Seguro de robo de identidad
El robo de identidad ocurre cuando menos lo esperas y, a menudo, no puedes rastrear cómo un ladrón obtuvo tu información personal. Con solo un poco de su información, los ladrones pueden realizar cargos fraudulentos en su tarjeta de débito, robar dinero de su cuenta bancaria o solicitar un préstamo.
El robo de identidad representó el porcentaje más alto de todos los informes hechos a la Comisión Federal de Comercio (FTC) en 2020, como se muestra en el informe de fraude y robo de identidad. De las 470.000 denuncias de robo de identidad realizadas, el 39% se atribuyó a fraude en documentos y beneficios gubernamentales. No mantener un estricto control sobre la información personal podría ser más costoso ahora que nunca, ya que, según los informes, todo fraude ha costado más de $ 3.3 mil millones en pérdidas, casi $ 1.5 mil millones más que en 2019.
Desafortunadamente, las víctimas de fraude a menudo pueden terminar pagando las pérdidas de su propio bolsillo. Pero si realiza una pequeña inversión en un seguro contra robo de identidad, podría evitar pérdidas y obtener la ayuda que necesita cuando ataca un estafador. Obtener la protección que desea puede ser más fácil de lo que espera. A menudo, es tan fácil como agregar una cláusula adicional a su póliza de seguro de vivienda.
¿Qué es el seguro contra robo de identidad y qué cubre?
La cobertura de propiedad personal de una póliza de seguro para propietarios de viviendas ofrece poca protección contra la mayoría de los robos de identidad. Por lo general, las pólizas de seguro del hogar cubren pertenencias como ropa y muebles. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren el robo de una cantidad limitada de efectivo. Si un ladrón roba su billetera, por ejemplo, su seguro de hogar podría reembolsarle el dinero que tenía, generalmente limitado a unos pocos cientos de dólares. Pero si el ladrón usa la información personal obtenida dentro de la billetera para obtener un préstamo de automóvil, su póliza de propietario de vivienda no vendrá al rescate.
El robo de identidad a menudo va más allá de las pérdidas monetarias iniciales. Cuando un estafador usa su tarjeta de crédito para comprar un boleto de avión, puede cancelar la tarjeta y solicitar una nueva. A menudo, la compañía de la tarjeta de crédito le reembolsará después de una breve investigación. Pero otros tipos de robo de identidad pueden causar daños graves (a veces duraderos) a sus finanzas y calificación crediticia. Es posible que deba contratar a un abogado para que lo ayude a restaurar su crédito o para luchar contra los juicios civiles que podrían resultar de cuentas fraudulentas abiertas a su nombre.
La mayoría de los principales proveedores de seguros de propiedad ofrecen cobertura de robo de identidad como un anexo a su póliza de propietario de vivienda y algunos la incluyen en las pólizas de vivienda estándar. La cobertura de robo de identidad varía ampliamente, desde el reembolso de fondos robados hasta una serie de servicios para ayudar a reparar el daño. Algunas políticas de robo de identidad incluyen:
- Asistencia de un especialista en fraudes
- Servicios de seguimiento crediticio
- Reembolso de salarios perdidos causados por ausentarse del trabajo para restaurar su crédito o recuperar su identidad
- Asistencia profesional para recuperar su identidad y restaurar su crédito
- Reembolso de los costos relacionados con el reemplazo de documentos de identificación, como una licencia de conducir o una tarjeta del Seguro Social
- Reembolso de las tarifas de auditoría y solicitud de cuentas
- Reembolso de honorarios de abogados y tribunales asociados con juicios civiles
¿Qué compañías de seguros ofrecen protección contra el robo de identidad?
La mayoría de las principales compañías de seguros para el hogar ofrecen cobertura opcional contra robo de identidad. A menudo, incluso puede agregar un seguro contra robo de identidad al enviar información para una cotización en línea. Los mejores tipos de seguro contra robo de identidad incluyen el reembolso por cargos fraudulentos o fondos robados, además de monitoreo de crédito.
