Seguro contra inundaciones de Carolina del Norte
Muchos residentes de Carolina del Norte enfrentan un alto riesgo de daños por inundaciones en sus negocios, hogares y apartamentos. El seguro de vivienda e inquilinos generalmente no cubre los daños causados por inundaciones. El seguro contra inundaciones protege los edificios y su contenido, pero desafortunadamente, solo un pequeño porcentaje de los residentes de Carolina del Norte tiene seguro contra inundaciones.
Para muchos, el seguro contra inundaciones es relativamente asequible, pero el costo de la cobertura puede depender de varios factores, incluida su ubicación. Si bien los proveedores de seguros venden seguros contra inundaciones privados, la mayoría de los propietarios compran cobertura a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) , administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).
Por qué los propietarios de viviendas de Carolina del Norte podrían querer un seguro contra inundaciones
De 2000 a 2015, Carolina del Norte recibió más de $ 456 millones en asistencia federal luego de inundaciones, huracanes y tormentas severas, según North Carolina Flood Insurance. Entre los 10 huracanes más costosos, cinco han causado estragos en Carolina del Norte. Después del huracán Sandy, las compañías de seguros privadas sufrieron pérdidas por $ 57 millones en Carolina del Norte.
Pero la costa atlántica no es la única región de Carolina del Norte en riesgo de inundaciones. Las inundaciones, muchas de ellas graves, afectan a todas las regiones de Carolina del Norte . Desafortunadamente, la mayoría de los habitantes de Carolina del Norte están subasegurados por pérdidas por inundaciones. Aunque más de 4,000,000 de personas llaman hogar al Tarheel State, solo alrededor de 130,000 propietarios tenían seguro contra inundaciones en 2017 . Aun así, más de 1.3 millones de acres de propiedades en Carolina del Norte, valoradas en $ 8 mil millones, siguen siendo vulnerables a las inundaciones.
Las pólizas estándar para propietarios e inquilinos no cubren los daños por inundaciones . Las pólizas del NFIP pagan hasta $ 250,000 por pérdidas de edificios residenciales y hasta $ 100,000 por contenido , y debe comprar cobertura de edificio y contenido por separado. El seguro privado contra inundaciones puede ofrecer límites más altos, además de otras ventajas, como la protección del costo de reemplazo para el contenido y las estructuras y la cobertura por pérdida de uso, pero probablemente sea más costoso.
Costo del seguro contra inundaciones en Carolina del Norte
Según FEMA, en 2019, los reclamos por inundaciones del NFIP promediaron $ 52,000 en todo el país . El mismo año, los propietarios pagaron una prima promedio de seguro contra inundaciones de alrededor de $ 700. Algunas aseguradoras privadas suscriben pólizas de seguro contra inundaciones privadas, pero el gobierno federal administra la mayoría a través del NFIP.
El proceso de suscripción puede variar entre las compañías privadas de seguros contra inundaciones. Los factores que pueden afectar el costo del seguro contra inundaciones del NFIP pueden incluir:
- Antigüedad y diseño de su propiedad
- Zona de inundación en la que se encuentra su propiedad
- Ubicación y elevación de la propiedad y sus estructuras de servicios.
- Tipo de cobertura, como edificio, contenido o ambos
- Niveles deducibles
Para obtener la estimación más precisa de la prima de seguro, solicite una cotización de un proveedor que venda NFIP o seguro privado contra inundaciones o hable con un agente de seguros autorizado.
Cuándo comprar un seguro contra inundaciones
Si vive en una zona de inundaciones de riesgo moderado o alto, no es una buena idea retrasar la compra de un seguro contra inundaciones. Puede encontrar el riesgo de inundación de su propiedad utilizando la herramienta de mapeo de llanuras aluviales en el sitio web del Sistema de Información de Riesgo de Inundaciones de Carolina del Norte .
