Seguro de niñera y niñera: costo, cobertura y proveedores

El seguro de niñera es un grupo de pólizas comerciales diseñadas para personas que cuidan niños. Ya sea que trabajen en su casa o en la de otra persona, las políticas de las niñeras como la responsabilidad general y la responsabilidad profesional para proteger sus activos en caso de que sean demandadas. El seguro de niñera generalmente cuesta entre $ 200 y $ 1,400 por año.

Desafortunadamente, las niñeras pueden tener dificultades para encontrar cobertura, pero CoverWallet puede ser de gran ayuda. CoverWallet es un corredor en línea que utiliza tecnología para comparar rápidamente múltiples cotizaciones de los principales operadores y encontrar una opción de bajo costo adecuada para usted. Comience hoy mismo llenando un cuestionario en línea gratuito y sin compromiso.

Cómo funciona el seguro de niñera

El seguro de niñera protege sus activos al cubrir los riesgos que son comunes a la profesión. Por ejemplo, una niñera autónoma necesita responsabilidad general en caso de que alguien la acuse de causar daños a la propiedad o daños corporales. Las niñeras también pueden necesitar responsabilidad profesional para cubrir el costo de las reclamaciones por negligencia y vehículos comerciales si conducen para trabajar.

Las familias que emplean niñeras también necesitan un seguro para proteger sus activos. La mayoría de los estados requieren que los empleadores obtengan un seguro de compensación para trabajadores , y eso a menudo incluye a las personas que contratan trabajadores domésticos. Esta política reembolsa a los empleados los salarios perdidos y las facturas médicas si se lesionan en el trabajo o sufren una enfermedad relacionada con el trabajo.

Para quién es adecuado el seguro de niñera

El seguro de niñera es adecuado para cualquier persona que cuide de los hijos de otra persona y para cualquier persona que contrate a una niñera para que cuide a sus hijos. Sin embargo, la persona responsable de obtener la cobertura depende del estado laboral de la niñera. Las niñeras que cumplen con los estándares del IRS para el trabajo por cuenta propia necesitan un seguro comercial para proteger sus activos.

Estas son las pautas del IRS para determinar quién es un contratista independiente:

• Comportamiento: los contratistas independientes tienden a tener control sobre lo que hacen y cómo lo hacen.
• Financiero: los contratistas independientes tienen menos probabilidades de recibir un reembolso por el dinero gastado de su bolsillo y es más probable que se les pague una tarifa fija
• Relacional: los contratistas independientes suelen firmar contratos y son responsables de sus propios impuestos sobre el empleo y seguro médico.

En la mayoría de los estados, las familias que contratan niñeras se consideran empleadores. Eso los hace responsables de los impuestos sobre la nómina y, en muchos estados, del seguro de compensación para trabajadores.

Quién no necesita seguro de niñera

El seguro de niñera es más apropiado para las niñeras que trabajan por cuenta propia y las familias que contratan a niñeras como empleadas. Sin embargo, no es adecuado para todos. Algunas empresas, como las agencias de colocación de niñeras y las guarderías, enfrentan riesgos mayores y diferentes. Otras situaciones son demasiado informales y hacen innecesario el seguro.

El seguro de niñera y cuidado de niños no es apropiado para las siguientes personas:

• Propietarios de agencias de empleo de niñeras
• Propietarios de guarderías
• Proveedores de cuidado diurno en el hogar
• Niñeras adolescentes

Los propietarios de guarderías y los proveedores de guarderías en el hogar pueden encontrar información detallada sobre sus necesidades de seguro en Seguro de guardería: costo, cobertura y más .

Proveedores de seguros de cuidado infantil

Los cinco principales proveedores de seguros de niñera y cuidado infantil son:

CoverWallet

CoverWallet  es un corredor de seguros en línea que utiliza tecnología para permitirle comparar rápidamente múltiples cotizaciones de los principales operadores y encontrar una opción de bajo costo adecuada para usted. La plataforma es conocida por su facilidad de uso y simplicidad, por lo que los propietarios de pequeñas empresas entienden cómo elegir la cobertura adecuada.

