Seguro para mascotas e inquilinos: por qué lo necesita

Según la Asociación Estadounidense de Productos para Mascotas, el 67% de los hogares en los Estados Unidos tienen al menos una mascota. 63,4 millones de hogares tienen un perro y 42,7 millones de hogares tienen un gato. Si es un inquilino y tiene una mascota, es posible que desee considerar qué cubre su seguro de inquilinos para su mascota y qué no. Incluso puede considerar comprar un seguro para mascotas.

Aunque las mascotas pueden brindar numerosos beneficios a los propietarios, también existe el riesgo de que su mascota muerda o lastime a uno de sus invitados, lo que puede generar facturas médicas e incluso demandas. Además, la carga financiera de cuidar la salud de su mascota podría ser un factor de estrés para usted. El seguro puede ayudar en algunos casos, pero es importante comprender la diferencia entre el seguro para mascotas y el seguro para inquilinos y cómo funcionan cada uno.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro para mascotas y el seguro para inquilinos?

Los inquilinos que son dueños de mascotas pueden considerar tener una póliza de seguro médico para mascotas y una póliza de seguro para inquilinos con coberturas de responsabilidad por mascotas. Cada una de estas pólizas está diseñada para cubrir diferentes escenarios y tiene su propio conjunto específico de coberturas.

El seguro para inquilinos

El seguro para inquilinos es una póliza que generalmente incluye cobertura para su propiedad personal y responsabilidad cuando alquila su casa o apartamento. Si bien la cobertura de su arrendador debe cubrir la estructura real de su casa alquilada, el seguro de su inquilino está diseñado para brindar cobertura para sus pertenencias y su exposición de responsabilidad.

Tener una mascota aumenta su exposición a la responsabilidad; la Asociación Americana de Medicina Veterinaria (AVMA) estima que 4,5 millones de personas son mordidas por perros cada año. Si tiene una mascota y lesiona a alguien, mordiéndola, rascándola, volcándola o de cualquier otra forma, es posible que tenga que pagar una factura por sus gastos médicos. Dependiendo de su póliza de seguro de inquilino específica, su cobertura de pagos médicos y su cobertura de responsabilidad pueden ayudarlo a pagar estos gastos.

Seguro para mascotas

El seguro para mascotas es esencialmente un seguro médico para mascotas. Si bien las opciones de cobertura varían, muchos planes no cubren afecciones preexistentes o visitas veterinarias de rutina. Otros planes pueden cubrir cuidados alternativos como acupuntura y quiropráctica. Es posible que tenga la opción de incluir atención dental, radiografías y otros procedimientos médicos en la lista de gastos cubiertos en una póliza de cuidado de mascotas.

Al igual que con la cobertura de seguro de salud humana, existen diferentes niveles de cobertura de seguro de salud para mascotas. Muchos planes básicos cubren los procedimientos y tratamientos veterinarios para accidentes y enfermedades como el cáncer, con límites en los reembolsos. Los planes integrales son generalmente más costosos, pero pueden incluir cobertura para radiografías, medicamentos recetados y tarifas de laboratorio, y pueden tener un deducible más bajo.

Aunque la decisión de comprar un seguro para mascotas es personal, la cobertura podría ayudarlo a pagar las facturas médicas en caso de que su mascota se enferme. Sin embargo, es posible que la cobertura para mascotas no esté disponible para todos los tipos de mascotas. Se ofrece más comúnmente para perros y gatos, aunque algunas compañías especializadas pueden ofrecer cobertura para tipos adicionales de mascotas.

¿Cómo puede el seguro para inquilinos protegerlo a usted y a su mascota?

Una póliza de seguro para inquilinos es para personas que no son dueñas de su residencia y desean proteger sus bienes personales y protegerse contra la responsabilidad. Si tiene un animal, es posible que desee asegurarse de tener suficiente cobertura para protegerse financieramente si lo demandan en caso de que su mascota hiera a otra persona o animal o cause daños a la propiedad. Muchas pólizas de seguro para inquilinos no cubren “mascotas exóticas” como reptiles, anfibios y hurones.