En la mayoría de los casos, no puede presentar un reclamo del NFIP hasta 30 días después de comprar una póliza , por lo que comprar una póliza cuando se acerca una tormenta puede no brindar protección a tiempo. Sin embargo, el NFIP renuncia al período de espera de 30 días bajo ciertas circunstancias, tales como:
- Cuando compra una póliza mientras obtiene o refinancia una hipoteca
- Cuando modifica su cobertura al renovar una póliza de seguro contra inundaciones existente
- Cuando el daño por inundación es causado por la quema o inundación de propiedad federal adyacente
Cuando compra una casa o propiedad comercial dentro de los 13 meses posteriores a que la propiedad se considera de alto riesgo de inundación, el NFIP reduce el período de espera a un día.
Cómo comprar un seguro contra inundaciones en Carolina del Norte
Muchos de los principales proveedores de seguros venden pólizas NFIP, incluidas Allstate , Geico y Liberty Mutual . Si ya tiene una póliza comercial, para propietarios de viviendas o para inquilinos, pregúntele a su agente si la compañía ofrece un seguro privado contra inundaciones o pólizas NFIP. Según el Departamento de Seguros de Carolina del Norte, todas menos 28 comunidades participan en el NFIP . Puede encontrar aseguradoras que participan en el programa NFIC utilizando la herramienta de búsqueda de proveedores en el sitio web de FEMA. El seguro contra inundaciones está disponible para empresas, propietarios de viviendas e inquilinos. Si está comprando una casa nueva, puede comprar una póliza de seguro contra inundaciones al momento del cierre.
Cómo presentar una reclamación de seguro contra inundaciones del NFIP
Puede presentar una reclamación NFIP llamando al (877) 336-2627. Después de comunicarse con el NFIP, tome fotografías y videos de la propiedad personal dañada, incluido el contenido de los gabinetes y armarios y las estructuras exteriores e interiores. Si se dañaron electrodomésticos como un refrigerador o una estufa, tome una fotografía del número de serie.
Para evitar el moho, retire los artículos mojados como alfombras, cortinas y muebles, pero conserve muestras de los artículos destruidos para presentar al ajustador. Si los sistemas eléctricos o de calefacción y aire acondicionado sufren daños, puede iniciar la reparación antes de que el ajustador visite su hogar, pero conserve los recibos de los servicios.
Debido a los riesgos de COVID-19, tiene la opción de elegir una cita de ajustador en persona o remota. Si elige una cita remota, el ajustador lo guiará a través del proceso de documentación, que puede demorar varias horas. Es posible que soliciten documentación fotográfica o de video específica y es posible que le soliciten que tome medidas de espacios interiores o paredes exteriores. Durante la cita, el ajustador puede abordar preguntas sobre su cobertura y el proceso de reclamos.
Si su negocio u hogar sufre daños por una tormenta que le otorga una Declaración presidencial de desastre oficial, es posible que califique para la asistencia por desastre de FEMA, junto con un acuerdo de seguro contra inundaciones. La asistencia por desastre de FEMA puede ayudar a pagar gastos tales como vivienda temporal.
Preguntas frecuentes
¿Mi póliza para propietarios de vivienda cubre daños por inundaciones?
No. Las pólizas estándar para propietarios e inquilinos no cubren los daños causados por inundaciones a los edificios o su contenido, pero el seguro contra inundaciones sí.
¿Cómo puedo saber si mi casa en Carolina del Norte corre riesgo de inundación?
Para conocer el riesgo de inundación de su propiedad, navegue hasta el sitio web del Sistema de Información de Riesgo de Inundaciones de Carolina del Norte e ingrese su dirección. El sistema le proporcionará su zona de inundación, información de riesgo y estimaciones de primas de seguro contra inundaciones mensuales y anuales.
¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones en Carolina del Norte?
A nivel nacional, las pólizas NFIP cuestan un promedio de $ 700 por año en 2019, según FEMA. Pero el costo del seguro contra inundaciones puede depender de varios factores, incluida la zona de inundación, la antigüedad y el diseño de su casa y los tipos de coberturas que compra.
¿Dónde puedo comprar un seguro contra inundaciones?
Para encontrar aseguradoras que vendan pólizas NFIP, use la herramienta de búsqueda de proveedores en el sitio web de FEMA. Casi 30 operadores venden pólizas NFIP en Carolina del Norte, incluidas Allstate, Auto-Owners Insurance, Homesite, Liberty Mutual y USAA. También puede comprar un seguro contra inundaciones privado de las aseguradoras.