Allstate : Cuando compra una póliza de seguro de hogar de Allstate, puede agregar su protección opcional contra robo de identidad , que ofrece una colección completa de beneficios. El servicio de Huella Digital de Allstate recopila datos de todas sus cuentas y le alerta si alguien abre una nueva cuenta a su nombre o cuando sus datos son violados. Allstate también monitorea sus cuentas de crédito, financieras y de redes sociales y le alerta si su información aparece en la web oscura. Si un estafador se dirige a usted, Allstate cubrirá hasta $ 500,000 en reembolsos por el dinero robado de su cuenta bancaria.
Amica Mutual : La cobertura de fraude de identidad de Amica paga hasta $ 15,000 en gastos en los que incurra para resolver problemas de robo de identidad, incluidos honorarios legales, salarios perdidos y honorarios notariales. Amica también brinda asistencia profesional para el robo de identidad a los asegurados, junto con monitoreo de crédito.
State Farm : El seguro de restauración de identidad de State Farm reembolsa hasta $ 25,000 en gastos necesarios relacionados con la restauración del robo de identidad, incluidos los honorarios de solicitud, honorarios de abogados, costos de auditoría, juicios civiles, costos judiciales y honorarios de informes de crédito. También puede agregar cobertura de ataque cibernético y extorsión cibernética, que paga hasta $ 15,000 en gastos incurridos para recuperar sus datos si un programa de ransomware secuestra su computadora.
The Hartford : La cobertura opcional de gastos de fraude de identidad de Hartford le reembolsa hasta $ 25,000 en gastos relacionados con el fraude y el robo de identidad. Puede reforzar su protección agregando los servicios de restauración de identidad de Hartford y las coberturas de la línea directa de identificación, que incluyen los servicios de especialistas en fraude.
USAA : USAA incluye una cantidad limitada de cobertura de robo de identidad en todas sus pólizas estándar para propietarios de viviendas. La cobertura solo paga hasta $ 5,000 en la mayoría de sus pólizas estándar para propietarios de viviendas, pero puede comprar protección adicional. La protección contra robo de identidad de USAA no está disponible en todos los estados y el proveedor solo ofrece productos de seguro a los miembros militares y sus familias.
El seguro contra robo de identidad puede ayudar a cubrir el costo de recuperar su identidad y restaurar su crédito luego de un incidente de fraude, pero también puede tomar medidas para evitar convertirse en víctima.
Los servicios de protección cibernética pueden monitorear su actividad en línea y alertarlo sobre actividades sospechosas asociadas con su información personal. Por ejemplo, el servicio LifeLock incluye protección antivirus Norton junto con el servicio de monitoreo de identidad. LifeLock le alerta cuando detecta una actividad sospechosa que puede amenazar sus datos personales y le reembolsa hasta al menos $ 25,000 en fondos robados, según el plan que elija.
¿Vale la pena el seguro contra robo de identidad?
Las amenazas del mundo en línea actual exigen todo tipo de protección. Debido a la sensibilidad de la información privada de las personas, como números de seguro social, cuentas bancarias y contraseñas, existen servicios disponibles para protegerlo del robo de identidad en caso de que se produzcan filtraciones. El seguro contra robo de identidad es generalmente muy asequible, especialmente cuando lo agrega como un anexo a su cobertura de propietario. Por ejemplo, la cobertura del seguro contra robo de identidad de State Farm cuesta solo $ 25 por año. La protección de identidad de Geico comienza en alrededor de $ 8 por mes y LifeLock comienza en alrededor de $ 10 por mes.
Es posible que el seguro contra robo de identidad no sea para todos. Hay pasos que puede tomar por su cuenta para proteger su identidad, como configurar contraseñas aleatorias y verificar regularmente su informe crediticio. Además, debido a que el reembolso por dinero robado y otros activos generalmente no está incluido en el seguro, puede optar por ser más diligente con su identidad sin pagar por la protección.
Sin embargo, si usted es alguien con un perfil más alto o tiene varias cuentas financieras, podría ser un desafío administrar su información por sí mismo de manera segura. En estos casos, podría ser de gran ayuda tener un monitoreo adicional de su información para alertarlo sobre posibles compromisos. La asistencia para recuperar su identidad también podría ahorrarle tiempo, dinero y recursos.
