Seguro de carga y flete: costo, cobertura y proveedores
El seguro de carga paga el valor de los envíos, hasta los límites de cobertura, cuando los envíos se pierden o se dañan. Las empresas que envían mercancías necesitan un seguro de carga, pero aquellas con envíos poco frecuentes pueden obtener cobertura para envíos individuales. Los propietarios de pequeñas empresas suelen asegurar la carga a través del remitente. Esto generalmente cuesta $ .60 por $ 100 del valor asegurado del envío.
Si su empresa realiza envíos de carga, ya sea con regularidad o no, debe asegurarse de que esos bienes valiosos estén protegidos en caso de daños o pérdidas inesperados. Para simplificar la obtención de cobertura, comuníquese con CyberPolicy , un corredor de seguros confiable que buscará y comparará las pólizas de los principales operadores para brindarle la cobertura adecuada rápidamente.
¿Qué es el seguro de flete y carga?
El seguro de flete cubre las mercancías enviadas cuando se transportan por tierra, mar o aire. Paga el valor de los envíos perdidos o dañados hasta los límites de cobertura, menos el deducible. Las pólizas pueden ser adquiridas por el vendedor, el comprador o incluso la empresa de transporte. Por lo general, la parte con la mayor inversión financiera obtiene cobertura de seguro de flete.
El seguro de carga es un tipo de cobertura de propiedad llamado seguro marítimo. Existen dos tipos principales de cobertura marítima: oceánica, para envíos por mar, y seguro marítimo interior , para envíos por tierra. Algunas coberturas de seguro de flete incluyen todos los modos de transporte. Es muy probable que las empresas de importación / exportación, mayoristas, distribuidores y fabricantes necesiten un seguro de carga.
Dónde obtener flete y seguro de carga
| PROVEEDOR | MEJOR PARA |
|---|---|
| CyberPolicy | Pequeñas empresas que realizan envíos que necesitan cotizaciones rápidas de los principales transportistas |
| CoverWallet | Emprendedores que quieren explorar sus opciones con presupuestos rápidos y gratuitos |
| Travelers | Importadores / exportadores, transitarios y fabricantes que desean un seguro de carga asequible a todo riesgo para envíos internacionales. |
| Comercio de Roanoke | Propietarios de pequeñas empresas que desean trabajar con una aseguradora que se especialice en pólizas relacionadas con la carga |
| Chubb | Propietarios de pequeñas empresas que recién comienzan a realizar envíos internacionales |
| CargoCover | Propietarios de pequeñas empresas que desean presentar una solicitud en línea y descargar certificados de seguro seguros |
CyberPolicy
CyberPolicy simplifica el proceso de compra de seguros en línea. Son un corredor confiable que busca y compara cotizaciones de los principales operadores, incluidos Progressive, Chubb, Liberty Mutual, Nationwide y más de 40 más. Esto asegura que obtendrá la cobertura adecuada para su negocio a un precio asequible.
Independientemente del tipo de negocio que posea y la frecuencia de los envíos de carga que realice su negocio, CyberPolicy lo ayudará a asegurarse de que sus bienes estén protegidos. CyberPolicy se esfuerza por ofrecer tarifas rápidas y precisas de las principales aseguradoras y simplificar el proceso de obtención de un seguro de carga y flete en el que pueda confiar.
CoverWallet
Como corredor, CoverWallet trabaja con una gran cantidad de transportistas nacionales para que pueda estar seguro de que sus mercancías están cubiertas en su viaje de principio a fin. Conecta a los propietarios de pequeñas empresas con expertos en seguros que ayudan a determinar qué tipo de cobertura se necesita y por qué.
A diferencia de muchos proveedores, las tarifas se ven fácilmente en el sitio web de CoverWallet. También ofrece un servicio en línea donde puede solicitar un presupuesto gratuito y sin compromiso y explorar opciones. Si se queda atascado, siempre puede llamar para hablar con un representante útil para obtener ayuda.
Travelers
Travelers es una reconocida compañía de seguros que ofrece servicios de suscripción, gestión de riesgos y reclamaciones específicos de la industria para pequeñas empresas. Los dueños de negocios trabajan directamente con los agentes para cotizar, vincular y dar servicio a sus pólizas, incluida una póliza marítima.
La póliza marítima oceánica de los viajeros, llamada Cargo Elite, está diseñada para que los importadores, exportadores, fabricantes y transitarios envíen mercancías por mar. Es una póliza a todo riesgo, lo que significa que cubre cualquier peligro excepto aquellos específicamente descritos en la póliza.
