Seguro de casa móvil
El seguro para casas móviles se parece mucho al seguro estándar para propietarios de viviendas . Si su casa prefabricada se daña, esta cobertura de seguro le ofrece protección contra las dificultades financieras que pueden surgir al tener que pagar las reparaciones o reconstruir de su propio bolsillo.
Al igual que el seguro de propietario de vivienda estándar , existen diferentes tipos y niveles de seguro para casas móviles.
¿Qué es el seguro de casas móviles?
El seguro para casas móviles, o seguro para casas prefabricadas, es un seguro que cubre cualquier vivienda que se encuentre dentro de la definición de casa prefabricada . Estas casas siempre tienen una etiqueta de HUD y generalmente se construyen sobre un marco de metal y se entregan en una sola pieza.
El seguro para casas móviles se considera el equivalente al seguro para propietarios de viviendas para propietarios de casas prefabricadas. En 2018, el precio medio de una casa prefabricada fue de $ 87,100 en comparación con los $ 225,700 de una casa estándar. Si bien estas casas suelen ser más baratas de comprar, sigue siendo importante tener una póliza de seguro para casas móviles. Después de todo, muchas personas no tienen $ 87,100 en su cuenta bancaria para reemplazar su casa en caso de que sea destruida.
¿Qué cubre el seguro de casas móviles?
El seguro de casa móvil brinda cobertura para los siguientes elementos esenciales:
- Cobertura de vivienda : esta cobertura es para la vivienda y otras estructuras permanentes en la propiedad. En otras palabras, cualquier daño hecho a su hogar u otras estructuras en la propiedad (como una terraza, garaje o cobertizo) que sea un peligro cubierto está cubierto por la cobertura de su vivienda.
- Cobertura de propiedad personal : esta cobertura es para sus pertenencias personales. Si los artículos que posee están dañados o son robados, su póliza lo cubre.
- Cobertura de responsabilidad : esta cobertura es para protegerlo en caso de que alguien se lesione en su propiedad y usted sea responsable. La protección de responsabilidad puede cubrir los honorarios legales y los costos médicos hasta su límite de cobertura.
- Gastos de vida adicionales (ALE) : esta cobertura se aplica cuando hay daños cubiertos por la cobertura de su vivienda que requieren que viva en otro lugar temporalmente. Esto puede incluir cosas como el alquiler o los costos del hotel.
Algunos propietarios de casas móviles optan por comprar pólizas contra riesgos, un tipo de seguro de casas móviles con primas bajas pero de alto riesgo. Las pólizas de riesgos cubren causas muy limitadas de daños, lo que significa que estará en el apuro por cualquier costo que no resulte de uno de los peligros enumerados. Comprenda el alcance completo de lo que está y no está cubierto antes de comprar una de estas pólizas, y asegúrese de poder pagar el costo total de las reparaciones no cubiertas.
¿Qué no cubre una póliza de seguro de casa móvil?
Hay algunas cosas que las pólizas de seguro de casas móviles estándar no cubren. Algunos de estos requieren complementos o pólizas adicionales para la cobertura y pueden o no ser necesarios según su ubicación geográfica:
- Daños en tránsito
- Seguro contra inundaciones
- Seguro contra terremotos
- Seguro contra huracanes
Compañías de seguros de casas móviles
Aunque el seguro para propietarios de viviendas y el seguro para casas móviles comparten algunas similitudes, no todos los proveedores de seguros para propietarios ofrecen seguros para casas móviles en todos los estados. Aún así, si actualmente tiene un seguro de propietario de vivienda, el mejor lugar para comenzar es comunicándose con su proveedor para ver si puede agrupar pólizas y obtener un descuento en su seguro de casa móvil. Algunos proveedores de seguros, como USAA y Geico , trabajan con proveedores de seguros de casas móviles de terceros para ofrecer una cobertura más específica.
El mejor proveedor de seguros para casas móviles para usted dependerá de su área geográfica y del tipo de cobertura que necesite. Estos son algunos de los proveedores de seguros de casas móviles más populares:
- Allstate : un proveedor conocido a nivel nacional, Allstate ofrece algunas características de cobertura opcionales únicas como cobertura de granizo y cobertura de hundimiento de minas.
- American Modern : American Modern es financieramente fuerte según las agencias de calificación financiera. Sus políticas son un poco más restrictivas que algunas otras, ya que la cobertura de la vivienda solo está cubierta hasta el valor real en efectivo en lugar del valor del costo de reemplazo . Sin embargo, este proveedor puede ser una buena opción para alguien que busca una cobertura especializada que no puede encontrar en otro lugar.
- Assurant : Assurant es socio de Geico, Liberty Mutual y Progressive y maneja pólizas de seguro de casas móviles. Las herramientas de cotización fáciles de usar están disponibles en línea. Assurant cubre exclusivamente los daños por inundaciones como parte de su póliza estándar.
