutos, dependiendo de cómo se respondan las preguntas.

¿Cómo presento un reclamo con Lemonade?

La aplicación Lemonade hace que presentar un reclamo sea tan fácil como presionar un botón. Un experto en inteligencia artificial solicita algunos detalles; luego se le pedirá al asegurado que grabe un video corto para explicar exactamente lo que sucedió (no se preocupe, es completamente confidencial). La IA de Lemonade luego revisa el reclamo y paga en segundos si se aprueba el reclamo. Si no es así, AI entrega el reclamo al equipo de humanos de Lemonade para que lo maneje lo antes posible.

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