Comercio de Roanoke
Roanoke Trade se especializa en asegurar empresas que importan, exportan y transportan mercancías. De hecho, se han centrado en la industria del transporte y la logística desde 1935, ofreciendo pólizas de seguros innovadoras, bonos y cuadernos como subsidiaria de la principal aseguradora Munich Re.
Debido a que Roanoke Trade tiene una amplia experiencia en la industria, pueden suscribir pólizas de seguro de carga para transporte marítimo, terrestre, aéreo, por camión y ferroviario. Además, pueden personalizarlo para una serie de situaciones únicas, incluida la carga de alto valor, el almacenamiento y el envío internacional.
Chubb
Chubb es un gran proveedor de seguros que cotiza en bolsa con operaciones en 54 países y relaciones con afiliadas en más de 190 países. Ese alcance mundial le da a Chubb una ventaja en la suscripción de cobertura de seguro de carga para envíos internacionales.
Chubb puede adaptar su seguro de carga para pequeñas empresas que son nuevas en el transporte marítimo internacional. Proporcionan una suscripción rápida y flexible, pueden emitir certificados en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y tienen una póliza fácil de leer con un programa de tarifas simplificado. Además, su prima mínima es de solo $ 1,500.
CargoCover
CargoCover es un corredor de seguros de carga líder en la industria. La compañía ofrece pólizas de seguro de carga aseguradoras de calidad suscritas, incluidas CNA y Liberty Mutual. Además de la cobertura del seguro de flete, los propietarios de pequeñas empresas pueden cotizar pólizas de responsabilidad civil de carga de camiones, delitos y propiedad comercial.
Lo que hace que CargoCover sea único es su experiencia en línea. Comienza con una sencilla aplicación en línea que genera cotizaciones. Las pólizas se pueden reservar y gestionar en línea. Además, ofrecen certificados de seguro descargables que los propietarios de empresas pueden imprimir o enviar por correo electrónico de forma segura.
Qué cubre el seguro de carga y flete
La ley federal requiere que los transportistas de las compañías de camiones tengan algún seguro de responsabilidad del transportista, pero el requisito mínimo puede no ser suficiente protección para su envío. Además, otros operadores no tienen el mismo requisito. Es por eso que los agentes suelen recomendar un seguro de carga adicional. Por lo general, cubre las causas externas de pérdida y daño de su envío.
Los desencadenantes comunes para el seguro de carga incluyen:
- Desastre natural
- Accidentes de vehículos
- Actos de guerra
- Piratería
- Abandono de carga
- Rechazo aduanero
Cuando un evento cubierto causa daños a su envío, el seguro de carga paga hasta el monto por el que lo aseguró, menos su deducible.
Lo que no cubre el seguro de flete y carga
El seguro de carga tiene algunas limitaciones importantes. Por ejemplo, no cubre la responsabilidad del transportista. Como remitente, no necesita cobertura de responsabilidad. El transportista tiene la responsabilidad de asegurarse de que su envío llegue a su destino. Pero si usted es el transportista responsable del transporte de mercancías, entonces necesita un seguro de responsabilidad del transportista.
Además, las pólizas de seguro de flete y carga tienen exclusiones. Estas son disposiciones de la póliza que eliminan la cobertura para ciertos peligros.
Las pólizas de seguro de flete individuales generalmente excluyen:
- Daños causados por un embalaje inadecuado: si el agua se filtra y corroe su envío, la responsabilidad del daño es suya.
- Daños causados por mercancías defectuosas: si el transportista puede demostrar que su producto tiene una falla que causó el daño, entonces no es responsable por ello.
- Ciertos tipos de carga: los materiales peligrosos, ciertos productos electrónicos u otros tipos de carga pueden estar excluidos, según su aseguradora.
- Ciertos modos de transporte: algunos seguros de transporte pueden excluir el transporte por camión. Otros pueden excluir buques de carga, trenes de carga o aviones.
La industria de seguros no tiene un formulario de seguro de carga estándar, por lo que las exclusiones e inclusiones varían ampliamente. Los propietarios de negocios que realizan muchos envíos y que buscan una póliza independiente probablemente deberían trabajar con un agente o abogado para asegurarse de que su seguro de transporte satisfaga sus necesidades.
Costos de seguro de carga y flete
Los costos del seguro de carga suelen ser un porcentaje del valor del envío o del valor del envío más los gastos de envío. La mayoría de los agentes de carga venden cobertura por el 60% del valor del envío. Para cargas parciales, esto termina costando entre $ 50 y $ 100.