- Farmers : también un nombre reconocido en todo el país, Farmers ofrece cobertura de seguro para casas móviles. Aunque no puede obtener una cotización en línea, lo que puede ser un inconveniente, Farmers tiene una amplia variedad de opciones de cobertura adicional que muchas aseguradoras no ofrecen.
- Foremost : una subsidiaria de Farmers Insurance , Foremost es conocida por las pocas quejas de los clientes. Las solicitudes de cotización se pueden realizar por teléfono o en su sitio web, pero no son instantáneas. Foremost tiene una cobertura de costo de reemplazo extendida.
- HomeFirst : Con más de 20 años de experiencia en casas prefabricadas, HomeFirst es una excelente opción cuando se trata de las necesidades de seguros especializados de casas prefabricadas. Las pólizas incluyen cobertura contra inundaciones , que a menudo no es estándar. Puede hacer una solicitud de cotización en el sitio web y un agente se comunicará con usted.
Al igual que con los seguros para el hogar y el automóvil , obtendrá la mejor cobertura al comparar las cotizaciones de los proveedores de seguros para el hogar y verificar los precios.
¿Cuánto cuesta el seguro de casa móvil?
Debido a que no es tan común como el seguro para propietarios de viviendas, muchas personas no están seguras de cuánto es exactamente el seguro de casas móviles para la póliza promedio.
Las pólizas de seguro para casas móviles a menudo cuestan más que las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar debido al mayor riesgo asociado con la propiedad de una casa móvil. El costo promedio de un seguro de casa móvil podría costar entre $ 300 y $ 1,000 al año, dependiendo de una serie de factores y circunstancias.
Muchos factores intervienen en la determinación del costo del seguro de una casa móvil. Incluyen:
- El estado en el que vives
- Condiciones climáticas y riesgos en su área geográfica, incluidos huracanes, tornados e inundaciones.
- Frecuencia de incendios forestales en su área geográfica
- La tasa de criminalidad en su vecindario
- Calidad de los departamentos de respuesta a emergencias locales, como los departamentos de policía y bomberos
- El valor, la antigüedad y el estado de su casa móvil o prefabricada.
También hay algunas formas de obtener descuentos en el seguro de su hogar. Los tipos de descuentos para casas móviles que suelen estar disponibles incluyen:
- Ser el titular original de la casa móvil.
- Combinar su seguro de casa móvil con otras pólizas a través de la misma aseguradora
- Instalación de un sistema de seguridad para el hogar
- Descuentos por jubilación y / o personas mayores
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de vivienda móvil y el seguro de vivienda estándar?
Por muy similares que sean, el seguro de casas móviles es diferente de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar debido a las principales diferencias estructurales entre las viviendas que se cubren.
Dado que las casas móviles no están unidas a una base, tienen algunos riesgos inherentes más. Los incendios, el viento y las tuberías rotas representan una amenaza mayor para una casa móvil o prefabricada, y es más probable que las casas móviles sean objeto de robo. Por otro lado, el valor total de una casa móvil suele ser más bajo que el de una casa construida con palos. Dado que conllevan riesgos tan distintos, las aseguradoras prefieren agrupar las casas móviles en su propio tipo de póliza.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el seguro de casas móviles es más caro?
El seguro de casas móviles es más caro debido a la capacidad reducida de las casas móviles y prefabricadas para resistir incidentes, como inundaciones e incendios. Las casas móviles también corren un mayor riesgo de robo y vandalismo .
¿Mi póliza de seguro para propietarios de vivienda cubrirá mi casa móvil?
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren las casas móviles. El seguro para casas móviles se considera un seguro especializado. Si tiene una póliza de seguro de hogar existente y necesita asegurar una casa móvil, comuníquese con su proveedor de seguros para preguntar sobre ofertas de paquetes y descuentos.
¿Necesito una póliza de seguro de casa móvil para mi casa modular?
No. Las casas móviles y las casas modulares son similares en el sentido de que ambas se producen en una fábrica, pero en la mayoría de los casos, necesitará una póliza de seguro de propietario regular para su casa modular.
¿Cómo puedo ahorrar dinero en mi póliza de seguro de casa móvil?
Algunos propietarios de casas móviles optan por comprar una póliza de riesgo más barata en lugar de una póliza de seguro de casa móvil más completa. Solo tenga en cuenta que las primas más bajas conllevan un mayor riesgo si se produce algún daño debido a un evento no cubierto por la póliza de riesgos.
También puede obtener descuentos agrupando pólizas a través del mismo proveedor o instalando cámaras de seguridad para el hogar y un sistema de alarma. Comuníquese con su proveedor para preguntar sobre los descuentos en seguros para casas móviles.
Otra forma de disminuir el costo de su prima es aumentar su deducible . Cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. Sin embargo, asegúrese de que sea cual sea el deducible que elija, está preparado para gastar esa cantidad de su bolsillo en caso de que deba presentar una reclamación.