Las niñeras autónomas deben trabajar con CoverWallet ya que, como contratistas independientes, son responsables de su propia cobertura. CoverWallet facilita el proceso al proporcionar múltiples presupuestos para que las niñeras comparen y vean a dónde van sus dólares de primas con cada compañía de seguros.

CyberPolicy

CyberPolicy simplifica el proceso de compra de seguros en línea. Son un corredor confiable que busca y compara cotizaciones en todo tipo de pólizas de seguros comerciales de los principales operadores, como Progressive Commercial, Chubb, Liberty Mutual, Nationwide y más de 40 más. Esto asegura que obtendrá la cobertura adecuada para su negocio a un precio asequible.

Independientemente del tipo de negocio que posea, CyberPolicy lo ayudará a asegurarse de que esté protegido. CyberPolicy se esfuerza por ofrecer tarifas rápidas y precisas de las principales aseguradoras y simplificar el proceso de obtención de un seguro de niñera en el que pueda confiar.

Compañías de seguros de Filadelfia

Philadelphia Insurance Companies  es una aseguradora especializada que suscribe pólizas de propiedad y responsabilidad civil para determinadas industrias de servicios. La mayoría de los dueños de negocios se conectan con Philadelphia Insurance Companies a través de agentes locales y pueden encontrar información de contacto en el sitio web de la compañía.

Los proveedores de cuidado diurno que ofrecen excursiones deben trabajar con Philadelphia Insurance Companies. El programa de seguro de cuidado infantil de la compañía incluye cobertura de viaje fuera de las instalaciones y vehículos comerciales para autobuses, camionetas de 15 pasajeros y vehículos privados de pasajeros.

AP Intego

Si eres una niñera autónoma y quieres más ayuda para elegir un proveedor de seguros, puedes visitar AP Intego . Sus agentes con licencia nacional buscarán y compararán las opciones de seguros de las compañías de seguros mejor calificadas. Obtenga múltiples cotizaciones en línea en minutos y elija la póliza adecuada para usted.

Markel

Markel  es una aseguradora especializada que ofrece seguro de niñera para proveedores de cuidado infantil en el hogar. Su póliza de responsabilidad general tiene límites de hasta $ 3 millones e incluye cobertura por acusaciones de conducta sexual inapropiada. También tiene un límite de $ 200,000 por ocurrencia para accidentes que se pagan independientemente de quién tenga la culpa.

Las niñeras que cuidan a los niños en su hogar pueden adquirir esta cobertura a través de la Federación Estadounidense de Servicios de Cuidado Diario, un grupo de compras creado por Markel. La membresía cuesta $ 60 e incluye acceso al seguro de niñera de la compañía y a los servicios de control de pérdidas.

Tipos de seguro de niñera para autónomos

Las niñeras que son contratistas independientes necesitan un seguro de niñera para cubrir los riesgos asociados con ese estado. Las coberturas más importantes para la niñera son la póliza de responsabilidad, como la responsabilidad general y la responsabilidad profesional. Muchas aseguradoras combinan estas pólizas con cobertura de abuso y acoso para niñeras. Algunas aseguradoras también agregan a los pasajeros de automóviles comerciales a la responsabilidad general.

Tipos más comunes de seguro de niñera para autónomos

Seguro de responsabilidad general para niñeras

El seguro de responsabilidad general cubre su responsabilidad en accidentes que causen daños a la propiedad o lesiones corporales. Por lo general, paga los gastos médicos o las facturas de reparación, pero también puede cubrir su defensa legal. La responsabilidad general también cubre estos costos cuando se le acusa de causar lesiones publicitarias, como difamación y calumnia.

Una niñera puede necesitar un seguro de responsabilidad civil general si:

• Derriban un jarrón caro mientras juegan con los niños
• Un niño se rompe la clavícula en un extraño accidente
• Otra niñera afirma que comenzaron rumores que resultaron en el despido de la niñera

En eventos como estos, el seguro de responsabilidad general protege sus activos al cubrir los costos que de otro modo pagaría de su bolsillo.

