Seguro contra inundaciones en Massachusetts
El seguro contra inundaciones es una póliza separada del seguro para propietarios de viviendas . A menudo se compra a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) del gobierno federal , pero últimamente están apareciendo más opciones privadas en el mercado.
El seguro contra inundaciones es simplemente una parte de la vida de muchos residentes de Massachusetts, ya que el estado se ve afectado por las inundaciones año tras año. Si es residente del estado o planea mudarse allí, es una buena idea saber cómo comprar un seguro contra inundaciones, cuánto cuesta y cómo presentar una reclamación cuando la naturaleza golpee.
Por qué los propietarios de viviendas de Massachusetts podrían querer un seguro contra inundaciones
Massachusetts tiene un historial de inundaciones tanto en el pasado lejano como en el reciente. FEMA informa que la mayor parte de Massachusetts se ha visto afectada por inundaciones todos los años durante los últimos 23 años . Los eventos de inundaciones son algo tan común en el estado que no es inusual que Massachusetts tenga más de 50 incidentes (en 2018, el estado tuvo más de 80).
Como era de esperar, el impacto de los costos ha sido bastante severo tanto para las compañías de seguros como para los propietarios de viviendas. El NFIP pagó un promedio de $ 52,000 a los propietarios de viviendas en 2019 con viviendas dañadas por las inundaciones.
Costo del seguro contra inundaciones en Massachusetts
Las tarifas del seguro contra inundaciones en Massachusetts están determinadas por la zona de inundación en la que se encuentra su casa o propiedad, que puede determinar fácilmente ingresando su dirección en el mapa de inundaciones de FEMA . Por ejemplo, Boston tiene tres zonas de inundación diferentes que las aseguradoras miran para evaluar el riesgo de inundaciones.
Además, su proveedor también considerará lo siguiente al determinar su prima:
- Diseño de tu hogar
- Edad de tu hogar
- Ubicación de los servicios públicos de su hogar
- Monto de la cobertura
- Monto deducible
Es posible reducir los costos de su seguro contra inundaciones al obtener un certificado de elevación , que verifica que la elevación de su casa está por encima de la altura promedio de las inundaciones para su área.
Cuándo comprar un seguro contra inundaciones
Las leyes de seguros para propietarios de viviendas de Massachusetts no requieren legalmente que tenga un seguro contra inundaciones. Aún así, si tiene una hipoteca, su prestamista puede exigirla si su casa se encuentra en un área especial de riesgo de inundación (SFHA), que es un área cercana al agua y de poca elevación.
Por lo general, es mejor comprar un seguro contra inundaciones tan pronto como compre una casa en una zona de inundaciones. Si está nervioso por una tormenta que se avecina y no tiene seguro contra inundaciones, ciertamente puede comprar un seguro contra inundaciones, pero hay un período de espera de 30 días antes de poder presentar un reclamo.
Afortunadamente, hay excepciones en las que no tiene que esperar los 30 días completos.
- Si está comprando un seguro contra inundaciones porque el mapa de inundaciones de su área ha cambiado e indica que su casa está en riesgo, tiene 13 meses para comprar un seguro contra inundaciones sin un período de espera de 30 días para presentar un reclamo. Si hace esto, solo hay un período de espera de un día.
- Si acaba de comprar, renovar, aumentar o extender un préstamo hipotecario, puede adquirir un seguro contra inundaciones sin un período de espera de 30 días.
Cómo comprar un seguro contra inundaciones en Massachusetts
La forma más fácil de adquirir un seguro contra inundaciones es llamar a su proveedor de seguros para propietarios de viviendas y hablar con un agente. También puede llamar al Centro de ayuda de NFIP al (800) 427-4661. Un agente le dará una cotización y podrá responder cualquier pregunta adicional que pueda tener. Actualmente, la mayoría de los propietarios compran un seguro contra inundaciones a través del programa NFIP del gobierno federal, pero puede haber otras opciones, como un seguro privado contra inundaciones.
Actualmente, el NFIP no ofrece cobertura adicional para gastos de subsistencia ni cobertura por pérdida de uso con sus pólizas. Si compra una póliza del NFIP y las inundaciones dañan su hogar, usted deberá pagar de su bolsillo los costos adicionales de vivienda y alimentos.
Cómo presentar una reclamación de seguro contra inundaciones del NFIP
Es una buena idea consultar con su proveedor para obtener más información sobre su proceso de reclamos al comprar su póliza. Normalmente, sin embargo, estos son los pasos que probablemente se le pedirá que siga.
Si su casa resulta dañada por una inundación, llame inmediatamente a su proveedor de seguros y hable con un agente. Un ajustador de seguros visitará su casa y evaluará cuánto daño han causado las inundaciones poco después.
Si puede, tome fotografías de las áreas dañadas por las inundaciones si es seguro hacerlo. Si es posible, intente tomar fotografías que muestren qué tan alto subió el agua y asegúrese de tomar fotografías del interior de su casa también.
Para acelerar el proceso, separe los artículos dañados de los no dañados, asegurándose de proteger sus pertenencias de daños mayores si puede.
Mientras el ajustador esté allí, puede solicitar un anticipo o un pago parcial por sus pérdidas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones en MA?
El monto promedio que pagan los propietarios de viviendas de Massachusetts por el seguro contra inundaciones es de $ 1,291 al año, lo que lo convierte en el quinto estado más caro para el seguro contra inundaciones (el promedio nacional es de alrededor de $ 700 ). Según nuestros datos, los cuatro estados más caros son:
- Vermont: $ 1,569
- Connecticut: $ 1,475
- Rhode Island: $ 1,424
- Pensilvania: $ 1,316
¿Los inquilinos necesitan un seguro contra inundaciones?
Si es un inquilino, no debería necesitar una póliza de seguro contra inundaciones estándar porque no está asegurando la estructura de su casa (esa tarea recae en su arrendador). Sin embargo, es posible que desee adquirir lo que se conoce como seguro contra inundaciones para inquilinos para proteger sus pertenencias. Si no lo hace, tendrá que pagar de su bolsillo para reemplazar sus artículos dañados si las inundaciones los dañan.
La póliza de seguro de inquilino estándar generalmente no cubre los daños a sus pertenencias resultantes de daños por inundaciones. Aún así, generalmente lo protege de los daños causados por el agua como resultado de una tubería reventada, por lo que a veces existe cierta confusión. Hable con su compañía de seguros para inquilinos para determinar exactamente qué cubre su póliza.
¿Qué no cubre el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones no suele cubrir lo siguiente:
- Tu carro
- Cualquier propiedad o pertenencia que no se encuentre dentro de una vivienda asegurada.
- Moneda, certificados bursátiles, metales preciosos, etc.
- Perdida de uso
- Gastos de vida adicionales
- Daños evitables por moho, hongos o humedad
- Movimiento de la tierra resultante de una inundación.
¿Cuáles son las causas más comunes de inundaciones?
Varias cosas pueden provocar inundaciones. Ellos son:
- Lluvias intensas y constantes
- Nieve derritiendose
- Sistemas de drenaje bloqueados
- Tormentas en alta mar
- Mermeladas de hielo
En Massachusetts, muchas inundaciones se atribuyen a que los ríos Connecticut, Merrimack y Nashua se sobrecargaron de agua de lluvia.