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¿El seguro para propietarios de viviendas cubre los daños causados ​​por tornados?

¿El seguro para propietarios de viviendas cubre los daños causados ​​por tornados? - Seguro de hogar

Con más de 1,000 tornados que ocurren cada año, los Estados Unidos experimentan más tornados por año que cualquier otro país del mundo. En comparación, Canadá ocupa un distante segundo lugar con solo 100 tornados al año. Aunque el área conocida como callejón de tornados puede tener el mayor riesgo de daños, los tornados a menudo ocurren fuera de estos estados de alto riesgo.

Los tornados causan un promedio de $ 10 mil millones en daños en los EE. UU. Cada año. La actividad tornádica puede causar una cantidad devastadora de daños a los hogares; sin la cobertura de seguro adecuada, es posible que deba asumir el costo total para reparar o reconstruir su casa. Comprender cómo responde su seguro de vivienda a los daños causados ​​por un tornado puede ser una parte importante de su plan financiero.

Cuando el seguro de vivienda cubre daños por tornados

Afortunadamente, la cobertura contra tornados generalmente se incluye en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas y no es necesario agregarla por separado como lo hace el seguro contra inundaciones o terremotos. Sin embargo, aún puede haber situaciones en las que los propietarios de viviendas necesiten agregar una cobertura separada para daños por tornados. Revisar su póliza con su agente es una buena manera de comprender las coberturas de su póliza y cómo lo protegen financieramente.

Hay tres coberturas principales en la póliza de su hogar que responden a los daños causados ​​por tornados:

  • La cobertura de vivienda brinda cobertura para la estructura de su hogar y cualquier estructura adjunta, como terrazas o garajes adjuntos.
  • La cobertura de propiedad personal cubre sus pertenencias personales en caso de que se dañen o destruyan. Algunas pólizas proporcionarán el costo de reemplazo de las pertenencias personales que se pierdan debido a un tornado, mientras que otras solo proporcionarán el costo real de las pertenencias personales, con la depreciación incluida.
  • La cobertura por pérdida de uso proporciona el pago de vivienda temporal y otros gastos, como lavanderías y costos de alimentos, si no puede vivir en su casa después de una pérdida.

La cobertura contra tornados suele ser parte de una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. Sin embargo, los propietarios de viviendas que viven en áreas donde los tornados son más comunes pueden pagar más por su seguro de vivienda, ya que el riesgo de daños es mayor. Tampoco hay exclusiones específicas para casos de tornados en la gran mayoría de las pólizas de seguro del hogar, y la mayoría de las pólizas para inquilinos también incluyen cobertura de tornados para propiedad personal. Sin embargo, cada póliza y cada compañía son diferentes, por lo que revisar su póliza y hablar con su agente podría ser un paso importante en su plan de preparación para tornados.

Cómo elegir la póliza adecuada para cubrir los daños causados ​​por tornados

Dada la gran cantidad de tornados que ocurren en los EE. UU. Cada año, obtener cobertura para los daños causados ​​por tornados es un paso importante para la mayoría de los propietarios de viviendas. El daño de un tornado puede ser severo en algunos casos, y un tornado poderoso puede incluso arrasar una casa.

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas incluyen los daños causados ​​por el viento, que es la causa principal de los daños causados ​​por tornados, como parte de la cobertura básica. Los propietarios pueden seguir los siguientes pasos para verificar que estén cubiertos por daños por tornados:

  • Lea su póliza: en lugar de simplemente presentar su póliza de seguro cuando la recibe cada año, es posible que desee tomarse el tiempo para leer su póliza en su totalidad. Es posible que se le aclare con respecto a los detalles de su cobertura.
  • Hable con su agente: si no puede confirmar que su póliza cubre los daños por tornados leyendo, puede llamar a su agente o un representante de su compañía de seguros . Deberían poder asesorarle sobre cómo reaccionaría su póliza ante los daños causados ​​por un tornado.
  • Agregue cobertura adicional: aunque las pólizas de seguro para propietarios de viviendas generalmente cubren los daños causados ​​por el viento, puede haber situaciones en las que deba agregar la cobertura por separado como un endoso o incluso comprando una póliza por separado. Si descubre que su póliza no incluye cobertura contra viento automáticamente, puede considerar agregarla.

Si necesita agregar cobertura para daños por viento, debería ser un proceso relativamente simple. Su agente debe poder guiarlo a través del proceso para obtener cobertura por daños por tornados.