Cobertura de abuso y acoso para niñeras

Trabajar con niños puede ponerlo en riesgo de sufrir acusaciones de conducta sexual inapropiada. El seguro de abuso y acoso sexual cubre estas acusaciones pagando las facturas de su abogado, los honorarios de investigación y los costos judiciales. Las pólizas se pueden comprar de forma independiente, pero las niñeras generalmente obtienen pólizas de responsabilidad general con límites individuales por abuso y acoso.

Las empresas que brindan servicios de niñera a menudo obtienen un seguro contra abuso y acoso para proteger su responsabilidad cuando uno de sus empleados es acusado de conducta sexual inapropiada. Sin embargo, la cobertura rara vez se extiende al perpetrador en un acto intencional. Es posible que las niñeras que trabajan como contratistas independientes aún deseen un seguro contra abusos y acoso sexual, ya que generalmente cubre reclamos cuando se demuestra que eres inocente.

Seguro de automóvil comercial para niñeras

Las niñeras que conducen sus automóviles personales para recoger a los niños de la escuela o hacer mandados probablemente necesiten un seguro de automóvil comercial . Cubre su responsabilidad en accidentes pagando por las lesiones y daños a la propiedad que cause.

Una niñera podría obtener cobertura de seguro de automóvil adicional, como:

• Pagos médicos : por lesiones que usted y sus pasajeros sufran
• Colisión : por daños a su automóvil
• Conductor sin seguro o con seguro insuficiente : para cuando el otro conductor es responsable de los daños pero no puede pagar

Las pólizas de automóviles personales generalmente excluyen la conducción relacionada con el negocio, lo que deja a las niñeras descubiertas si usan su propio automóvil para trabajar. Sin embargo, una póliza independiente puede ser demasiado seguro para las niñeras. Pregúntele a su agente acerca de agregar cobertura a su seguro de responsabilidad civil general.

Seguro de discapacidad para niñeras

Dependiendo de las leyes estatales, las familias que emplean a trabajadores domésticos como niñeras deben obtener una compensación laboral para cubrir sus enfermedades y lesiones relacionadas con el trabajo. Sin embargo, las niñeras que están clasificadas como contratistas independientes o que trabajan donde la ley estatal no requiere compensación de trabajadores pueden necesitar un seguro por discapacidad.

El seguro de discapacidad paga una parte de su salario cuando no puede trabajar debido a una lesión física, enfermedad, afección médica o embarazo. Puede optar por una discapacidad a corto plazo, que normalmente paga entre el 50% y el 60% de su salario durante 13 a 26 semanas, o una discapacidad a largo plazo, que cubre alrededor del 60% de su salario durante 26 semanas o más.

Seguro de responsabilidad profesional para niñeras

Una familia puede demandar si creen que fue negligente en sus deberes. Por ejemplo, un padre puede acusarlo de servirle un alérgeno a un niño u ofrecerle un consejo que cause una lesión. Si lo hacen, el seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones (E&O) , cubre sus facturas legales, el pago de abogados, las costas judiciales y los acuerdos o sentencias que no se ajustan a su voluntad.

Tradicionalmente, el seguro de responsabilidad profesional está reservado para profesionales, como las personas que han completado los estudios requeridos y que tienen un conjunto de estándares que mantener. Pero las aseguradoras han respondido a un aumento en las demandas por negligencia ofreciendo seguros E&O a profesionales no tradicionales. Combine una sociedad litigiosa con el deseo de los padres de proteger a sus hijos y el seguro de responsabilidad profesional puede ser adecuado para usted.

Fianzas de garantía para niñeras

Algunas familias solo contratan niñeras que tienen una fianza además de la cobertura de responsabilidad. Una fianza no es tanto un tipo de seguro como una garantía para la familia. El proveedor de la fianza promete pagar las reclamaciones que la familia haga en su contra. Su disposición a ofrecerte un vínculo se considera una señal de que eres digno de confianza.

