5 renovaciones que pueden afectar su seguro de hogar
La planificación de la renovación de una casa puede implicar actividades divertidas, como diseñar un nuevo plano de planta o elegir accesorios y colores de pintura. Tener una conversación sincera con la compañía de seguros de su hogar puede no ser parte de sus preparativos, pero debería serlo.
Muchas mejoras en la vivienda que aumentan el valor de su vivienda podrían hacer que la cobertura de su seguro de vivienda sea inadecuada y dejarlo vulnerable a pérdidas. Otras actualizaciones pueden generar primas más bajas: ahorros que no debe perderse simplemente porque no pensó en el seguro de su hogar durante la renovación.
Renovaciones que aumentan las tarifas del seguro del hogar
Algunas renovaciones en el hogar aumentan en gran medida el valor de su hogar y el costo de su seguro de hogar , mientras que otras no tienen mucho efecto. Debe saber lo que puede esperar si planea continuar con una de las renovaciones de viviendas más populares.
Construyendo una piscina
Una piscina puede convertirlo en la casa más popular de la cuadra, pero significa que su hogar es más riesgoso desde el punto de vista del seguro.
Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas generalmente incluye cobertura de responsabilidad, que está diseñada para cubrir los costos médicos de una persona lesionada en su propiedad y los gastos legales si lo demandan. Sin embargo, una aseguradora puede recomendar que el propietario de un grupo opte por una cobertura de responsabilidad más alta que la estándar.
La aseguradora también puede requerir una cerca de bloqueo alrededor de la piscina o una cubierta de bloqueo para pasar sobre el agua cuando la piscina no está en uso. Si la piscina tiene un trampolín o un tobogán, es probable que se considere un peligro potencial mayor.
Agregar una oficina para un negocio desde casa
La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas protegen equipos para negocios desde el hogar hasta alrededor de $ 2,500. Es posible que eso no sea suficiente para el propietario de un negocio que usa maquinaria especializada o almacena grandes cantidades de suministros o inventario. Además, es posible que las pólizas para propietarios de viviendas no cubran la responsabilidad relacionada con el negocio. Es posible que deba reforzar su póliza existente o comprar una póliza comercial adicional. Esto es particularmente cierto si su negocio es del tipo que genera más tráfico peatonal en su hogar, como lecciones de piano o sesiones privadas de yoga.
Si necesita reforzar la cobertura de su empresa, es posible que tenga algunas opciones, según su proveedor:
- Respaldo a su póliza de propietario de vivienda existente: esta opción aumentaría el límite existente en la propiedad comercial incluida en su póliza de propietario de vivienda.
- Póliza para propietarios de empresas : esta es una póliza separada diseñada específicamente para asegurar una empresa e incluye una variedad de coberturas.
- Seguro comercial en el hogar: este tipo de seguro ofrece la misma protección que obtendría si fuera una empresa más grande con límites de póliza y primas más pequeñas.
Independientemente del alcance de su negocio, debe informar a su agente si tiene algún riesgo comercial en su hogar, para asegurarse de que está cubierto adecuadamente.
Ampliando tu espacio
A veces, una casa necesita crecer para adaptarse a una familia en expansión. Eso puede significar agregar más pies cuadrados habitables, como en un sótano o un ático. En otros casos, una nueva adición puede estar en orden.
Es posible que necesite más seguro posterior a la renovación incluso si el espacio adicional no está dentro de su casa. Agregar una gran terraza terminada podría aumentar el valor de su casa, por ejemplo, y en consecuencia requerir una reevaluación del seguro.
Es posible que deba considerar otros tipos de cobertura para las áreas recién construidas de su hogar. Un sótano terminado con alfombra nueva, paneles de yeso y aislamiento puede necesitar cobertura de respaldo de agua si la bomba de sumidero está ubicada allí, por ejemplo.
En última instancia, si construye para expandir sus pies cuadrados utilizables en interiores o exteriores, su seguro deberá modificarse para tener en cuenta el valor del nuevo espacio.
Mejorando su cocina o baño
Nada puede dar un impulso a una casa como convertir una cocina en el sueño de un chef o un baño principal en un santuario de spa. Pero a menos que también renueve su seguro de hogar, la renovación puede estar en riesgo.
Para proteger el valor total de su vivienda, deberá actualizar su seguro de vivienda después de una renovación. Para estar seguro, debe informar a su aseguradora antes de realizar las renovaciones en caso de que algo salga mal durante el proceso.
