El mejor seguro para propietarios de viviendas en Texas

El viejo adagio de que "todo es más grande en Texas" también se puede aplicar al seguro de vivienda. La tasa promedio para el seguro de propietarios de viviendas en Texas es de $ 2,589 por año , que es más alta que la prima anual promedio nacional de $ 1,477. El estado de la estrella solitaria está sujeto a una serie de peligros, que incluyen inundaciones, tornados, sumideros, huracanes / tormentas tropicales e incendios forestales. Por lo tanto, es esencial tener el mejor seguro de hogar en Texas para proteger su hogar y propiedad de lo inevitable. Afortunadamente, los propietarios tienen muchas opciones cuando se trata de seguros para el hogar.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Texas

La siguiente tabla recopila los cinco proveedores más conocidos y mejor revisados ​​en Texas según el Estudio de seguros para el hogar de 2020 JD Power en EE. UU.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio por vivienda de $ 250k	Puntuación de JD Power
Allstate	$ 2,343	829 / 1.000
Amica Mutual	$ 3,498	853 / 1.000
Farmers	$ 2,639	814 / 1.000
State Farm	$ 2,744	829 / 1.000
USAA	$ 2,732	889 / 1.000

Amica Mutual

Amica Mutual se clasifica habitualmente como uno de los mejores proveedores de seguros del país. Esto proviene de JD Power, AM Best y reseñas de clientes individuales. Amica ofrece una amplia gama de productos de seguros, que incluyen seguros para el hogar, automóviles, paraguas e incluso contra inundaciones.

Una de las características más singulares de Amica es su política de dividendos. Los titulares de pólizas que eligen esta opción son elegibles para recuperar hasta un promedio del 20% de su prima anual cada año.

Más información: revisión de Amica Mutual Insurance

State Farm

State Farm es un proveedor de seguros nacional que ofrece varios productos de seguros junto con seguros para propietarios de viviendas. Por ejemplo, puede obtener un seguro de automóvil, un seguro de motocicleta, un seguro de vida, un seguro de barco y muchos otros. Los titulares de pólizas que compren más de un tipo de póliza con State Farm pueden ahorrar con su descuento de pólizas múltiples.

State Farm ofrece una gran cantidad de opciones de cobertura e incluso puede trabajar con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones en su nombre para obtener cobertura por daños por inundaciones.

Si está buscando una empresa que ofrezca descuentos y formas convenientes de acceder a su cuenta, ya sea en línea o mediante una aplicación móvil, State Farm puede ser una buena opción.

Más información: revisión de State Farm Insurance

Allstate

Allstate ofrece numerosas opciones de cobertura, así como una variedad de formas de ahorrar en su prima. Una de las características más exclusivas de Allstate es su presencia en línea. Ofrece una variedad de herramientas y recursos gratuitos en su página web para miembros y no miembros. Los miembros pueden obtener más información sobre los productos de seguros de Allstate y aprender cómo aprovechar al máximo su póliza.

Más información: revisión de seguros de Allstate

Farmers

Farmers es un proveedor de seguros de servicio completo que ofrece seguros para el hogar, automóviles, inquilinos, negocios, condominios y de vida. Ofrece tres planes de seguro de vivienda personalizables para que sus miembros elijan: Estándar, Mejorado y Premier.

Farmers también ofrece características únicas para ayudar a personalizar su póliza. Puede inscribirse en el programa de deducibles decrecientes, que reduce su deducible en $ 50 por cada año que su póliza esté en vigor. También puede considerar la opción de daños cosméticos o reclamar el perdón.

Más información: revisión de Farmers Insurance

USAA

USAA actualmente vende seguros solo a miembros militares activos o anteriores y sus familias. Sin embargo, si es elegible, USAA puede ser una gran opción. Puede hacer todo lo que puede hacer con otros proveedores de seguros, como agrupar y ahorrar, elegir entre una variedad de opciones de cobertura y hacer todo lo que necesita hacer a través de su aplicación móvil.

USAA ofrece protecciones únicas a los miembros del servicio. Por ejemplo, los miembros en servicio activo o desplegados pueden estar seguros de que sus uniformes militares están cubiertos. Además, USAA es propiedad de sus miembros , por lo que sus clientes reciben dividendos cada año solo por elegir a USAA como su proveedor de seguros.

Más información: revisión de USAA Insurance

Costo promedio del seguro de vivienda en Texas

Las primas de seguros para propietarios de viviendas de Texas suelen ser más altas que en otros estados debido a la cantidad de desastres naturales a los que está sujeto el estado. Las primas de los seguros se basan en gran medida en el riesgo, y si un área tiene una mayor probabilidad de que las viviendas sufran daños, las primas generalmente serán más altas para compensar ese riesgo. Para compensar esto, es posible que desee comparar precios para aprovechar los descuentos disponibles y encontrar el mejor precio.