El seguro de inquilinos puede pagar los daños a su casa de alquiler y a otras personas y sus posesiones si usted, su mascota o un miembro de la familia causan lesiones o daños. También paga los gastos médicos cuando un huésped se lesiona en su hogar y los gastos de subsistencia adicionales si su hogar se vuelve inhabitable después de un incendio, una inundación, una tormenta u otro desastre.

La cobertura de responsabilidad es parte de una póliza de seguro de inquilino estándar y paga los gastos médicos y legales hasta el límite de su póliza, generalmente de $ 100,000 a $ 300,000, si su mascota lesiona a alguien. Si su perro muerde a otro perro, su cobertura de responsabilidad también podría pagar los gastos veterinarios del otro perro. Cualquier costo por encima del límite de su póliza es su responsabilidad.

Sin embargo, es importante que le informe a su compañía de seguros que tiene una mascota, ya que no todos los seguros para inquilinos extienden su cobertura de responsabilidad a su mascota. Algunas compañías de seguros negarán la cobertura por daños o lesiones causadas por una mascota que no conocían. Además, algunas razas de perros a menudo no se consideran elegibles para la cobertura. Si posee una raza no elegible, es posible que no pueda comprar un seguro para inquilinos de esa compañía en particular, o su póliza puede excluir la responsabilidad por cualquier daño que resulte de esa mascota.

Su seguro de responsabilidad civil para inquilinos generalmente no lo protegerá si su perro daña la propiedad de su propiedad. Si tiene una póliza de seguro para inquilinos, léala detenidamente o hable con su agente de seguros para verificar los límites de cobertura en ciertas circunstancias, como cuando ocurre un incidente en su casa alquilada o fuera de ella.

El costo del seguro de inquilinos

El precio de una póliza de seguro para inquilinos depende de numerosos factores, incluida la cantidad de cobertura que elija, su edad, su estado civil y su nivel de crédito. Sin embargo, la prima promedio de una póliza de seguro para inquilinos en los Estados Unidos es de $ 509 por año , o alrededor de $ 42 por mes.

Tener una mascota podría aumentar el costo del seguro de inquilinos. Debido a que una mascota agrega una exposición de responsabilidad adicional a su póliza, su compañía de seguros puede cobrarle una prima más alta para compensar ese riesgo.

El seguro para inquilinos no es un requisito por ley, pero es posible que deba tener una póliza como requisito de su acuerdo con el propietario. Incluso si no está obligado a tener cobertura, es posible que desee adquirir un seguro para inquilinos. Aunque es probable que su arrendador tenga una póliza de seguro para cubrir los daños a la estructura real de su casa o edificio de apartamentos alquilado, usted es responsable de obtener cobertura para sus pertenencias personales. Además, si se determina que usted o su mascota son responsables de lesiones o daños, una póliza de seguro para inquilinos podría protegerlo de la devastación financiera al proporcionar cobertura de responsabilidad.

¿Qué cobertura de mascotas no está incluida en una póliza de seguro para inquilinos?

Es posible que las coberturas de responsabilidad civil y daños por mascotas de su póliza para inquilinos no lo cubran para ciertos incidentes. Además, su compañía de seguros puede excluir la cobertura por daños o lesiones causadas por ciertas razas de perros. Los límites de responsabilidad de la póliza de inquilinos pueden reducirse significativamente o no aplicarse en absoluto si tiene una de las razas de perros en una lista de razas restringidas. Es posible que desee adquirir un seguro de responsabilidad civil para mascotas para obtener cobertura adicional.

Seguro de responsabilidad por mascotas

Una póliza de responsabilidad por mascotas le brinda una cobertura de responsabilidad que su seguro de inquilino puede no incluir, como cobertura para perros con antecedentes de agresión, perros policía fuera de servicio o cobertura extendida para incidentes que ocurren fuera de casa.

"Siempre es bueno que los dueños de mascotas consideren sus problemas específicos, como la raza del perro o si hay algún historial agresivo del perro", dice Ray Farmer, presidente de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y director del Departamento de Seguro. "Los propietarios deben mirar específicamente la póliza para comprender qué serán responsables de cubrir y tomar medidas para mitigar cualquier daño que pueda ocurrir".

