Seguro contra inundaciones en Virginia
Desde la bahía de Chesapeake hasta las montañas Apalaches, las vistas dignas de una postal de Virginia están llenas de hermosa y exuberante vegetación. Pero las condiciones de humedad que ayudan a producir este impresionante follaje también ponen a muchos de los propietarios del estado en riesgo de inundaciones. Incluso con una sólida póliza de seguro para propietarios de viviendas, su hogar no estará adecuadamente protegido de estos eventos destructivos sin un seguro contra inundaciones .
Según los datos de la Red Nacional de Seguimiento de la Salud Pública Ambiental , alrededor del 5% de todos los hogares en Virginia se encuentran dentro de un área de peligro de inundación designada por FEMA. En algunas comunidades, ese número puede superar fácilmente el 20%. Incluso si su casa no se encuentra dentro de una zona de alto riesgo, puede estar en riesgo de inundación. Más de uno de cada cinco reclamos del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) provienen de áreas de riesgo bajo y moderado. En Virginia, las inundaciones pueden ocurrir en cualquier lugar, incluso en las regiones del interior , debido a una variedad de riesgos, como lluvias intensas, nieve derretida y presas defectuosas.
Por que los propietarios de viviendas de Virginia necesitan un seguro contra inundaciones
Las inundaciones en Virginia pueden ser impredecibles. Desde 1996, la cantidad de inundaciones anuales registradas por FEMA en todo el estado ha sido tan baja como 57 y tan alta como 571. Si bien se puede suponer que la mayoría de las inundaciones ocurren en los condados costeros y en los que bordean la bahía de Chesapeake, generalmente no es así. Según FEMA, la incidencia más alta de inundaciones en Virginia generalmente se encuentra dentro de las regiones centrales del estado.
Con este riesgo en mente, muchos prestamistas le pedirán que compre un seguro contra inundaciones si su casa se encuentra en un área de alto riesgo de inundación. Incluso si no necesita mostrar un comprobante de seguro contra inundaciones al banco, es posible que desee considerar comprarlo para proteger su hogar. El reclamo promedio del NFIP es de $ 19,000 en Virginia, y aunque está significativamente por debajo del promedio nacional de $ 52,000, es un costo que muchos propietarios no querrían pagar de su bolsillo. El seguro contra inundaciones es una forma de protegerse de esta posibilidad.
Costo del seguro contra inundaciones en Virginia
La cantidad que paga por un seguro contra inundaciones en Virginia depende de varios factores diferentes. El costo anual promedio de una póliza a través del NFIP en los Estados Unidos es de $ 700. El costo del seguro contra inundaciones para su hogar dependerá en parte de los siguientes factores:
- Ubicación geográfica: si su casa se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación, es posible que pague más por el seguro contra inundaciones que si estuviera en una zona de bajo riesgo.
- El valor de su vivienda: al igual que con el seguro de vivienda, cuanto más cara sea la reparación de su vivienda, mayor será el costo del seguro contra inundaciones.
- La elevación de su propiedad: incluso si su casa se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación, si está significativamente elevada , es posible que vea una reducción en las primas.
- Si su casa tiene sótano: dado que los sótanos están por debajo del nivel del suelo, es más probable que se inunden que otras áreas de la casa.
FEMA planea actualizar la forma en que evalúa el riesgo de inundación para las primas del NFIP en octubre de 2021. El nuevo sistema se llamará Clasificación de riesgo 2.0 y utilizará un conjunto simplificado de factores para determinar la prima de las pólizas.
Cuándo comprar un seguro contra inundaciones
Dado que las inundaciones son imposibles de predecir con mucha anticipación, es mejor comprar un seguro contra inundaciones tan pronto como sepa que lo necesita. Las pólizas de seguro contra inundaciones del NFIP tienen un período de espera de 30 días antes de que la cobertura entre en vigencia. El seguro contra inundaciones se puede comprar a través de algunas aseguradoras privadas, y los períodos de espera para esas pólizas variarán según la compañía.
No espere hasta que se pronostique una inundación para buscar una póliza, ya que es posible que no encuentre cobertura si la inundación es inminente.
Cómo comprar un seguro contra inundaciones en Virginia
Los propietarios de viviendas en Virginia generalmente tienen dos opciones para comprar un seguro contra inundaciones. El primero es a través del NFIP. Estas pólizas respaldadas por el gobierno están disponibles en 29 proveedores de seguros en Virginia y ofrecen hasta $ 250,000 en cobertura de edificios y $ 100,000 en cobertura de contenido para viviendas residenciales. La cobertura del edificio y la cobertura del contenido deben adquirirse por separado. Los reclamos por el contenido de su casa se reembolsan sobre la base del valor en efectivo real , que es menor que lo que podría costar reemplazarlos ya que se toma en consideración la depreciación. Todas las pólizas del NFIP tienen un período de espera de 30 días.
La segunda opción es adquirir un seguro contra inundaciones privado. Las aseguradoras privadas pueden ofrecer más opciones de pólizas que la cobertura del NFIP. También puede encontrar un seguro privado contra inundaciones con un período de espera inferior a 30 días, aunque esto depende de cada asegurador individual.
Preguntas frecuentes
¿Las inundaciones están cubiertas por el seguro de propietarios de viviendas?
El seguro para propietarios de viviendas generalmente no cubre los daños por inundaciones. Para obtener cobertura por inundaciones relacionadas con el clima, es probable que deba comprar un seguro contra inundaciones por separado, ya sea del NFIP o de una compañía de seguros privada.
¿Es el seguro contra inundaciones más caro que el seguro para propietarios de viviendas?
Tanto los precios del seguro contra inundaciones como el del hogar tienen en cuenta múltiples factores y, por lo tanto, son diferentes para cada asegurado. Si se encuentra en un área de bajo riesgo de inundaciones, es probable que la prima de su seguro contra inundaciones sea más baja que si se encuentra en un área de alto riesgo. Además, el valor de su vivienda y su elección de coberturas, entre otros factores, influirán en el precio de su seguro contra inundaciones y vivienda.
¿Cómo puedo ahorrar dinero en un seguro contra inundaciones?
Para reducir los costos del seguro contra inundaciones, el NFIP recomienda reducir el riesgo de inundaciones instalando aberturas contra inundaciones, llenando su sótano y elevando servicios públicos como HVAC y paneles eléctricos. También puede reducir las primas anuales eligiendo un deducible más alto. Sin embargo, solo debe hacer esto si puede pagar el deducible más alto de su bolsillo, en caso de que ocurra un reclamo.