La prima de seguro promedio para un propietario de vivienda en Texas es de $ 2,589 por una vivienda de $ 250,000k . Los propietarios de viviendas de Texas pagan un poco más que el promedio anual nacional de $ 1,477 por el seguro de propietarios de viviendas debido a los peligros ambientales y la ubicación geográfica.

Los tejanos no son los únicos que pagan más que la prima promedio nacional por el seguro de vivienda . De hecho, ninguno de los estados fronterizos con Texas tiene primas inferiores al promedio. La prima anual promedio en Oklahoma es de $ 4067, probablemente debido al alto riesgo de tornados y daños por viento. La prima promedio en Louisiana es de $ 2,297 por año y los asegurados en Arkansas pagan un promedio de $ 2,302 por año. Sin embargo, los propietarios de viviendas de Nuevo México pagan un poco más cerca de la prima anual promedio, con tasas promedio anuales de $ 1,545.

Consideraciones sobre seguros de hogar en Texas

Como ocurre con todos los estados, Texas tiene su propio conjunto único de consideraciones sobre seguros. Los tejanos deben conocer estos factores específicos del estado al momento de comprar un seguro para propietarios de viviendas.

Opciones de cobertura de seguro de hogar en Texas

Comprar un seguro de vivienda no tiene por qué ser abrumador ni estresante. A continuación, encontrará información sobre el tipo de cobertura de seguro que probablemente encontrará y para qué se utilizan:

• Cobertura de vivienda : esta es su póliza de seguro estándar y cubre la estructura física de su propiedad.
• Cobertura de propiedad personal : desea cobertura de propiedad personal para sus pertenencias, ya sea dentro o fuera de su hogar.
• Protección de responsabilidad : La protección de responsabilidad lo cubre en caso de que alguien resulte herido en su propiedad o usted dañe la propiedad de otra persona.
• Protección médica para huéspedes: esta cobertura es específicamente para cubrir a las personas lesionadas en su propiedad.

Además de estos tipos estándar de cobertura de seguro, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen cobertura opcional que puede agregar a su póliza para una mayor protección:

• Seguro contra inundaciones : si vive en o cerca de un área propensa a inundaciones, puede considerar comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado para protegerse en caso de una inundación. Aunque puede tener una idea de si vive o no en un área propensa a inundaciones ingresando su dirección en un mapa de inundaciones de FEMA , también querrá ver el historial de inundaciones de su área.
• Cobertura de viento / granizo : algunas empresas pueden excluir automáticamente los daños por viento y granizo, especialmente si se encuentra en un área propensa a sufrir daños por estos peligros. Es posible que pueda volver a comprar la cobertura con un endoso, o es posible que deba comprar una póliza por separado.
• Filtraciones y fugas : este endoso puede cubrir daños por fugas lentas o filtraciones por grietas.
• Cobertura de respaldo de agua: esta opción brinda cobertura para el respaldo de desagües o líneas de alcantarillado, a menudo debido a que las bombas de sumidero no pueden soportar las fuertes lluvias.

Aunque históricamente el seguro contra inundaciones solo se podía comprar al gobierno de los EE. UU., Algunos transportistas privados ahora ofrecen pólizas de seguro contra inundaciones. Puede llamar a su agente para ver si pueden facilitarle la compra de una póliza a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), o si tienen proveedores privados que ofrezcan cobertura contra inundaciones.

Es posible que incluso desee considerar un seguro contra inundaciones si no vive en una zona de inundaciones. Según el NFIP, el 99% de todos los condados de EE. UU. Experimentaron inundaciones entre 1996 y 2019.

Causas comunes de pérdida en Texas

En Texas, hay algunos tipos de reclamos que son más comunes que otros. Los daños en el hogar causados ​​por la naturaleza son una ocurrencia común y es una de las razones por las que debe tener un seguro.

Los huracanes representan una de las fuentes más importantes de costos de reclamos en ciertas áreas de Texas. Como señala la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA), "Se estima que solo el huracán Harvey tuvo un costo total de $ 125 mil millones", que tocó tierra en Texas en 2017. Algunas de las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas más comunes en Texas son:

• Daños por agua, incluidos problemas de plomería y rotura de tuberías, pero sin incluir daños por inundaciones
• Daños por granizo por tormentas eléctricas y huracanes, pero no extendido a arbustos y árboles
• Daños por viento de tormentas eléctricas, huracanes y tornados
• Robo y / o robo de propiedad
• Daño de fuego causado por un rayo

Deberá tener mucho cuidado con su política en lo que respecta al viento y el granizo. Si vive cerca de la costa, su póliza puede excluir daños por viento y granizo. Si es así, es probable que deba comprar protección adicional. Verifique las exclusiones por daños en el techo causados ​​por granizo, así como las exclusiones por daños por tornados causados ​​por vientos fuertes.