Si su perro ha mordido a alguien, las aseguradoras probablemente lo considerarán un riesgo mayor, independientemente de la raza. Incluso si su perro nunca ha mordido ni atacado a nadie, si la raza se considera peligrosa o arriesgada, podría ser difícil encontrar cobertura.

Ciertas razas de perros pueden requerir más seguro.

Aunque cada perro tiene su propia personalidad y la probabilidad de que ocurra una mordedura depende en gran medida del entrenamiento, desafortunadamente hay algunas razas que se consideran que tienen tendencias más agresivas o tienen un mayor riesgo de causar lesiones que otras. Aunque cada compañía de seguros tiene sus propias regulaciones, la siguiente es una lista de razas de perros que a menudo se consideran no elegibles para la cobertura del seguro.

La lista de razas a continuación proviene, en gran parte, de un estudio de mordeduras fatales de perros encargado por el Centro Nacional de Prevención y Control de Lesiones de EE. UU . En 2000 . El estudio duró 19 años y encontró que hubo alrededor de 12 muertes por mordedura de perro por año durante ese tiempo, y el 50 por ciento de las personas involucraron pitbulls, rottweilers o combinaciones de esas razas. El estudio también encontró que los perros machos tenían más probabilidades de morder fatalmente a alguien, y que los perros castrados tenían menos probabilidades de atacar que los perros sexualmente intactos.

Estas son las razas en la lista del estudio, junto con razas adicionales que las aseguradoras a menudo excluyen de la cobertura:

• Akita
• American Staffordshire Terrier
• Chow chow
• Doberman pinscher
• Pastor alemán
• Gran Danés
• Husky o Malamute
• Mastín
• Pitbull
• Presa Canario
• Ridgeback de Rodesia
• Rottweiler
• San Bernardo
• Híbridos lobo-perro

Si posee una de estas razas, los expertos recomiendan informar a su transportista. Es posible que aún pueda comprar un seguro, pero puede haber un recargo. Si su proveedor no ofrece cobertura para su raza de perro, es posible que desee buscar una empresa que no utilice la raza de un perro para determinar la elegibilidad. Si su perro tiene antecedentes de agresión, es posible que solo pueda encontrar cobertura con un portador de alto riesgo.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que informarle a mi compañía de seguros que tengo una mascota?

Sí, debe informar a su compañía de seguros que tiene una mascota, incluso si no es un perro. Aunque ciertas razas de perros pueden ser la principal preocupación de las compañías de seguros, otros animales pueden causar daños que una compañía de seguros podría tener que pagar si presenta un reclamo. Los gatos podrían rayar a un invitado o dañar la alfombra de su alquiler, por ejemplo. Si no revela que tiene una mascota, una compañía de seguros podría rechazar un reclamo debido a una tergiversación, lo que podría afectar su capacidad para encontrar cobertura futura.

Si mi mascota lastima a alguien, ¿aumentará mi seguro?

Si presenta un reclamo por lesiones causadas por su mascota, es probable que vea un aumento en la prima de su seguro. Esto se debe a que una compañía de seguros ve un reclamo como una indicación de que tales daños podrían volver a ocurrir, por lo que se le cobrará más para compensar ese mayor riesgo. Si las lesiones son lo suficientemente graves, su compañía de seguros puede optar por cancelar su póliza. Si su póliza ha sido cancelada debido a un reclamo por lesiones de mascotas, es probable que tenga problemas para encontrar una póliza para extender la cobertura a su mascota.

¿Qué sucede si mi perro es de una raza no elegible?

Si tiene un perro cuya raza está en la lista de no elegibles de su empresa, es posible que aún tenga opciones. Su empresa puede excluir la cobertura para estas razas en su póliza básica, pero es posible que pueda agregar la cobertura por una tarifa adicional. Si esta no es una opción, puede buscar una compañía que asegure a su perro. Cada empresa tiene derecho a crear su propia lista de razas de perros no elegibles, por lo que puede encontrar una empresa que no considere a su perro como un riesgo superior al promedio. Además, algunas empresas no utilizan la raza de un perro para determinar la elegibilidad y, en cambio, solo consideran el historial de agresión de un perro.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en inquilinos hombres y mujeres de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :

• Cobertura C, propiedad personal: $ 25,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 5,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 100,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los inquilinos también tienen un deducible de $ 500.

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.