Seguro de hogar de alto valor
Cuando compra un seguro para propietarios de vivienda , su póliza incluye un máximo de cobertura, que es la mayor cantidad de dinero que la compañía de seguros le pagará en caso de una pérdida cubierta. Si su casa vale más de una cierta cantidad de dinero, podría considerar comprar un seguro de hogar de alto valor, que generalmente tiene un límite de póliza más alto para mayor protección.
¿Qué es una vivienda de alto valor?
Su casa debe cumplir con criterios específicos para comprar un seguro de propiedad de alto valor. Desde la perspectiva de una compañía de seguros, una casa de alto valor generalmente tiene un valor de costo de reemplazo de $ 750,000 o más. El valor del costo de reemplazo es la cantidad de dinero que costaría reconstruir una casa a su estado original. No es lo mismo que el precio de mercado de la vivienda.
Cuando la compañía de seguros calcula el valor del costo de reemplazo de la casa, considerará el costo total de reconstrucción más allá de los cimientos y la construcción exterior. También incluye el costo de pisos, gabinetes, techos, electrodomésticos integrados y más. Incluso una casa de tamaño modesto puede tener un alto valor de costo de reemplazo si se consideran todos estos factores en conjunto.
¿Qué cubre el seguro de hogar de alto valor?
Una póliza de seguro de hogar de lujo y una póliza de seguro de hogar estándar tienen varias diferencias clave, particularmente con respecto al tipo y monto de cobertura incluidos. Estas son algunas de las cosas que puede recibir con una póliza de seguro de hogar de alto valor:
Límites de cobertura más altos
Las pólizas de seguro de vivienda de alto valor tienen una cobertura más amplia que las pólizas de seguro de vivienda tradicionales. Muchas pólizas de seguro de vivienda de lujo cubren su hogar y propiedad personal a su valor de costo de reemplazo sobre una base de riesgos abiertos. También puede obtener límites de cobertura más altos para artículos valiosos o beneficios adicionales con su cobertura por pérdida de uso.
Coberturas adicionales
Una póliza de seguro de hogar de alto valor neto puede incluir coberturas adicionales que normalmente no se incluyen en las pólizas de seguro de hogar estándar. Por ejemplo, muchas pólizas de seguro para propietarios de viviendas de alto valor pueden incluir cobertura de respaldo de agua, cobertura de jardinería, cobertura de robo de identidad y cobertura de propiedad comercial de forma gratuita.
Beneficios de la política
Algunas compañías de seguros para el hogar de alto valor también ofrecen beneficios especiales para los asegurados. Los beneficios específicos varían según el proveedor de seguros, pero algunos beneficios incluyen tasaciones gratuitas de la vivienda, una opción de liquidación en efectivo en caso de una pérdida total, exenciones deductivas para ciertas pérdidas y consultoría de riesgos para reducir los riesgos en su hogar.
Servicio al cliente dedicado
Si compra una póliza de seguro para propietarios de vivienda de alto valor, es posible que obtenga acceso a un servicio de atención al cliente exclusivo. En este caso, los titulares de pólizas a veces se emparejan con un conserje o representante personal que puede presentar reclamos en su nombre, programar tasaciones, buscar y contratar contratistas y reservar un hotel si necesita usar su cobertura por pérdida de uso.
Las mejores compañías para seguros de hogar de alto valor
| Empresa | Puntuación de JD Power | Prima anual promedio para una cobertura de vivienda de $ 750,000 |
|---|---|---|
| Cachero | 778 / 1.000 | $ 2,709 |
| Seguro PURE | N / A | $ 1.839 |
| Cliente privado de AIG | 809 / 1.000 | Tarifas no disponibles |
| Cliente Privado Nacional | 808 / 1.000 | $ 1,969 |
Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de alto valor pueden ser Chubb, PURE Insurance, AIG Private Client y Nationwide Private Client. Estas compañías ofrecen una opción de liquidación en efectivo, mayores límites de cobertura para objetos de valor, arreglos de vivienda temporal y valor del costo de reemplazo para su hogar y pertenencias personales.
Una cosa a tener en cuenta sobre estas empresas es que tienen calificaciones de satisfacción del cliente por debajo del promedio. En el Estudio de seguros para el hogar en EE. UU. De 2020 de JD Power , Chubb, AIG y Nationwide calificaron por debajo del promedio de la industria. PURE Insurance no está calificado en absoluto. Sin embargo, las cuatro empresas tienen excelentes calificaciones de solidez financiera de AM Best.
Costo del seguro para propietarios de viviendas de alto valor
En los Estados Unidos, la prima anual promedio para una póliza de seguro de hogar de alto valor con $ 750,000 en cobertura de vivienda es de $ 2,568, que se desglosa en aproximadamente $ 214 por mes. En comparación, la prima anual promedio para una póliza de seguro de hogar estándar con $ 250,000 en cobertura de vivienda es de $ 1,477, que es aproximadamente $ 123 por mes.
Tenga en cuenta que el costo del seguro para propietarios de viviendas es diferente para todos. Las primas se calculan en función de muchos factores, incluido su estado, código postal, edad, puntaje de crédito, historial de reclamos, el tipo de póliza que compra, la cantidad de cobertura que necesita, el deducible elegido y los descuentos disponibles.
¿Cuánto seguro de vivienda de alto valor necesito?
La cantidad de seguro de hogar de alto valor que necesita debe basarse en el valor del costo de reemplazo de su hogar. Por ejemplo, si costaría $ 1.5 millones reconstruir completamente su casa a su condición original, incluido el trabajo interior, le convendría comprar al menos $ 1.5 millones en seguro de vivienda.
Para el seguro de propiedad personal, debe tener suficiente cobertura para reemplazar todas sus pertenencias personales, incluida la ropa, los muebles, los electrodomésticos y la decoración. La mejor manera de estimar el valor de sus pertenencias es crear un inventario de la casa. También debe tener suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir sus finanzas en caso de una demanda.
Cosas a considerar al comprar un seguro de vivienda de alto valor
Cuando compre una póliza de seguro de hogar de alto valor, asegúrese de comprar la cobertura adecuada para su situación, especialmente si es la primera vez que compra un seguro de hogar . Considere la posibilidad de elegir una compañía de seguros que ofrezca un conserje exclusivo para el cliente y utilice su experiencia para crear una póliza personalizada que pueda ayudar a limitar el riesgo y brindar una cobertura adecuada para su hogar y sus artículos personales.
Otro aspecto importante a considerar es el precio. Las pólizas de seguro de vivienda de lujo suelen ser más caras que las pólizas estándar. Para obtener un seguro de hogar barato , compare precios y cotizaciones de varios proveedores para asegurarse de obtener la tarifa más baja. Además, busque compañías de seguros que ofrezcan descuentos que pueda aprovechar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas?
La mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas varía según la persona. Depende de factores como qué tipo de cobertura necesita, dónde vive y cuánto desea gastar.
¿Qué información necesito para obtener una cotización de seguro de hogar?
Obtener una cotización de seguro de hogar puede ser bastante simple y muchas compañías de seguros de hogar ofrecen un generador de cotizaciones en línea. Deberá proporcionar su información personal, como su fecha de nacimiento y dirección, e información sobre su casa, como los pies cuadrados, los materiales con los que se construyó y si la casa ha tenido algún reclamo de seguro anterior.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 750,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 150,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 500,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.