Básicamente, un proveedor de fianzas de garantía acepta pagar si usted:

• Robarle a la familia.
• No prestar los servicios contratados.
• Causar daños.

Pocas niñeras llevan bonos. Si bien pueden ser relativamente económicos, quizás $ 200 por año, están vinculados a incidentes específicos. La cobertura de responsabilidad generalmente proporciona una cobertura más amplia.

Tipos de seguro de niñera para familias

La mayoría de las niñeras son contratadas como empleadas, lo que significa que no controlan el trabajo que realizan. La persona que contrata a la niñera generalmente les da instrucciones, y eso convierte a la persona en un empleador. También cambia las necesidades de seguro del empleador.

Las personas que emplean niñeras pueden necesitar:

• Seguro de compensación para trabajadores: hay 25 estados que requieren que usted lleve una compensación para trabajadores para pagar las lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo de una niñera; incluso si su estado no hace que la cobertura sea obligatoria, puede optar por proteger sus activos
• Seguro de responsabilidad del empleador: esta póliza generalmente se incluye en la compensación de trabajadores para cubrir sus facturas legales si la niñera afirma que su negligencia causó su lesión.
• Seguro de automóvil: De acuerdo, probablemente ya tenga un seguro de automóvil; sin embargo, desea asegurarse de agregar a su niñera como operador ocasional y agregar cobertura sin seguro o con seguro insuficiente si aún no la tiene
• Seguro de responsabilidad civil general: el seguro general puede extender los límites de la cobertura de responsabilidad en el seguro de su hogar, lo que puede entrar en juego si una familia con la que comparte la niñera demanda por una lesión a su hijo

Una póliza general también puede extender los límites de su seguro de automóvil y el seguro de responsabilidad civil del empleador. Esto último es poco común, así que asegúrese de preguntarle a su agente si se incluye la responsabilidad del empleador.

Costos del seguro de niñera y niñera por cuenta propia

El principal tipo de seguro de niñera o cuidado de niños es la responsabilidad general, que normalmente pueden obtener por menos de $ 70 al mes. Sin embargo, agregar coberturas adicionales pero necesarias, como abuso y acoso o seguro de responsabilidad profesional, puede aumentar la tasa. Las niñeras que conducen su propio automóvil pueden gastar más en seguros de automóviles comerciales.

Costos y deducibles del seguro de niñera por tipo de seguro

* La mayoría de las aseguradoras no exigen un deducible para estas pólizas de responsabilidad, pero puede solicitar uno para mantener bajos los costos.

Es posible que las niñeras autónomas y las niñeras que trabajan en la casa de una familia no necesiten tanta cobertura como las que cuidan a los niños en su propia casa. Cuando los niños están fuera de la vista de sus padres, pueden ocurrir malentendidos que conduzcan a demandas. Desafortunadamente, presentar reclamos puede aumentar sus primas.

Lo mismo puede decirse de los padres que contratan niñeras. Como empleador y padre, desea asegurarse de que todos estén seguros y felices.

En cualquier caso, puede reducir sus riesgos y los costos del seguro de cuidado de niños al:

• Usar contratos escritos: Obtener todo por escrito puede parecer formal, pero es una buena manera de asegurarse de que todas las partes sepan de qué son responsables.
• Aprender los conceptos básicos de primeros auxilios y cuidado infantil: prevenir lesiones y brindar atención inmediata cuando ocurren puede evitar que los problemas empeoren y reducir el cambio de una demanda; los padres deben asegurarse de que su niñera tenga la capacitación adecuada

Seguro de niñera vs seguro de guardería

Tanto las niñeras como las guarderías cuidan de los niños. Sin embargo, las niñeras son profesionales que trabajan con mayor frecuencia en el hogar de la familia. Los proveedores de cuidado diurno pueden trabajar en sus propios hogares o en una guardería y, por lo general, acogen a niños de varias familias. Estas diferencias pueden afectar sus necesidades de seguros.