El costo del seguro contra tornados

Debido a que los daños por tornados generalmente se cubren automáticamente en una póliza de seguro de hogar, el costo de la cobertura dependerá en gran medida de la cantidad de seguro de hogar que tenga. Los factores que podrían afectar el costo de su cobertura incluyen qué tan cara es su casa, cuánta cobertura de propiedad personal necesita, qué tan probables son los tornados en su área y cuántas reclamaciones ha presentado en el pasado.

Si la póliza de propietario de vivienda requiere que agregue la cobertura contra tornados por separado, habrá un costo adicional para agregar el endoso o la póliza. El costo de esta cláusula adicional variará según su compañía de seguros. También puede haber un deducible por tormenta de viento por separado que debe cumplir, que a menudo es más alto que el deducible subyacente del seguro de propietario de vivienda.

Cómo prepararse para daños por tornados

Antes de que ocurra un tornado, hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a disminuir el riesgo de daños a su hogar y propiedad.

Detalla tus posesiones

Antes de que llegue un tornado, es posible que desee revisar su casa y crear un inventario de sus pertenencias. Registre una descripción de sus pertenencias y el costo de cada artículo y guarde esta lista en un lugar seguro (como la caja de seguridad de su banco) para que la tenga a mano en caso de que necesite proporcionársela a su agente de seguros o transportista.

Prepara tu casa

Reforzar las ventanas y puertas, asegurarse de que el techo esté en buenas condiciones y ubicar las líneas de servicios públicos y los cierres podría ayudarlo a responder más rápidamente si se acerca un tornado. Aunque no es probable que haya una forma de prevenir todos los daños causados ​​por los tornados, puede haber formas de reducir el riesgo de daños graves.

Crea un plan

Crear un plan de emergencia y asegurarse de que todos en su hogar comprendan los pasos puede ayudarlo a sentirse más preparado. Los tornados pueden suceder rápidamente, por lo que saber dónde están sus suministros de emergencia, dónde refugiarse y cómo obtener información podría ayudarlo a usted y a su familia a mantenerse a salvo.

Qué hacer después de que azota un tornado

Detallar sus daños y pérdidas

Si un tornado golpea su casa, es posible que tenga daños que van desde algunas tejas faltantes hasta una casa completamente destruida. Una vez que sea seguro salir al exterior, puede evaluar los daños tomando fotografías y haciendo una lista de los artículos que se perdieron o destruyeron. Tener esta información podría ayudarlo a realizar un seguimiento de los daños a medida que se reparan y puede ser útil si presenta una reclamación al seguro.

Presentar una reclamación

Si sufre daños después de un tornado, es posible que desee presentar una reclamación a su compañía de seguros. Por lo general, puede hacerlo llamando a su agencia o llamando al número 800 de la empresa, pero muchas empresas también ofrecen la posibilidad de presentar una reclamación en línea o mediante una aplicación. Deberá informar a la compañía qué tipo de daño ha sufrido su hogar o sus pertenencias. Se asignará un ajustador a su pérdida y es posible que vaya a su casa para revisar los daños antes de liberar el pago.

Mantente en contacto

Deberá mantenerse en comunicación regular con su ajustador de reclamos para saber qué pasos debe tomar para resolver su reclamo. Es posible que deba enviar un presupuesto de las reparaciones, por ejemplo, o enviar el inventario de su casa para los artículos que están dañados. Si no se está comunicando claramente con su ajustador, el proceso de reclamos podría ralentizarse.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

Todos tenemos necesidades diferentes cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas, por lo que no existe una compañía que sea la mejor para todos. Sin embargo, es posible que pueda encontrar la mejor compañía de seguros para sus necesidades obteniendo cotizaciones de varios proveedores. Esto le permite comparar los precios, coberturas y descuentos que ofrece cada empresa.

¿Cuándo no están cubiertos los daños por tornados por mi póliza para propietarios de viviendas?

Cada compañía de seguros tiene diferentes regulaciones, por lo que es difícil decir cuándo se cubrirá y cuándo no se cubrirá el daño del tornado. Hablar con su agente de seguros o un representante de su empresa es probablemente la mejor manera de saber si su póliza cubre los daños causados ​​por tornados.

¿Se requiere cobertura de tornados en mi estado?

No existen requisitos específicos del estado para la cobertura de tornados, pero la gran mayoría de los propietarios probablemente querrán considerar esta cobertura. Hay áreas del país que están en mayor riesgo de tornados, pero estos fenómenos climáticos dañinos pueden ocurrir en cualquier lugar.