Por ejemplo, digamos que su aseguradora basó su cobertura en una cocina con encimeras laminadas y gabinetes genéricos. Si gasta $ 40,000 en encimeras de granito, gabinetes personalizados y electrodomésticos de primera línea, es posible que su cobertura existente no sea suficiente para reconstruir su cocina remodelada después de un desastre.
Llame a su aseguradora sobre la renovación y proporcione registros y fotos para validar lo que ha hecho. Su prima puede aumentar porque su casa ahora vale más.
Si su contratista actualiza los sistemas eléctricos o de plomería de la casa durante una renovación de la cocina o el baño, podría calificar para un descuento en el seguro. Sin embargo, deberá informar a su proveedor de seguros sobre los cambios en la vivienda y preguntarle si califica para un descuento.
Las necesidades de su seguro de renovación del hogar se pueden ajustar de cualquier manera. No todas las mejoras significan pagar más por su cobertura. De hecho, algunos cambios, como los de plomería o actualizaciones eléctricas, pueden significar pagar menos.
Renovaciones que reducen las tarifas del seguro del hogar
Si está realizando cambios que hacen que su hogar sea más seguro, como sistemas eléctricos o de plomería actualizados, podría ver tarifas más bajas después de que usted y su proveedor evalúen sus necesidades de seguro de renovación del hogar.
Renovar o reemplazar su techo
Un techo nuevo puede no ser la mejor mejora para el hogar, pero puede ahorrarle dinero cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas.
Algunos propietarios pueden obtener descuentos aún mayores si viven en estados propensos a huracanes, vientos o granizo y su nuevo techo emplea medidas especiales de mitigación de pérdidas, como correas para huracanes, impermeabilización o tejas resistentes a impactos.
Si bien la mayoría de las pólizas de vivienda cubren los techos, algunas aseguradoras utilizan programas de depreciación basados en la antigüedad del techo para determinar cuánta protección obtiene. Cuanto más nuevo sea el techo, es probable que tenga más cobertura del seguro.
¿Necesito aumentar mi seguro de propietario después de la renovación?
Aunque los expertos estiman que los proyectos de remodelación aumentan el valor de las viviendas en al menos un 25 por ciento, muchos propietarios no aumentan su cobertura . Eso esencialmente significa que no tiene la cobertura adecuada para la actualización de su hogar.
Cuando eligió a su proveedor de seguros, parte de su prima se estableció por los pies cuadrados de su casa y el costo que se requeriría para repararla o reconstruirla. Esto significa que cuando aumenta el valor de su casa, también necesita aumentar su cobertura, lo que puede aumentar el costo de su póliza. Sin una mayor cobertura, en caso de que ocurra un evento desastroso, no se cubrirán las mejoras que haya realizado.
Otra cosa que debe considerar es que si realiza mejoras significativas fuera de su hogar, lo que significa que agrega estructuras como un cobertizo o una piscina de alta gama, no estarán cubiertas a menos que la cobertura de otras estructuras sea suficiente.
Asegúrese de informarle a su proveedor de seguros cuando haya realizado algún tipo de trabajo en su hogar, para que puedan realizar una inspección posterior a la renovación para determinar con precisión sus nuevas necesidades de cobertura.
Agregar cobertura adicional de renovación del hogar
Hay otra pieza a considerar. ¿Necesita un seguro de propietario durante la remodelación?
Respuesta corta: sí.
Durante las renovaciones, debe proteger los artículos de su hogar que no están cubiertos por la póliza de seguro de vivienda típica, así que hable con su proveedor de seguros sobre la compra del siguiente seguro de renovación del hogar:
Cobertura de materiales de construcción
Esta cobertura protege cualquier material que haya comprado, ya sea en su propiedad o de camino a su propiedad. Si se daña o se lo roban, la cobertura del material de construcción cubrirá los costos de reemplazo.
Colapso de la Fundación
Si los cimientos de su casa se dañan durante la construcción, el colapso de los cimientos cubrirá el costo de su reparación.
Seguro de vivienda vacante
Si necesita vivir fuera de su casa mientras se realizan renovaciones o remodelaciones, debe comprar un seguro de vivienda vacante . Este seguro clave para mejoras en el hogar protegerá su hogar en caso de que se produzca algún daño y no lo note hasta que esté de regreso.
No olvide hacer copias del seguro de su contratista.
Los contratistas normalmente tienen un seguro que los protege a ellos ya usted mientras están en el trabajo. Para trabajar en su casa, necesitarán compensación de responsabilidad, propiedad y trabajador. Obtenga copias de cada uno antes de firmar cualquier tipo de acuerdo con ellos.