Si un ladrón roba su identidad, puede terminar gastando miles de dólares para recuperar su identidad y restaurar su crédito. Pero por menos de $ 30 al mes con muchas empresas, podría sentirse más tranquilo sabiendo que su información confidencial está siendo monitoreada y hay ayuda disponible en caso de que algo salga mal.
Alternativas al seguro contra robo de identidad
Aunque el seguro contra robo de identidad puede resultar beneficioso, no es la única opción que tiene para protegerse y proteger su información. Hay varias formas de ayudar a evitar y detectar el robo de identidad usted mismo.
- Revise periódicamente sus estados financieros para detectar transacciones no autorizadas.
- Habilite la autenticación de dos factores para que reciba alertas sobre los inicios de sesión de la cuenta y pueda verificar cualquier intento.
- Si sospecha que su identidad se ha visto comprometida, puede congelar el crédito para ayudar a evitar que se abran nuevas cuentas a su nombre. Las congelaciones de crédito generalmente se pueden realizar de forma gratuita.
- Evite proporcionar su seguridad social y otra información privada a fuentes desconocidas, como correos electrónicos de phishing, sitios web fraudulentos que se hacen pasar por oficiales y solicitudes por teléfono no verificables.
Algunos otros recursos gratuitos para la protección de la identidad incluyen:
- Las alertas iniciales de fraude permiten que los prestamistas de crédito sepan que deben comunicarse con usted para solicitar más identificación antes de emitir crédito. Puede configurar alertas de fraude a través de cualquiera de las tres agencias de crédito nacionales: Experian, Equifax y Transunion. Una vez que lo habilita para una agencia de crédito, generalmente se aplica automáticamente a las otras dos. Sin embargo, para levantar la alerta, es posible que deba comunicarse con cada oficina.
- TransUnion TrueIdentity ofrece protección para el robo de identidad hasta $ 25,000 sin cargo. Los usuarios también pueden recibir alertas sobre cambios importantes en la información crediticia informados a TransUnion, así como acceso ilimitado a informes crediticios actualizados de TransUnion. Aunque el servicio es gratuito, los usuarios que desean más protección e información deben pagar por el producto actualizado, incluido el control de su identidad en la web oscura, entre otras cosas.
- Los IP PIN del IRS ofrecen protección para la presentación de impuestos para víctimas confirmadas de robo de identidad. Para verificar que está presentando la declaración de impuestos entrante, recibe un PIN único de protección de identidad de seis dígitos para verificar la declaración de modo que nadie más pueda presentarla con su número de seguro social. Si bien esto puede ser beneficioso, requiere que recuerde una información adicional. Si su PIN no se ingresa correctamente, su devolución podría retrasarse o rechazarse.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro contra robo de identidad al mes?
Cuando compra un seguro para propietarios de vivienda , algunos proveedores ofrecen una cobertura de robo de identidad opcional por $ 10 por mes o menos.
¿Mi póliza para propietarios de vivienda cubre el robo de identidad?
La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas incluyen poca o ninguna cobertura de robo de identidad. Si alguien le roba la billetera, su póliza de propietario de vivienda puede reembolsarle una cantidad limitada de efectivo, pero eso es todo. La mayoría de las principales compañías de seguros para el hogar ofrecen un seguro contra robo de identidad como anexo a su póliza para propietarios de viviendas.
¿Me reembolsará el seguro contra robo de identidad si alguien usa mi tarjeta de crédito de manera fraudulenta?
Depende. Muchas pólizas de robo de identidad le reembolsan los fondos robados, pero algunas solo ayudan a pagar los costos relacionados con la restauración de su crédito y la recuperación de su identidad.
¿Las políticas de robo de identidad incluyen monitoreo de crédito?
Algunos lo hacen y otros no. El seguro de robo de identidad más completo cubre los gastos en los que puede incurrir para reclamar su identidad y restaurar su crédito, junto con el monitoreo de cuenta y crédito para ayudar a prevenir que ocurra el robo de identidad.