¿Qué sucede cuando caduca el seguro de su hogar?
Una caducidad del seguro de propietario de vivienda puede suceder incluso a los mejores asegurados. Un descuido en su factura de seguro o un pago automático fallido pueden hacer que su cobertura caduque por falta de pago. Es relativamente simple de manejar: pague su factura de seguro vencida y su cobertura debe restablecerse.
Sin embargo, dejar que su seguro de hogar caduque es riesgoso y debe evitarse. Si su póliza para propietarios de vivienda vence, aunque sea solo por uno o dos días, cualquier daño que ocurra durante ese tiempo, como robo en casa, tormenta de viento o incendio, podría dejarlo sin cobertura para pagar sus pérdidas. Además, se observa un lapso en su registro de seguro del hogar y podría generar primas de seguro más altas en el futuro.
¿Qué sucede si caduca mi póliza de seguro para propietarios de vivienda?
Si no paga la factura de su seguro después de un cierto período de tiempo, se cancelará el seguro de su hogar, creando un lapso en la cobertura. Sin embargo, otras razones además de la falta de pago podrían hacer que su seguro de hogar caduque, que incluyen:
- Se tergiversó en su solicitud: por ejemplo, si omitió que es dueño de un pit bull o que no planea vivir en la casa a tiempo completo, su compañía de seguros puede cancelarlo si se entera.
- Se le considera de alto riesgo: su compañía de seguros puede decidir que demasiados reclamos o pagos atrasados del seguro lo hacen demasiado arriesgado para asegurarlo. O, si el área en la que vive acaba de sufrir incendios forestales mortales o inundaciones, la compañía de seguros puede reconsiderar la posibilidad de asegurarlo.
- Un informe negativo de la casa o mantenimiento diferido: si su techo necesita reemplazo y lo ha estado evitando, o la inspección inicial de la casa mostró que el cableado eléctrico está defectuoso o desactualizado pero no ha sido reemplazado, una compañía de seguros puede decidir cancelar su cobertura.
Cualquiera de estos escenarios puede hacer que pierda la cobertura del seguro del hogar. Es vital encontrar una alternativa rápidamente antes de que su seguro caduque y usted se quede sin cobertura. El período de gracia del seguro para propietarios de viviendas suele ser de 30 días si se olvida de pagar sus primas. Si recibe una carta de advertencia por falta de pago, debe actuar rápidamente para restablecer su póliza y evitar una interrupción en la cobertura. Esto es lo que podría suceder de otra manera:
Su prestamista hipotecario comprará una cobertura de seguro de vivienda
Parte de los requisitos que acordó en la gran pila de documentos de cierre que firmó cuando compró su casa es mantener una cobertura de seguro de hogar continua con el prestamista como asegurado nombrado. Si su póliza caduca, la compañía de seguros notificará al prestamista, quien puede comprar una póliza en su nombre para evitar dejar su casa sin cobertura.
El problema es que es posible que el prestamista no compare precios para encontrarle la mejor oferta en seguros para el hogar. Es posible que se vea obligado a pagar una nueva póliza de seguro de hogar que sea mucho más cara que la que ya no tenía. También puede incluir solo el seguro de vivienda para la estructura de la casa, dejando todas sus pertenencias personales sin seguro.
Sus primas pueden aumentar
Incluso si restablece su póliza de vivienda existente, es probable que el transportista anote el lapso en sus registros. El lapso podría dar lugar a primas de seguro más altas, ya que su compañía de seguros puede considerar que es más riesgoso asegurarlo porque estuvo sin cobertura durante un período determinado.
Tendrá problemas para encontrar cobertura con otro proveedor
Si no cumple con el lapso, es posible que otras compañías no lo aseguren. Una de las preguntas que hacen la mayoría de las solicitudes de seguros es si ha tenido una interrupción en la cobertura en el pasado. Si lo hizo, podría ser rechazado. Y no ser sincero es peor: si (y cuando) la aseguradora se entera, su póliza será cancelada por tergiversación o fraude.