Cobertura de seguro de flete y carga Costos de envío único
| Método de envío | Costo de envío estimado | Cobertura premium estimada para envío único |
|---|---|---|
| Aire | $ 330 - $ 520 | $ 68 - $ 70 |
| Agua | $ 180 - $ 280 | $ 67 - $ 68 |
| Camión | $ 410 - $ 600 | $ 69 - $ 70 |
Muchos proveedores tienen requisitos de primas mínimas para el seguro de carga independiente. Esa es la cantidad que debe pagar, pase lo que pase, y es una de las razones por las que los propietarios de pequeñas empresas que rara vez envían artículos o que envían pequeñas cantidades obtienen un seguro de carga a través del transportista, corredor o transitario.
La tabla muestra las tarifas de seguro para un solo envío que va de Los Ángeles a Nueva York. Cada envío contiene 20 cajas que pesan 100 libras cada una y tienen un valor comercial de $ 10,000. Como puede ver, los costos de envío tienen un impacto menor en la prima. Sin embargo, pueden entrar en juego otros factores.
Otros factores que afectan los costos del seguro de flete incluyen:
Artículos que se envían
El tipo de mercancías que envía puede tener un impacto importante en los costos del seguro de carga. El envío de productos que son intrínsecamente riesgosos, valiosos, perecederos o fáciles de robar generalmente aumentan los costos del seguro de carga.
A continuación se muestran algunos ejemplos:
- Inherentemente riesgoso, como materiales que son inflamables, corrosivos o explosivos.
- Valioso, como maquinaria grande o electrónica importante.
- Perecederos, como alimentos o ciertos productos farmacéuticos.
- Fácil de robar, como artículos pequeños o atractivos, como teléfonos inteligentes, autopartes o artículos de lujo.
Su historial de pérdidas
Las solicitudes de seguros casi siempre incluyen preguntas sobre pérdidas anteriores. Las aseguradoras usan esa información para determinar qué tan riesgoso es asegurar su negocio. Comparan sus pérdidas con empresas similares y aumentan su prima para cubrir el costo de posibles reclamaciones.
La mayoría de los proveedores de seguros de carga solo consideran las pérdidas relacionadas con el flete, pero algunos pueden considerar otras reclamaciones para determinar su riesgo. Esto hace que una buena gestión de riesgos, como el empaquetado adecuado, sea importante porque puede reducir la probabilidad de reclamaciones.
Ruta de envío
Los aseguradores consideran que algunas rutas son más riesgosas que otras. A veces esto se debe a la geografía. Las rutas a través de áreas montañosas, heladas, remotas o peligrosas pueden aumentar sus tarifas. Sus tarifas también pueden aumentar si su envío tiene que pasar por áreas conocidas por piratería o robo. La inestabilidad política en el país de origen o en el destino final también puede aumentar el riesgo y su prima.
Tipos de cobertura de seguro de carga y flete
Dependiendo de su negocio, puede enviar su mercancía anivel nacional, internacional o ambos. Puede utilizar trenes, camiones, barcos de carga, aviones o una combinación de todos estos. Son muchas variaciones que cubrir. Como resultado, el seguro de carga también tiene muchas variaciones.
Estos son algunos tipos de cobertura que quizás deba conocer cuando busque un seguro de carga.
Seguro de carga terrestre
Se trata de una cobertura de seguro de flete para envíos terrestres, generalmente a través de camiones y vehículos utilitarios pequeños. Esta cobertura a menudo se limita a accidentes de vehículos, pero también puede pagar por robo y otros daños. Desea preguntar si su póliza incluye cobertura contra robo si su envío debe almacenarse en un camión durante la noche.
El seguro de carga terrestre solo se aplica dentro de los límites de un país determinado. La cobertura es solo para transporte nacional. Si sus envíos cruzan fronteras nacionales, es posible que necesite cobertura adicional.
Seguro de carga marítima
La mayoría de los seguros de carga marítima cubren los envíos marítimos y aéreos, pero algunas pólizas también cubren el transporte terrestre. Por lo general, paga los daños causados por el mal tiempo, la carga y descarga, la piratería y otros riesgos relacionados.
El seguro de carga marítima no se limita a una sola nación. Esto lo convierte en la cobertura adecuada para transportistas internacionales.
