Seguro contra inundaciones de Carolina del Sur
Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), las inundaciones afectaron al 99% de los condados de EE. UU. Entre 1996 y 2019, y los condados de Carolina del Sur no fueron una excepción. Los propietarios de viviendas en la costa y el interior de Carolina del Sur enfrentan el riesgo de inundaciones causadas por tormentas tropicales y huracanes. En 2016, las aseguradoras pagaron $ 654 millones en pérdidas luego del huracán Matthew y al año siguiente el huracán Irma causó más de $ 1 mil millones en pérdidas en Carolina del Sur y los estados vecinos.
Por lo general, las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren los daños relacionados con las inundaciones en su casa o propiedad personal. Los propietarios de viviendas de Carolina del Sur pueden proteger sus hogares con una póliza de seguro contra inundaciones separada.
Por que los propietarios de viviendas de Carolina del Sur necesitan un seguro contra inundaciones
La ubicación de Carolina del Sur significa que se encuentra regularmente en el camino de tormentas tropicales y huracanes, que a menudo provocan inundaciones. Los hogares costeros a menudo enfrentan el mayor riesgo, pero las fuertes tormentas pueden dañar las propiedades del interior. Más de 37,000 hogares de Carolina del Sur enfrentan el riesgo de marejada ciclónica de una tormenta de Categoría I y el número aumenta a casi 364,000 para las tormentas de Categoría V.
Carolina del Sur no es ajena a las inundaciones catastróficas. En octubre de 2015, una combinación de poderosos sistemas de tormentas arrojó más de 20 pulgadas de lluvia en algunas áreas. La tormenta estableció récords de lluvia en todo el estado, matando a 25 personas y causando daños estimados en $ 2.2 mil millones .
Costo del seguro contra inundaciones en Carolina del Sur
En 2019, los reclamos por inundaciones pagados por el NFIP promediaron $ 52,000 y la prima anual promedio del NFIP costó $ 700, según FEMA. En 2016, casi 200,500 pólizas NFIP estaban vigentes en Carolina del Sur, el 68% de las cuales cubrían residencias unifamiliares. Para calcular las primas del seguro contra inundaciones, el NFIP utiliza varios factores para evaluar el riesgo, que incluyen:
- Ubicación: Las propiedades costeras pueden costar más para asegurar, porque generalmente tienen un mayor riesgo de inundación. Factores como la elevación de una propiedad o su riesgo de daños por deslizamientos de tierra también pueden influir en el costo del seguro contra inundaciones.
- Historial de pérdidas: si su casa tiene un historial de reclamos por inundaciones, es posible que deba pagar primas de seguro contra inundaciones más altas.
- Costo de reemplazo: al igual que con el seguro de propietarios de vivienda, el costo de reemplazo de su vivienda influye en la cantidad que pagará por el seguro contra inundaciones. Las pólizas de construcción residencial del NFIP cubren una amplia gama de elementos de su hogar, incluidos los sistemas eléctricos y de plomería, las paredes de los cimientos, los electrodomésticos de cocina y los equipos de energía solar. Los costos de reemplazo más altos generalmente conducen a primas de seguro contra inundaciones más altas.
- Tipo de propiedad: las primas del seguro contra inundaciones a menudo se evalúan de manera diferente para edificios residenciales y comerciales. El NFIP ofrece hasta $ 500,000 en cobertura de edificios y hasta $ 500,000 en cobertura de contenido de edificios en propiedades comerciales. El programa ofrece niveles de cobertura más bajos para propiedades residenciales, hasta $ 250,000 en cobertura de edificios y hasta $ 100,000 en cobertura de contenido. Debe comprar las coberturas de construcción y de contenido por separado.
En octubre de 2021, FEMA planea implementar la Clasificación de riesgo 2.0 , un plan de clasificación de riesgo simplificado que se centrará en factores de clasificación como la distancia de la propiedad a la costa, el costo de reconstrucción y los tipos de riesgos de inundación.
Cuándo comprar un seguro contra inundaciones
Si espera hasta que aparezca un huracán o una tormenta tropical en el radar para comprar un seguro contra inundaciones, es posible que sea demasiado tarde. Las pólizas del NFIP tienen un período de espera de cobertura de 30 días . Sin embargo, el período de espera de 30 días no se aplica cuando refinancia su casa, cuando extiende o aumenta la cobertura de una póliza de seguro contra inundaciones existente o si su casa se inunda como resultado de terrenos federales adyacentes que quedaron al descubierto después de un incendio forestal. Para una póliza que cubre una propiedad ubicada en áreas de alto riesgo de inundación recientemente designadas, el NFIP aplica un período de espera de cobertura de un día, pero solo cuando la póliza se compra dentro de los 13 meses posteriores a la designación.
Las pólizas del NFIP tienen un plazo de un año, que puede renovar para continuar con la cobertura. También cuentan con un período de gracia de renovación de 30 días. El NFIP puede pagar reclamaciones por pérdidas cubiertas que ocurran durante el período de gracia, pero solo si paga la prima de renovación antes de que finalice el período de gracia.
Algunas compañías de seguros privadas ofrecen seguros contra inundaciones y sus regulaciones pueden ser diferentes a las del NFIP.
Cómo comprar un seguro contra inundaciones en Carolina del Sur
La cobertura contra inundaciones se puede comprar a través del NFIP o de algunas compañías de seguros privadas. El NFIP cuenta con una herramienta de búsqueda de proveedores de seguros contra inundaciones en su sitio web. Seleccione su estado para acceder a una lista de aseguradoras que venden seguros contra inundaciones. Actualmente, más de 30 compañías de seguros venden pólizas de seguro contra inundaciones en Carolina del Sur, incluidas empresas importantes como Allstate, Auto-Owners, Liberty Mutual y South Carolina Farm Bureau Mutual Insurance Company.
Si necesita más cobertura de la que puede proporcionar una póliza NFIP, considere comprar un seguro contra inundaciones privado. Las pólizas privadas de seguro contra inundaciones pueden ofrecer límites y tarifas de cobertura diferentes a los del NFIP, por lo que vale la pena comparar las cotizaciones.
Preguntas frecuentes
¿Las inundaciones están cubiertas por el seguro de propietarios de viviendas?
La mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren los daños causados por inundaciones. Se necesita una póliza de seguro contra inundaciones separada para brindar cobertura contra inundaciones. El historial de clima severo de Carolina del Sur significa que los residentes pueden considerar comprar un seguro contra inundaciones.
¿Es el seguro contra inundaciones más caro que el seguro para propietarios de viviendas?
El precio que pagará por el seguro del hogar y el seguro contra inundaciones dependerá de factores específicos de su hogar. Muchos factores pueden afectar las primas de seguros de los propietarios de viviendas , incluida la edad, la ubicación, la proximidad a una estación de bomberos y el costo de reemplazo de su casa. Asimismo, al determinar las tarifas del seguro contra inundaciones, el NFIP y las aseguradoras privadas aplican factores como los tipos de riesgos de inundación en su área, la proximidad de su casa a la costa y su costo de reemplazo. Según FEMA, los propietarios de viviendas de EE. UU. Pagaron una prima anual promedio de seguro contra inundaciones de $ 700 en 2019.
¿Cómo puedo encontrar un proveedor de seguros contra inundaciones?
FEMA ofrece una herramienta de búsqueda de proveedores de seguros contra inundaciones en su sitio web. Dado que muchas aseguradoras importantes participan en el NFIP, consulte con su agente de seguros para el hogar para averiguar si su proveedor vende seguros contra inundaciones.