Tendría que pagar las pérdidas de su bolsillo
Como se mencionó, un lapso en su cobertura significa que no estuvo asegurado durante un período determinado. Pueden ser días o semanas, pero el riesgo es el mismo: si algo sucede durante el período de vencimiento, no tendrá ninguna protección financiera del seguro de propietario y tendrá que pagar los gastos y las pérdidas de su bolsillo.
¿Cómo obtengo cobertura de seguro para propietarios de vivienda después de un lapso?
Si su seguro de hogar ha caducado, encontrar cobertura de inmediato debe ser una prioridad. Incluso si planea disputar el lapso con el transportista, el proceso podría ser lento. Es necesario tener cobertura mientras espera una decisión. Para comenzar, seleccione algunas compañías de seguros y obtenga cotizaciones.
Una vez que haya recopilado algunas cotizaciones, compare cuidadosamente las tasas, los límites de la póliza y los deducibles para reducir su lista a dos o tres compañías de seguros. Haga su investigación sobre los transportistas mirando las opiniones de los clientes. Después de elegir una compañía de seguros para el hogar, complete el proceso de solicitud de la manera más veraz y completa posible. Asegúrese de establecer la fecha de vigencia inmediata y comuníquese con su prestamista hipotecario con los detalles de su nueva póliza antes de que compren un seguro de vivienda en su nombre.
Formas de ahorrar en la cobertura del seguro de vivienda
Si está luchando con el costo de su seguro de hogar y tiene problemas para hacer los pagos mensuales, encontrar formas de ahorrar en el seguro de su hogar podría brindarle algo de alivio a su presupuesto. Considere las siguientes ideas para reducir sus tarifas:
- Combinación: compre su seguro de automóvil y de hogar con el mismo proveedor para recibir un descuento en ambos.
- Cambie de proveedor: compare periódicamente las tarifas de seguros para el hogar de un puñado de proveedores. Es posible que le resulte más barato cambiar de empresa para pagar menos por la cobertura.
- Aumente su deducible: si no espera presentar un reclamo de propietario de vivienda, podría aumentar el deducible a una cantidad más alta para reducir sus tarifas. La clave es aumentarlo lo suficiente para ahorrar en sus primas y, al mismo tiempo, poder pagar el monto en caso de un reclamo.
- Ajuste los límites de su propiedad: tómese el tiempo para calcular el costo de su propiedad personal, como muebles, accesorios, electrónicos y más. Es posible que esté pagando más por el seguro de propiedad personal de lo que posee y posiblemente podría reducir la cantidad.
- Agregue un sistema de seguridad: muchos de los sistemas de seguridad para el hogar actuales son asequibles y de bricolaje. Agregar cámaras, sensores de puertas, cerraduras de cerrojo, detectores de humo o un detector de fugas de agua puede ayudarlo a ahorrar en el seguro de su hogar.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede si se cancela su seguro de propietario de vivienda?
Tener su seguro de propietario cancelado puede ser desagradable. Recibirá una carta que explica por qué se canceló su seguro con una fecha de vigencia. Deberá encontrar una nueva póliza de seguro de hogar para reemplazar la cancelada. No se demore, o su cobertura podría caducar, dejándolo expuesto a riesgos como incendio o robo.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?
El costo anual promedio del seguro del hogar es de $ 1,312 para una casa con una cantidad de cobertura de vivienda de $ 250,000. Su tarifa puede variar según el lugar donde viva, el valor de su casa y su historial de reclamos anteriores.
¿Quién tiene el mejor seguro de hogar?
Hay muchas compañías de seguros para el hogar de calidad. La lista de Aseguranzas para Negocio de las mejores compañías de seguros para el hogar incluye USAA, MetLife, Allstate y Lemonade. Para encontrar la cobertura para sus necesidades y presupuesto, compare precios y obtenga cotizaciones de algunos operadores antes de tomar una decisión.