Es muy probable que el propietario de un centro de cuidado diurno reconozca que es el dueño de un negocio, pero el proveedor de cuidado diurno en el hogar puede ver sus servicios como una niñera informal. De hecho, son dueños de un negocio desde casa e incluso pueden necesitar una licencia según la cantidad de niños que cuidan. También significa que necesitan más seguros comerciales que una niñera. Encontrará información más detallada disponible en nuestra guía definitiva sobre seguros de guardería .

Consejos para obtener un seguro de niñera

Las niñeras y las familias que las contratan no siempre reconocen que están dirigiendo un negocio. Eso no es un problema hasta que las cosas salen mal y luego es demasiado tarde.

Aquí hay algunos consejos para obtener un seguro de niñera.

Comience con un acuerdo de trabajo

La relación de niñera y familia es única, pero sigue siendo una relación comercial. Quieres asegurarte de que funcione sin problemas. Un acuerdo de trabajo escrito que establezca las expectativas y responsabilidades puede ayudar, además de ayudarlo a identificar si la niñera es un contratista independiente o un empleado.

Las niñeras deben asegurar sus pertenencias personales

Como presidenta del Instituto Amslee, una escuela técnica en línea con licencia con un plan de estudios de cuidado infantil diseñado específicamente para niñeras profesionales, Elizabeth Molson dice que las niñeras deben pensar en sus necesidades de seguro personal.

“Los niños pueden dañar los teléfonos inteligentes y otros dispositivos electrónicos. Si trabaja como niñera, es posible que necesite una póliza de seguro para inquilinos para cubrir su propiedad privada. Como empleado, es posible que sus posesiones no estén cubiertas por la póliza de propietario de vivienda del empleador en caso de un robo y un incendio ”.

No confíe en el seguro de su casa

Según Nick Colson de Compass Insurance Agency, su seguro personal no cubre una lesión que sufre su niñera cuando trabaja en su hogar.

“Muchas familias tienen la impresión de que el seguro de vivienda cubre a las niñeras. Están equivocados. Las niñeras son empleadas W-2 o al menos deberían serlo. Sus ingresos deben informarse en un formulario W-2 del IRS; por lo tanto, la familia se ve como una empresa y una entidad que tiene pasivos, en lugar de simplemente una familia con un hogar ”.

Preguntas frecuentes sobre seguros de niñera (FAQ)

Aquí hemos respondido algunas de las preguntas más frecuentes.

¿Se requiere que las niñeras tengan seguro?

No hay ninguna agencia gubernamental que regule a las niñeras. Nadie emite una licencia de niñera o requiere que tenga seguro. Las únicas situaciones en las que se requiere un seguro de niñera es cuando la familia la contrata como empleada. En ese caso, la mayoría de los estados requieren que la familia obtenga un seguro de compensación para trabajadores.

¿Necesito seguro para los servicios de cuidado infantil que proporciono en mi hogar?

Los proveedores de cuidado diurno en el hogar necesitan un seguro de niñera porque las pólizas de propietarios generalmente excluyen las actividades comerciales. Una vez que recibe dinero por sus servicios, está operando un negocio, incluso si está en su hogar. Consulte nuestro artículo sobre seguros comerciales a domicilio para obtener una lista de las pólizas comunes que necesitan los proveedores a domicilio.

¿Mi seguro de automóvil cubre a mi niñera?

La mayoría de las compañías de seguros quieren que incluya todos los conductores en su póliza, por lo que debe agregar a su niñera a su seguro de automóvil personal. Incluso puede incluir a la niñera como conductor no residente si no vive con usted. Pero si su niñera usa su automóvil con poca frecuencia, lo más probable es que esté cubierto como un usuario permisivo.

Conclusiones

Las niñeras y niñeras profesionales operan en un área gris. Necesitan aclarar su situación laboral con sus familias para determinar qué tipo de seguro cubre sus responsabilidades. Una vez que sepan si son contratistas o empleados independientes, pueden elegir la cobertura que tenga sentido para sus riesgos.

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