Cobertura abierta
Los dueños de negocios que envían mercancías con regularidad pueden querer obtener un seguro de carga de cobertura abierta. Es un tipo de seguro marítimo que cubre múltiples envíos realizados durante la vigencia de la póliza. El titular de la póliza informa periódicamente un grupo de envíos a la aseguradora, y estos envíos informados están cubiertos.
El asegurado también debe proporcionar a la aseguradora detalles sobre su negocio, como el tipo de bienes que se envían y su destino. No proporcionar esta información puede anular la política.
Cobertura única
También llamada póliza de viaje o de carga específica, la cobertura única es lo opuesto a la cobertura abierta. Es una póliza marítima que asegura envíos únicos. Esta política tiene más sentido para las pequeñas empresas que envían productos periódicamente.
Seguro de carga a todo riesgo
El seguro de carga a todo riesgo ofrece la cobertura más amplia para envíos. Asegura su envío contra causas externas de daños, excepto las descritas en la póliza.
Algunas exclusiones comunes en la cobertura del seguro de flete a todo riesgo son:
- Embalaje inadecuado
- Abandono de carga
- Rechazo de mercancías por la aduana
- Deshonestidad de los empleados
- Pérdida por la naturaleza del producto
- Pérdida por retraso
Con la cobertura a todo riesgo, su aseguradora paga a menos que su pérdida sea el resultado de uno de los peligros enumerados en su póliza.
Libre de cobertura promedio particular
Libre de cobertura de promedio particular (FPA) es una cláusula que libera a su aseguradora de cubrir pérdidas en la mayoría de las situaciones. Generalmente, cubre eventos que están fuera del control de una persona.
Por ejemplo, la cobertura promedio libre de un seguro marítimo generalmente paga las pérdidas totales derivadas de:
- Varada
- Ardiente
- Hundimiento
- Colisión
- Errores en la gestión de embarcaciones
- Ráfagas de caldera
- Defectos en casco o maquinaria.
Esto a veces se denomina póliza de pérdida total solamente porque solo cobra si sufre una pérdida total.
Cobertura promedio general
Cuando transporta mercancías por mar, comparte la responsabilidad del barco y toda su carga con el propietario del buque y otros propietarios de la carga. Esencialmente, si el barco o la carga de otra persona se daña para salvar el barco, usted comparte esa pérdida con el resto de las personas involucradas.
Usted puede ser responsable de un promedio general si el capitán necesita abandonar parte de la carga después de que el barco encalla o se ve atrapado en una tormenta. A veces, el propietario del buque ni siquiera entregará su carga hasta que haya pagado su parte. Con una cobertura de promedio general, la aseguradora paga su parte.
Cobertura de almacén a almacén
La mayoría de los seguros de carga marítima incluyen una cláusula de almacén a almacén. Asegura su envío desde que sale del almacén del vendedor hasta que llega al almacén de destino. Sin él, su carga solo está protegida cuando está a bordo del buque de carga.
La cobertura de almacén a almacén puede no estar en vigor en algunas situaciones. Por ejemplo, no cubre la carga si el remitente o el destinatario la recoge. Su cobertura también puede verse afectada por los términos de venta, como si el comprador toma posesión antes de que la carga llegue al almacén de destino final.
Seguro de contingencia de carga
La carga de contingencia es en realidad un tipo de seguro para corredores de fletes. Los corredores y expedidores compran pólizas de carga contingente porque pueden cubrir demandas entabladas por dueños de negocios que utilizan su servicio. Cubre causas comunes de pérdida, como robo y daños durante el transporte. Sin embargo, el seguro de carga de contingencia solo se activa si la empresa de transporte se niega a pagar una reclamación.
Así es como funciona. Supongamos que utiliza un agente de carga para enviar artículos al extranjero y se dañan durante el tránsito. La compañía de envío rechaza su reclamo, por lo que recurre a su corredor para obtener un reembolso. Si tienen un seguro de carga contingente, es posible que puedan cubrir sus costos.
Los expertos de CyberPolicy tomarán en consideración todos sus requisitos de seguro cuando trabajen con las principales aseguradoras para brindarle una cobertura completa. Informe a los expertos de CyberPolicy sobre cualquier riesgo específico y ellos harán el trabajo de campo para encontrar la póliza adecuada para usted.
Consejos para obtener cobertura de seguro de carga y flete
Ya sea que sea el remitente o el destinatario, es posible que necesite cobertura de seguro de flete para los productos que envía. Estos consejos pueden ayudarlo a encontrar el seguro de carga adecuado.