Si tiene alguna pregunta sobre una póliza, puede ser una buena idea hablar con un agente. Un profesional de seguros con licencia puede revisar su póliza y ayudarlo a identificar las áreas donde es posible que deba comprar una cobertura por separado.

Coberturas recomendadas en Texas

Cada propietario de vivienda en Texas tendrá una póliza única, probablemente adaptada a los riesgos que crea que son los más importantes. Sin embargo, existen algunos riesgos contra los que casi todos los tejanos deberían considerar asegurarse.

• Daños por viento / granizo: en partes del norte y este de Texas , los tornados son comunes y pueden causar daños generalizados por viento. Si vive en estas áreas, puede ser conveniente verificar si su póliza cubre los daños causados ​​por el viento y el granizo.
• Huracanes : la costa del Golfo de Texas se ve afectada con frecuencia por huracanes , que a menudo también pueden seguir el norte y el este de todo el estado. Los daños por huracanes a menudo no están cubiertos por una póliza de seguro de hogar estándar, por lo que los propietarios de estas áreas de Texas pueden necesitar comprar un seguro contra huracanes por separado.
• Inundaciones : muchas partes de Texas están en riesgo de inundaciones, y el reclamo promedio de seguro contra inundaciones pagado por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones es de $ 54,200, más alto que el monto promedio nacional de reclamos de $ 52,000. Al igual que con los daños por huracanes, los daños por inundaciones generalmente no están cubiertos por el seguro estándar para propietarios de viviendas y los propietarios pueden considerar una póliza separada.

Debido a que Texas es un estado grande y los tipos de riesgos de seguro pueden variar mucho según el lugar donde viva, puede ser mejor trabajar con un agente autorizado para determinar contra qué coberturas debería considerar asegurar su propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Texas?

El seguro más barato en Texas depende de varios factores, incluido el valor de su casa, el área en la que vive, en qué tipo de casa vive y qué tipo de cobertura selecciona. Sus deducibles y límites de cobertura constituirán una parte del costo.

¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Texas?

Si necesita un seguro para propietarios de vivienda, obtenga cotizaciones de varias compañías para comparar tarifas, opciones de cobertura y descuentos. Conocer su límite de cobertura actual o tener una idea de cuánto costaría reconstruir su casa puede ser importante. Cada compañía tendrá herramientas para determinar el valor de reconstrucción de su casa, pero si determina ese número de forma independiente, puede asegurarse de que su casa no tenga un seguro insuficiente o excesivo.

Además, saber qué factores le importan más en una compañía de seguros le ayudará a reducir sus opciones. ¿Está más preocupado por el precio? ¿Le importa la estabilidad financiera? ¿Qué pasa con las opiniones de los clientes? Si no está seguro de por dónde empezar, un agente autorizado puede ayudarlo a encontrar la póliza adecuada para usted.

¿Qué necesito para obtener un seguro de vivienda en Texas?

Ya sea que esté comprando su casa o simplemente esté buscando cambiarse a un nuevo proveedor de seguros, es probable que deba proporcionar cierta información personal, así como la dirección de su hogar. El proveedor de seguros solicitará cualquier información adicional que sea necesaria.

¿Mi seguro de vivienda cubre las pérdidas causadas por COVID-19?

Los efectos de la pandemia de coronavirus no tienen precedentes, lo que hace que muchos se pregunten si una póliza de seguro para propietarios cubriría el costo de desinfectar una casa si los habitantes estuvieran infectados con el virus COVID-19.

Aunque muchas personas pasan más tiempo en casa para refugiarse en el lugar y trabajar de forma remota, no existe una legislación al respecto. Además, las compañías de seguros están reaccionando rápidamente a la situación cambiante y las ofertas de cobertura pueden cambiar semanalmente o incluso a diario a medida que se desarrolla la situación. Es mejor verificar qué tipo de cobertura de coronavirus puede tener en su póliza de seguro de propietario de vivienda llamando a su compañía de seguros.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.

Por que confiar en nosotros

Aseguranzas para Negocio desmitifica la industria de los seguros al facilitar la búsqueda de información sobre seguros. Independientemente de dónde se encuentre en su viaje, Aseguranzas para Negocio lo ayuda a tomar decisiones informadas.

Usamos dos conjuntos clave de prioridades del cliente para evaluar a las compañías de seguros y ayudarlo a decidir qué considerar:

Primero: evaluamos la satisfacción y las quejas de los clientes , la solidez y estabilidad financieras y los costos generales en función de las tarifas promedio cotizadas a los conductores reales.

Segundo: evaluamos la experiencia del cliente evaluando las opciones de servicio al cliente de cada proveedor a través de las capacidades en línea y la accesibilidad de los agentes.