Las compañías de seguros para propietarios de viviendas más baratas
Comprar una casa es una experiencia emocionante y es la mayor inversión que muchas personas hacen en su vida. El seguro para propietarios de viviendas puede ayudar a proteger esa inversión. El seguro de hogar protege la estructura física de su hogar, pero también cubre sus artículos personales, responsabilidad, gastos médicos y pérdida de uso.
Con el costo promedio del seguro de vivienda de alrededor de $ 1,312 al año, es posible que se sienta tentado a elegir la póliza de seguro de hogar más barata que pueda encontrar, pero la mayoría de los expertos en seguros recomiendan considerar más que el precio al elegir una póliza.
Antes de comprar una póliza, hay otras cosas importantes a considerar, como la solidez financiera de una empresa y las revisiones de servicio al cliente. Si el precio es su principal preocupación, tiene suerte: hay formas de reducir su prima para que se ajuste mejor a su presupuesto. Encontramos las compañías de seguros para el hogar más baratas que ofrecen una cobertura integral, estabilidad financiera y atención al cliente de primer nivel.
Aseguranzas para Negocio obtuvo información actualizada sobre primas de numerosas compañías de seguros de Quadrant Information Services. Utilizando esta información junto con los puntajes de satisfacción del cliente de JD Power y las calificaciones de solidez financiera de AM Best, estas son nuestras mejores opciones para las mejores compañías de seguros de hogar baratas de 2021.
Las compañías de seguros de hogar más baratas
Las siguientes compañías de seguros populares ofrecen las tarifas más económicas, de acuerdo con las primas cotizadas promedio de Quadrant Information Services:
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual media | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power | Calificación de estabilidad financiera AM Best |
|---|---|---|---|
| Seguro Erie | $ 897 | 839 de 1.000 | A + |
| Grupo de seguros CSAA | $ 1,263 | 825 de 1.000 | A |
| AIG | $ 1,188 | 809 de 1.000 | A |
| Progressive | $ 1,026 | 797 de 1.000 | A + |
| MetLife | $ 1,252 | 824 de 1.000 | A + |
- Políticas desde solo $ 25 / mes
- Regístrese en segundos, reclamos pagados en minutos
- Sin problemas, sin papeleo
El seguro de hogar mejor calificado de Estados Unidos
Seguro Erie
Un favorito regional entre los clientes, Erie Insurance tiene fuertes calificaciones de servicio al cliente y tarifas competitivas. Erie ofrece varias opciones de cobertura para su hogar que incluyen cobertura de estructura, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y protección de negocio desde casa. Erie también tiene respaldos para computadoras, equipos electrónicos, armas de fuego, joyas y objetos de valor, alcantarillas, desagües y bombas de sumidero.
Erie ofrece varios descuentos, incluso por tener múltiples políticas y dispositivos de seguridad como sistemas de rociadores domésticos.
Más información: Revisión de seguros de Erie
Grupo de seguros CSAA
CSAA Insurance Group es parte de la compañía AAA. El seguro para propietarios de viviendas está disponible a través de los clubes AAA en 23 estados y el Distrito de Columbia. Para comprar un seguro de propietario de vivienda AAA, generalmente debe ser miembro de AAA (esta restricción puede variar según la ubicación) y pagar tarifas anuales.
CSAA ofrece numerosas formas de personalizar su póliza de propietario. Además de las coberturas de estructura, daños a la propiedad y responsabilidad civil, puede elegir una cobertura de costo de reemplazo por el valor del contenido de su casa. Identificar la protección contra el fraude, la cobertura de la bomba de sumidero y la cobertura de artículos de alto valor son otras opciones disponibles.
Más información: Revisión de seguros de CSAA
AIG
American International Group (AIG) es una compañía de seguros bien establecida con más de 100 años de historia. AIG ofrece a los asegurados una opción para el seguro de propietarios de viviendas, a través de la póliza de grupo de clientes privados.
Aunque existen opciones para personas más adineradas, desde revisiones de seguridad privada hasta administración de patrimonio, también hay opciones para aquellos que buscan una póliza para propietarios de vivienda menos costosa. Con descuentos disponibles como múltiples pólizas y características de seguridad, AIG ofrece múltiples formas de ahorrar en cobertura.
Más información: Revisión de seguros de AIG
Progressive
Progressive es bien conocido por ofrecer a los asegurados una gran cantidad de descuentos, y su producto de seguro para propietarios de viviendas no es una excepción. Progressive ofrece descuentos por empaquetar con automóvil, tener dispositivos de seguridad como detectores de humo y sistemas de seguridad, obtener una cotización y asegurar su póliza antes de que expire, tener una nueva casa, pagar su póliza en su totalidad y tener facturación electrónica.
Más información: Revisión progresiva de seguros
MetLife
Aunque el nombre de la compañía hace referencia a seguros de vida, MetLife vende una variedad de productos de seguros como seguros para automóviles, hogar, dentales y de la vista. Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de la compañía incluyen las características estándar, pero también tiene acceso a una cobertura de reemplazo total para sus pertenencias.