No confíe en el seguro de responsabilidad civil de su operador
Las empresas de camiones deben tener un seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, el director de operaciones de FreightPros Christie McNeil dice que la cobertura puede ser insuficiente para su envío.
Trabaje con un agente de seguros con experiencia en seguros de carga y flete
Al igual que con cualquier póliza de seguro, es útil trabajar con aseguradoras y corredores que tengan experiencia. Los proveedores con experiencia en múltiples modos de transporte, corretaje de aduanas y envíos internacionales conocen mejor sus riesgos.
Evite las brechas en la cobertura haciendo preguntas
George Butler, segundo vicepresidente de desarrollo comercial de Travelers, dice:
Trabaje con un agente de seguros con experiencia en seguros de carga y flete
Al igual que con cualquier póliza de seguro, es útil trabajar con aseguradoras y corredores que tengan experiencia. Los proveedores con experiencia en múltiples modos de transporte, corretaje de aduanas y envíos internacionales conocen mejor sus riesgos.
Evite las brechas en la cobertura haciendo preguntas
George Butler, segundo vicepresidente de desarrollo comercial de Travelers, dice:
- ¿Quién es responsable de asegurar las mercancías : el comprador o el vendedor?
- ¿Cuándo se transfiere el título de la mercancía del vendedor al comprador?
- ¿Cuáles son los términos del seguro?
- ¿Dónde está ubicada la compañía de seguros? Si un importador estadounidense solicita al vendedor que proporcione un seguro, es probable que la aseguradora se encuentre en el extranjero. Esto podría complicar el proceso de reclamación ".
Hacer preguntas hace que sea más probable que pueda obtener suficiente cobertura de seguro de flete.
Obtenga cobertura desde el momento en que toma posesión
Desea asegurarse de que su póliza de seguro de carga y flete cubra sus bienes desde el momento en que toma posesión. Revisar las condiciones de venta entre usted y sus proveedores para que sepa en qué momento del envío es el suyo - y para que pueda obtener el seguro de carga apropiada.
Elija cobertura abierta para envíos regulares
Las empresas que envían productos o materiales con regularidad desean considerar la cobertura abierta. Este es un tipo de póliza que cubre toda la carga enviada mientras la póliza está activa. Usted informa los envíos a su aseguradora y están cubiertos automáticamente siempre que ocurran en la fecha de inicio de la póliza o después y antes de su terminación.
Considere la posibilidad de obtener un seguro a través de su agente de carga
La solución más fácil y común para los remitentes ocasionales y de bajo volumen es obtener cobertura de seguro de carga a través del expedidor o corredor de carga. Por lo general, no solo pueden obtener las mejores ofertas para los pequeños transportistas, sino que también tienen experiencia en trabajar con las aseguradoras de carga y flete.
Preguntas frecuentes sobre cobertura de seguro de carga y flete
Obtener el seguro de carga y flete adecuado para su envío es una parte importante de la protección de su negocio. Con suerte, hemos respondido a sus preguntas. Esta sección ofrece algunas respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el seguro de carga.
¿Quién es responsable de la carga dañada?
De acuerdo con la ley federal, las compañías de camiones son responsables de la carga dañada a menos que el daño haya sido causado por un acto de Dios, una acción del gobierno, ladrones o un defecto en la mercancía. Sin embargo, los tribunales otorgan a los cargadores el valor de mercado de su carga tal como debería haber llegado menos el valor de mercado en su estado actual.
¿Por qué necesito un seguro de carga?
Los transportistas son responsables de los daños a su envío, pero generalmente solo tienen que pagar el monto de su pérdida. Esto significa que los tribunales a menudo restan el valor de mercado de los bienes dañados del valor de mercado que habrían tenido si hubieran llegado ilesos. Además, los transportistas no son responsables de los costos asociados, como la pérdida de ingresos.
¿Qué es el seguro de carga a todo riesgo?
El seguro de carga a todo riesgo paga los daños causados por cualquier evento que no esté específicamente excluido en la póliza. Algunas exclusiones comunes en la cobertura de carga a todo riesgo son embalaje inadecuado, rechazos de aduanas, no notificar al transportista de la pérdida de manera oportuna y abandono de la carga.
¿Qué es una política de viajes?
Una póliza de viaje es otro nombre para un seguro de carga de cobertura única o de cobertura específica. Es una póliza diseñada para remitentes de bajo volumen o poco frecuentes, que les brinda cobertura para un solo envío. Esto se compara con una póliza de cobertura abierta, que asegura todos los envíos realizados durante el plazo de la póliza.