Además de las coberturas estándar, como daños a la propiedad y responsabilidad civil, su póliza incluye servicios de protección de identidad. También hay muchas oportunidades para obtener descuentos, incluidos ciertos descuentos para empleadores y asociaciones.
Más información: Revisión de seguros de MetLife
Descuentos en seguros para propietarios de viviendas por operador
| Políticas múltiples | Seguridad del hogar | Lealtad | Pago automático | Sin reclamos | Nuevo hogar | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Erie | ✔ | ✔ | ✔ | |||
| CSAA | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ||
| AIG | ✔ | ✔ | ✔ | |||
| Progressive | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| MetLife | ✔ | ✔ | ✔ |
Descuentos en seguros de hogar
Los descuentos en seguros para el hogar pueden ayudarlo a reducir su prima. Aunque cada empresa ofrece una selección diferente de descuentos, algunos descuentos comunes incluyen:
- Descuentos para múltiples pólizas: si asegura dos o más pólizas con una compañía, puede obtener un descuento en cada póliza.
- Descuentos en seguridad para el hogar: los hogares con características de seguridad como detectores de humo, extintores de incendios y alarmas de seguridad a menudo califican para descuentos.
- Descuentos por lealtad: cuanto más tiempo permanezca en una empresa, más probabilidades tendrá de calificar para un descuento por lealtad.
- Descuentos sin reclamos: si no ha presentado un reclamo de seguro de hogar en 3-5 años, puede ahorrar dinero en su prima.
- Descuentos para casas nuevas : la mayoría de las compañías de seguros consideran que las casas más nuevas tienen menos probabilidades de sufrir daños por eventos climáticos o problemas de mantenimiento, como tuberías reventadas. En general, cuanto más nueva sea su casa, menor será su seguro de vivienda.
La mejor manera de ver si está aprovechando los programas de descuento de su empresa es hablar con su agente o un representante del departamento de servicio al cliente de su empresa.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo ahorrar en el seguro de vivienda?
Las compañías de seguros utilizan varios factores al determinar las primas de su seguro de hogar, lo que significa que a menudo hay muchas formas de ahorrar. Puede ser útil buscar y comparar cotizaciones de varios proveedores, al igual que aprovechar los descuentos. Su crédito también puede afectar su prima, por lo que mantener un puntaje crediticio alto puede hacer que sus primas sean más bajas. También puede revisar sus niveles de cobertura y deducible y ajustarlos según sea necesario. Solo asegúrese de revisar sus cambios con un agente autorizado antes de procesarlos para asegurarse de que estén en línea con su plan financiero.
¿El seguro de vivienda me cubre en caso de inundación o terremoto?
Los daños causados por inundaciones y terremotos no suelen estar cubiertos por el seguro de propietarios. Sin embargo, el seguro contra inundaciones y el seguro contra terremotos se obtienen comúnmente como una póliza separada de un proveedor privado o gubernamental. Si vive en una zona de inundaciones o un área propensa a terremotos, es posible que desee considerar agregar esta cobertura para protegerse en el futuro.
Tengo muchos aparatos electrónicos caros. ¿Necesito un jinete para ellos?
Su computadora portátil, televisor y computadoras generalmente están cubiertos por su póliza de seguro de propietario de vivienda, aunque puede haber límites en su póliza con respecto al pago máximo que recibirá. A menudo, puede aumentar estos límites mediante un respaldo. Sin embargo, si usa alguno de sus dispositivos electrónicos en el curso de un negocio o para ganar dinero (si es un fotógrafo profesional, por ejemplo), sus artículos pueden quedar automáticamente excluidos de la cobertura. Muchas compañías ofrecen un endoso para propiedad comercial, pero es probable que deba solicitarle a su compañía de seguros que agregue esta opción para obtener cobertura.
¿Cuál es la prima promedio del seguro para propietarios de viviendas?
El costo promedio del seguro para propietarios de viviendas es de $ 1,312 al año. Sin embargo, el costo del seguro para propietarios de vivienda varía según el estado y depende en gran medida de sus factores de calificación personal, como su edad, su estado civil, la edad de su hogar, el costo de reconstrucción de su propiedad y los niveles de varias coberturas que elija comprar.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.
Por que confiar en nosotros
Aseguranzas para Negocio desmitifica la industria de los seguros al facilitar la búsqueda de información sobre seguros. Independientemente de dónde se encuentre en su viaje, Aseguranzas para Negocio lo ayuda a tomar decisiones informadas.
Usamos dos conjuntos clave de prioridades del cliente para evaluar a las compañías de seguros y ayudarlo a decidir qué considerar:
Primero: evaluamos la satisfacción y las quejas de los clientes, la solidez y estabilidad financieras y los costos generales en función de las tarifas promedio cotizadas a los conductores reales.
Segundo: evaluamos la experiencia del cliente evaluando las opciones de servicio al cliente de cada proveedor a través de las capacidades en línea y la accesibilidad de los agentes.